Top 10 Student Loan Apps For Education Loan in India 2024

हायर एजुकेशन के लिए लोन लेना एक महंगा सौदा हो सकता है। ट्यूशन फीस, पुस्तकें, और रहने की लागत सभी को कवर करना मुश्किल हो सकता है, खासकर उन छात्रों के लिए जो एक सीमित बजट पर हैं।

सौभाग्य से, मार्केट में कई स्टूडेंट लोन एप्स उपलब्ध हैं जो छात्रों को अपनी शैक्षिक जरूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं। ये ऐप्स आमतौर पर बैंकों की तुलना में तेजी से लोन प्रदान करते हैं। और वह छात्रों को अपनी शिक्षा को पूरा करने के लिए लोन के माध्यम से सहायता प्रदान करते हैं खास तौर पर यह एप्लीकेशन स्टूडेंट की जरूरत को देखते हुए डिजाइन किए जाते हैं।

इस पोस्ट में, हम 2024 में उपलब्ध कुछ बेहतरीन स्टूडेंट लोन एप्स के बारे में गाइड करेंगे, हम यह भी बताएंगे कि आप एक स्टूडेंट लोन ऐप से कैसे लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा स्टूडेंट लोन एप लिस्ट 2023 का विस्तृत उल्लेख भी करेंगे।

स्टूडेंट लोन क्या है?

स्टूडेंट लोन एक ऐसा लोन होता है जो छात्रों को अपनी एजुकेशन के खर्चों को पूरा करने में मदद करता है स्टूडेंट लोन को आमतौर पर बैंक को फाइनेंस कंपनियों और सरकार द्वारा चलाई जाने वाली योजनाओं के माध्यम से लिया जा सकता है इस लोन के लिए आवेदन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से कर सकते हैं ज्यादातर लोग इस लोन को हायर एजुकेशन के लिए लेते हैं और बाद में इस लोन की पेमेंट मासिक किस्त में कर देते हैं।

स्टूडेंट लोन के प्रकार

भारत में स्टूडेंट लोन दो प्रकार के उपलब्ध है आप अपनी जरूरत के हिसाब से किसी भी एजुकेशन लोन को चुन सकते हैं:

1. सरकारी छात्र ऋण: ये ऋण भारत सरकार द्वारा प्रदान किए जाते हैं। इस लोन को सरकारी बैंक और सरकारी योजनाओं के तहत लिया जा सकता है। इस लोन को लेने के लिए आपको अपने नजदीकी किसी भी सरकारी बैंक में जाना होता है और वहां पर लोन आवेदन करना होता है। यह लोन आमतौर पर निजी छात्र ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं।

2. निजी छात्र ऋण: आमतौर पर निजी छात्र लोन को बैंक और फाइनेंस कंपनी और अन्य निजी ऋणदाताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं। इस लोन को लेने के लिए आपको अपने नजदीकी किसी भी प्राइवेट बैंक में जाना होगा और वहां पर लोन के लिए आवेदन करना होगा यह लोन सरकारी एजुकेशन लोन की तुलना में  अधिक ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं।

Top 10 Student Loan Apps For Education Loan

अगर आप एक स्टूडेंट है और आप अपनी किसी भी जरूरत के लिए लोन लेना चाहते हैं तो ऐसे में आप गूगल प्ले स्टोर पर मौजूद इन एप्लीकेशन का उपयोग करके ₹500 से लेकर ₹10000 तक का लोन आसानी से अपने बैंक खाते में प्राप्त कर सकते हैं। ये ऐप पूरी तरीके से सुरक्षित है और इनको गूगल प्ले स्टोर पर भी काफी बढ़िया रेटिंग मिली हुई है।

 Student loan app से लोन लेने के लिए नीचे दी गई इन इन टॉप 5 लोन ऐप का उपयोग कर सकते हैं:

ऐप का नाम	लोन राशि	रेटिंग (गूगल प्ले स्टोर पर)
mPokket	₹500 – ₹30,000	4.4
StuCred	₹1,000 – ₹10,000	4.5
Pocketly	₹500 – ₹10,000	4.5
Eduvanz	₹10,000 – ₹3,00,000	4.0
Paytm	₹750 – ₹2.5 lakhs	4.5
Kredit Bee	₹1,000 – ₹4,00,000	4.5
Google pay	₹3,000 – ₹1 lakh	4.4
Branch	₹500 – ₹50,000	4.4
MobiKwik	₹1,000 – ₹7,000	4.2
MoneyTap	₹3,000 – ₹5,00,000	4.0

Note: गूगल प्ले स्टोर पर मौजूद इन एप्लीकेशन को डाउनलोड करके अपनी पर्सनल जानकारी इंटर करने के बाद आप यहां से स्टूडेंट लोन आसानी से ले सकते हैं लोन लेते समय अन्य लोन एप्लीकेशन के साथ इंटरेस्ट रेट की तुलना करना ना भूले

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स्टूडेंट लोन लेते समय लगने वाले डॉक्यूमेंट

यदि आप स्टूडेंट लोन ले रहे हैं तो ऐसे में आपके पास में इन डॉक्युमेंट का होना बेहद आवश्यक है। लोन आवेदन करने के लिए इन डॉक्युमेंट का उपयोग किया जा सकता है।

प्रकार	दस्तावेज
पहचान प्रमाण	आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट
पता प्रमाण	राशन कार्ड, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट
आय प्रमाण	सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट
शिक्षा प्रमाण	एडमिशन लेटर, कॉलेज/यूनिवर्सिटी से प्रमाण पत्र
अन्य	गारंटर का दस्तावेज (यदि आवश्यक हो)

कुछ अन्य शर्तें:

• 👨‍🎓 यदि आप एक सरकारी कॉलेज में पढ़ रहे हैं, तो आपको अपने कॉलेज से एक प्रमाण पत्र भी जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
• 👩‍🎓 यदि आप एक प्राइवेट कॉलेज में पढ़ रहे हैं, तो आपको अपने कॉलेज से एक ट्यूशन बिल भी जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
• 🧑‍🎓 यदि आप एक छात्रवृत्ति के लिए पात्र हैं, तो आपको अपनी छात्रवृत्ति की राशि का प्रमाण भी जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

 दस्तावेज़ों को जमा करते समय सावधानी बरतें:

जब भी आप अपने डॉक्यूमेंट को बैंक में या फिर कॉलेज में जमा करेंगे तो ऐसे में आपको इन इन बातों पर ध्यान देना चाहिए: 

• सबसे पहले तो आपके सभी डॉक्यूमेंट लेटेस्ट और वैलिड होने चाहिए।
• सभी डॉक्यूमेंट को अच्छे से मैनेज करें।
• अपने डॉक्यूमेंट की अच्छी गुणवत्ता वाली फोटो कॉपी जमा करें।

स्टूडेंट लोन ऐप से लोन लेने की पात्रता

स्टूडेंट लोन लेते समय कुछ टर्म्स ऑफ़ कंडीशन को फॉलो करना होता है अगर आप स्टूडेंट लोन की पात्रता को फॉलो करते हैं तो फिर आप इस एजुकेशन लोन के लिए आवेदन आसानी से घर बैठ कर सकते हैं कई सारे बैंक और फाइनेंस कंपनी आपको यह सुविधा अपने मोबाइल एप्लीकेशन के माध्यम से प्रदान कर देते हैं स्टूडेंट लोन पात्रता कुछ इस प्रकार है: 

कारक	विवरण
राष्ट्रीयता	स्टूडेंट लोन लेने के लिए आप एक भारतीय नागरिक होने चाहिए और आपके पास में एड्रेस प्रूफ डॉक्युमेंट्स होना भी जरूरी है
आयु	स्टूडेंट लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपकी आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
शैक्षणिक योग्यता	स्टूडेंट लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको किसी मान्यता प्राप्त स्कूल या कॉलेज में एडमिशन होना चाहिए।
आय	स्टूडेंट लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपकी आय कम होनी चाहिए। ऋणदाता आमतौर पर परिवार की आय के आधार पर पात्रता निर्धारित करते हैं।
गारंटर	यदि ऋणदाता को लगता है कि आप ऋण चुकाने में सक्षम नहीं होंगे, तो वे आपसे एक गारंटर की आवश्यकता हो सकती है। गारंटर एक व्यक्ति है जो लोन चुकाने के लिए जिम्मेदार होगा, यदि आप ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं।

स्टूडेंट लोन पात्रता की जांच कैसे करें?

आप अपनी पात्रता की जांच करने के लिए किसी भी बैंक फाइनेंस कंपनी से संपर्क कर सकते हैं इसके बाद आपको वहां पर अपनी जानकारी देनी होती है जैसे आपका नाम, डेट ऑफ बर्थ, एडमिशन नंबर और मोबाइल नंबर। यदि आप लोन के लिए एलिजिबल पाए जाते हैं तो फिर आप यहीं से लोन ले सकते हैं। 

स्टूडेंट लोन की एलिजिबिलिटी चेक करने के लिए नीचे बताए गए स्टेप बाय स्टेप प्रोसेस को फॉलो कर सकते हैं।

1. सबसे पहले किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी की वेबसाइट पर जाए जो स्टूडेंट लोन प्रदान करते हैं कुछ लोग प्रिया वेबसाइट जैसे बैंक बाजार विद्यालक्ष्मी और  एचडीएफसी क्रेडिला शामिल है।
2. इसके बाद ‘Education Loan’ सेक्शन पर क्लिक करें।
3. अब ‘Check Eligibility’ को चुने। 
4. इसके बाद अपनी पर्सनल डिटेल जैसे नाम, डेट ऑफ बर्थ, कॉन्टैक्ट डिटेल को सही-सही भरे।
5.  इसके बाद इस एप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट कर दे 
6. इसके बाद वेबसाइट पर आपको स्टूडेंट लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया के बारे में पता चल जाएगा
7.  यदि आप लोन के लिए एलिजिबल है तो यहां पर अधिकतम लोन राशि, इंटरेस्ट रेट और समय अवधि के बारे में जानकारी मिलेगी

इस प्रकार से आप स्टूडेंट लोन की पात्रता को जांच कर सकते हैं। 

अचानक जरूरत है, ₹1000 का लोन चाहिए तो हमारा टेंट लोन वाला यह आर्टिकल पढ़ें

स्टूडेंट लोन ऐप ब्याज दर (Interest Rate)

स्टूडेंट लोन एप के माध्यम से लिए गए लोन पर ब्याज 6% से लेकर 42% वार्षिक होती है। इस लोन को आप सरकारी बैंक को प्राइवेट बैंक को और फाइनेंस कंपनियों के माध्यम से आसानी से ले सकते हैं।

अगर आप किसी बैंक से लोन आवेदन करते हैं तो वहां पर आपको सस्ती ब्याज दर पर लोन मिलता है वहीं किसी फाइनेंस कंपनी और प्राइवेट बैंक से लोन आवेदन करने पर इंटरेस्ट रेट ज्यादा होता है।  लोन एप्लीकेशन बैंक और फाइनेंस कंपनी की तुलना में अधिकतम इंटरेस्ट रेट लेती है।

यहां पर मैंने स्टूडेंट लोन देने वाले एप्लीकेशन के नाम और कितने इंटरेस्ट रेट पर लोन देती है इसके बारे में नीचे सारणी में जानकारी दी है जो कि इस प्रकार है। 

ऐप का नाम	ब्याज दर	प्रोसेसिंग फीस
StuCred	0%	₹152
mPokket	0% से 4% प्रति माह	₹50 से ₹200 तक
Pocketly	12% से 36% प्रतिवर्ष	₹20 से ₹120 तक
Eduvanz	0% से 36% प्रतिवर्ष	5% तक
Paytm	10.5% से 35.5% प्रतिवर्ष	0% से 6% तक
Kredit Bee	0% से 29.5 प्रतिवर्ष	2.5% तक
Google Pay	15% से 34% प्रतिवर्ष	2% तक
Branch	24% से 36% प्रतिवर्ष	2% तक
MobiKwik	9%-35.99% प्रतिवर्ष	2% से 4% तक
MoneyTap	12% से 36% प्रतिवर्ष	2% से 3.5 तक

ध्यान दें : यदि आप सबसे सस्ती ब्याज दर पर लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो StuCred सबसे अच्छा विकल्प है। यह एप्लिकेशन 0% ब्याज दर पर ऋण प्रदान करता है, जिसमें केवल ₹152 की प्रोसेसिंग फीस शामिल है।

यदि आप अधिक लोन राशि के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो mPokket भी एक अच्छा विकल्प है। यह एप्लिकेशन 0% से 4% प्रति माह की ब्याज दर पर लोन प्रदान करता है, जो सालाना ब्याज दर की तुलना में थोड़ी अधिक हो सकती है।

अन्य एप्लिकेशन 10% से 36% प्रतिवर्ष की ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं। इनमें से कुछ एप्लिकेशन में प्रोसेसिंग शुल्क भी है, जो 2% से 6% तक है। 

स्टूडेंट लोन ऐप अवधि (Tenure) 

स्टूडेंट लोन एप के द्वारा लिए गए लोन को जमा करने के लिए 61 दिनों से लेकर 24 महीने तक समय मिलता है। आमतौर पर बैंक और फाइनेंस कंपनियों की तुलना में स्टूडेंट लोन एप्स कम समय के लिए लोन देती है और इसे लोन लेने पर क्रेडिट स्कोर का अच्छा होना भी आवश्यक होता है।

यहां पर मैंने स्टूडेंट लोन देने वाले एप्लीकेशन के नाम और कितने समय के लिए लोन ले सकते हैं। इसके बारे में नीचे सारणी में जानकारी दी है जो कि इस प्रकार है। 

📱 ऐप का नाम	⏳️ समय अवधि
mPokket	61 दिन से 120 दिन तक
StuCred	60 दिन से 150 दिन तक
Pocketly	61 दिन से 120 दिन तक
Eduvanz	3 महीने से 84 महीने तक
Paytm	3 महीने से 60 महीने तक
Kredit Bee	3 महीने से 24 महीने तक
Google Pay	3 महीने से 48 महीने तक
Branch	62 दिन से 6 महीने तक
MobiKwik	3 महीने से 24 महीने तक
MoneyTap	3 महीने से 36 महीने तक

अपने लिए सबसे अच्छा स्टूडेंट लोन कैसे चुने?

अपने लिए सबसे अच्छा स्टूडेंट लोन एप चुनने के लिए विभिन्न एप्स की तुलना करना और अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनना एक महत्वपूर्ण सुझाव हो सकता है यहां पर मैंने कुछ सुझाव दिए हैं जो आपको अपने लिए अच्छा स्टूडेंट लोन चुनने में मदद कर सकते हैं:

1. अलग-अलग एप्स का कंपैरिजन करें : जब भी आप स्टूडेंट लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं तो कम से कम 3 से 4 एप्लीकेशन का आपस में कंपैरिजन अवश्य करें ताकि आप ब्याज दरो और अन्य टर्म्स ऑफ कंडीशन को ध्यान पूर्वक अवश्य पढ़े.
2. अपनी पात्रता की जांच करें : प्रत्येक ऐप के लिए अलग-अलग पात्रता आवश्यकताएं होती हैं। इसलिए इस बात का अवश्य ध्यान रखें कि आप लोन के लिए एलिजिबल हो।
3. अपनी आवश्यकताओं पर विचार करें: अपनी आवश्यकताओं पर ध्यान देना भी जरूरी है आप कितने समय के लिए लोन लेना चाहते हैं और आप इस लोन को चुकाने में क्या सक्षम है इस बात का भी आपको ध्यान देना बहुत जरूरी होता है 
4. लोन की शर्तों को ध्यान से पढ़ें: अलग-अलग लोन एप्लीकेशन की शर्तों को कंप्लीट पढ़े और सुनिश्चित करें कि आप सभी बातों को अच्छे से समझ पा रहे हैं 

अगर आप यहां पर बताई गई इन चार बातों को ध्यान में रखकर लोन के लिए आवेदन करेंगे तो फिर आप एक अच्छा लोन विकल्प को चुन पाएंगे जो आपके लिए भविष्य में भी बेहतर होगा।

Best Student Loan App List In India (2024)

2023 में बेस्ट स्टूडेंट लोन एप्स भारत में कई सारे है जिनकी सहायता से आप मात्र 5 मिनट में लोन प्राप्त कर सकते हैं। ये एप्लीकेशन खास तौर पर स्टूडेंट की जरूरत को देखते हुए डिजाइन की गई है।  इन एप्लीकेशन से लोन लेने के लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है। लोन आवेदन प्रक्रिया बहुत ही सरल है। यहां पर मैंने बेस्ट स्टूडेंट लोन एप्लीकेशन की लिस्ट नीचे दी है। इन एप्लीकेशन से आप कभी भी और किसी भी समय लोन आवेदन कर सकते हैं।

Loan app for students 

• MobiKwik
• MoneyTap
• Paytm
• Kredit Bee
• Google Pay
• Branch
• StuCred
• mPokket
• Pocketly
• Eduvanz

स्टूडेंट लोन ऐप्स कैसे काम करते हैं?

स्टूडेंट लोन एप्स आमतौर पर तीन चरणों में काम करते हैं, इन एप्लीकेशन से लोन लेने पर आपको सबसे पहले लोन आवेदन करना होता है, दूसरा लोन की एलिजिबिलिटी चेक की जाती है तीसरा खाते में लोन राशि ट्रांसफर की जाती है।

1. लोन आवेदन

स्टूडेंट एप्लीकेशन पर लोन आवेदन करने के लिए सबसे पहले आपको गूगल प्ले स्टोर से कोई भी एक एप्लीकेशन को इंस्टॉल करनी होती है और फिर वहां पर अपने मोबाइल नंबर से साइन अप करना होता है इसके बाद अपनी पर्सनल जानकारी जैसे नाम पता डेट ऑफ बर्थ कॉन्टैक्ट डिटेल इत्यादि अन्य यहां पर सबमिट करनी होती है।

2. एलिजिबिलिटी चेक

आप छात्र की पात्रता की जांच करता है और इसके बाद लोन राशि और इंटरेस्ट रेट के बारे में जानकारी देता है आसान भाषा में कहे तो यहां पर आपको लोन ऑफर दिया जाता है 

3. लोन अप्रूवल

 जब आपके सभी डॉक्यूमेंट वेरीफाई हो जाते हैं इसके बाद स्टूडेंट लोन एप्लीकेशन लोन अप्रूव करता है यदि आप लोन के लिए अप्रूव हो जाते हैं तो इसके बाद आपके बैंक खाते में लोन राशि ट्रांसफर की जाती है

इस प्रकार से स्टूडेंट लोन एप्लीकेशन लोन देने का काम करता है।

स्टूडेंट लोन ऐप्स के लाभ

स्टूडेंट लोन एप्लीकेशन के माध्यम से लोन आवेदन करने पर कई तरह के फायदे मिलते हैं यहां पर मैंने कुछ फायदाओं के बारे में बताया है जो कि इस प्रकार है: 

• छात्र अपने मोबाइल फोन से लोन आवेदन कर सकते हैं।
• कुछ ही मिनट में लोन अप्रूव हो जाता है।
• न्यूनतम दस्तावेज पर लोन मिल जाता है।
•  लोन लेने के लिए आपको बैंक के चक्कर नहीं काटने पड़ते।
•  यह लोन सीधे बैंक खाते में प्राप्त हो जाता है।
•  कुछ एप्लीकेशन बिना इंटरेस्ट रेट के लोन प्रदान कर देती है।

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स्टूडेंट लोन ऐप्स के जोखिम (नुकसान) क्या है

अगर आप स्टूडेंट लोन एप्लीकेशन के माध्यम से लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं तो यहां पर कुछ नुकसान भी हो सकते हैं इसके बारे में मैं नीचे बताया है।

1. अधिकतम ब्याज : स्टूडेंट लोन ऐप्स पर ब्याज दरें बैंकों की तुलना में अधिक होती है।

2. लेट फीस: लोन की किस्तें समय पर न चुकाने पर देर से भुगतान शुल्क लग सकता है।

3. लोन जमा करने में कठिनाई : कई बार स्टूडेंट लोन एप्लीकेशन से लिए गए लोन को जमा करने में समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है जिसके लिए उन्हें बाद में कई तरह के चार्ज देने हो सकते हैं।

स्टूडेंट लोन ऐप्स का उपयोग करते समय सावधानी बरतें

स्टूडेंट लोन एप्लीकेशन का उपयोग करते समय आपको इन बातों पर ध्यान देना चाहिए।

• कम से कम तीन से चार एप्लीकेशन का आपस में कंपैरिजन करें।
• अपनी आवश्यकताओं के अनुसार लोन अमाउंट का चयन करें।
• अधिकतम ब्याज दर पर लोन देने वाले अप से बचे।
• लोन एप्लीकेशन की शर्तों और टर्म्स ऑफ़ कंडीशन को ध्यानपूर्वक पड़े।
• लोन एग्रीमेंट को अवश्य देखें।

स्टूडेंट लोन लेने के बाद क्या करें?

स्टूडेंट लोन लेने के बाद, आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए:

• अपने लोन की किस्तों को समय पर चुकाएं।
•  अपने लोन को जल्द से जल्द चुकाने की कोशिश करें।
• अपने क्रेडिट स्कोर पर निगरानी रखें।

सारांश :-

भारत में वैसे कई सारी लोन एप्लीकेशन है जिनके माध्यम से आप किसी भी जरूरत के समय में लोन ले सकते हैं। भारत में उपलब्ध कुछ लोकप्रिय स्टूडेंट लोन ऐप्स जैसे क्रेडिटबी,मनीटैप,नावी, पेटीएम मनी व्यू है। इन ऐप्स से आप 10,000 रुपये से लेकर 5 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। ब्याज दरें 12% से 36% तक है।

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Faq : अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

निष्कर्ष

स्टूडेंट लोन ऐप एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं उन छात्रों के लिए जो अपनी शिक्षा के लिए लोन की तलाश में है हालांकि इस लोन को लेते समय आपको लोन की तुलना और एक अच्छा लोन ऑफर चुनने की आवश्यकता हो सकती है।

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