PM Mudra Loan Yojana: जानिए 2024 में प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से लोन कैसे लें ? ब्याज दर, योग्यता, डॉक्यूमेंट

PM Mudra Loan Yojana: (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से लोन कैसे लें?) वर्तमान समय में सरकार की सबसे पॉपुलर योजना प्रधानमंत्री मुद्रा योजना है, इस योजना के अंतर्गत नया बिजनेस शुरू किया जा सकता है, व्यापार को बढ़ाया जा सकता है या फिर बिजनेस के लिए नई मशीनरी खरीदी जा सकती है। मुद्रा योजना स्पेशल छोटा-मोटा बिजनेस करने वाले लोगों को व्यापार करने और नया स्टार्टअप शुरू करने की सुविधा देता है।

सरकार की इस योजना के तहत तीन योजनाएं आती है जहां से ₹50000 से लेकर 20 लाख रुपए तक का लोन लिया जा सकता है।

आइए जानते हैं, आपको प्रधानमंत्री मुद्रा लोन स्कीम के तहत घर बैठे लोन कैसे मिलेगा, क्या डॉक्यूमेंट लगते हैं, किन-किन बैंकों से इस लोन को लिया जा सकता है। सरकार की मुद्रा योजना के बारे में जानने के लिए इस आर्टिकल को कंप्लीट पढ़े यहां पर विस्तार से जानकारी दी गई है।

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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना जिसे (PMMY) के नाम से भी जाना जाता है। इस योजना को 8 अप्रैल, 2015 को प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा लॉन्च किया गया था। इस योजना को Micro Units Development & Refinance Agency Ltd Scheme के तहत जारी किया गया है।

PMMY स्कीम के तहत फाइनेंशियल ईयर 2023-24 में सरकार की इस योजना के तहत 64856820 लोगों ने आवेदन किया है जिनका ₹521603.96 करोड़ की स्वीकृत राशि दी गई और ₹512928.03 करोड़ वितरित राशि की गई है।

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यह योजना खास तौर पर छोटे व्यापारी, छोटे दुकानदार, गैर कृषि और गैर कॉर्पोरेट संस्था के काम को बढ़ावा देने के लिए बिजनेस लोन देता है। इस लोन को लेकर नया बिजनेस शुरू करने, नई मशीनरी खरीदने, व्यापार को बढ़ाने के लिए जमीन खरीदने जैसे कामों के लिए उपयोग किया जा सकता है। 

मुद्रा लोन स्कीम आपको तीन योजनाओं ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’ के अंतर्गत ₹50000 से लेकर 20 लाख  रुपए का लोन प्रदान करती है जिसे आप अपने नजदीकी सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक, कमर्शियल बैंक, रीजनल बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक, एमएफआई और एनबीएफसी द्वारा लिया जा सकता है।

आवेदक व्यक्ति लोन आवेदन करने के लिए इसकी ऑफिशयल वेबसाइट www.udyamimitra.in के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकता है। 

ध्यान दें: मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए MUDRA द्वारा कोई एजेंट या बिचौलिया नियुक्त नहीं किया गया है। लोन लेने वाले व्यक्तियों को सलाह दी जाती है कि वे मुद्रा/पीएमएमवाई के एजेंट/सुविधाकर्ता के रूप में प्रस्तुत होने वाले व्यक्तियों से दूर रहें।

Post Summary:-

पात्रता मानदंड: न्यूनतम आयु 21 वर्ष, भारतीय नागरिकता और आय का एक फिक्स्ड इनकम।
ऋण राशि: प्रदाता के आधार पर आमतौर पर ₹10,000 से ₹20,00,000 तक होती है।
ब्याज दरें: आम तौर पर सालाना 12% से 36% के बीच बदलती रहती हैं।
रीपेमेंट की शर्तें: 3 महीने से 2 साल तक फ्लेक्सिबल शर्तें।
आवश्यक दस्तावेज़: पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आय प्रमाण और बैंक विवरण।
मुद्रा लोन के लिए आवेदन की वेबसाइटें: मुद्रा ऑफिसियल पोर्टल

मुद्रा लोन स्कीम कौन-कौन सी है?

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन स्कीम के तहत तीन योजनाएं बनाई गई है जो आपको अलग-अलग तरह का लोन देती है जिस व्यक्ति को जिस तरह का लोन की आवश्यकता है वह व्यक्ति उसे योजना के तहत बिजनेस लोन आवेदन कर सकता है.

  1. Shishu Mudra Loan Schemes
  2. Kishore Mudra Loan Schemes
  3. Kishore Mudra Loan Schemes

1. शिशु मुद्रा लोन स्कीम

मुद्रा लोन योजना की स्कीम के तहत ₹50000 तक का लोन  उन आवेदक व्यक्तियों को दिया जाता है जो अपने व्यवसाय को शुरू करना चाहते हैं. शिशु योजना के अंतर्गत आवेदक खरीदे जाने वाली मशीनरी, और अन्य जरूरत का सामान खरीद सकता है।

यदि आप कोई दुकान खोलना चाहते हैं ठेला खरीदना चाहते हैं या फिर किसी भी अन्य काम की शुरुआत करना चाहते हैं तो इस लोन को मुद्रा लोन स्कीम की शिशु योजना के तहत आवेदन कर सकते हैं.

ध्यान दें: आवेदक व्यक्ति को खरीदी जाने वाली मशीनरी का विवरण, उधारकर्ता को मशीनरी आपूर्तिकर्ता का विवरण भी प्रस्तुत करना होगा।

शिशु योजना की मुख्य विशेषताएं

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत यदि आप शिशु योजना के अंतर्गत लोन आवेदन कर रही है तो ऐसे में आपको कई सारी सुविधाएं दी जाती है जो कि इस प्रकार है। 

  1. ₹50000 का लोन ले सकते हैं।
  2.  बिना प्रोसेसिंग फीस के लोन मिल जाता है।
  3.  नए और पुराने आवेदक दोनों लोन आवेदन कर सकते हैं।
  4.  लोन को जमा करने के लिए 3 महीने से 60 महीने का समय दिया जाता है।
  5. बिना ब्याज के लोन मिल जाता है।

2. किशोर मुद्रा लोन स्कीम

मुद्रा लोन स्कीम के तहत ₹500000 तक का लोन किशोर लोन स्कीम के तहत लिया जा सकता है। यह लोन उन व्यावसायिक व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जो अपने बिजनेस को बढ़ाना चाहते हैं और जो अतिरिक्त धन की तलाश कर रहे हैं.

किशोर लोन स्कीम के तहत लिए गए लोन का उपयोग नई जमीन खरीदने नया सामान खरीदने बिजनेस को बढ़ाने के लिए नई मशीन खरीदने के लिए किया जा सकता है इसके अलावा आप नया स्टार्टअप शुरू करने और उसमें लगने वाली पूंजी के लिए इस बिजनेस लोन का उपयोग कर सकते हैं

किशोर लोन स्कीम के तहत लोन आवेदन करने के लिए आपके पास में पिछले 2 वर्ष की बैलेंस शीट का होना जरूरी है और व्यवसाय की आर्थिक एक प्रोजेक्ट बैलेंस शीट भी होनी चाहिए, जिसमें आपको यह दर्शन होगा कि आप इस काम को कैसे शुरू करेंगे और इसमें कैसे प्रॉफिट करेंगे।

किशोर मुद्रा योजना की मुख्य विशेषताएं

प्रधानमंत्री योजना के तहत किशोर योजना के साथ आप मिड बिजनेस लोन ले सकते हैं यह लोन कई सारी विशेषताओं के साथ आता है जो कि इस प्रकार है: 

  1. ₹500000 का लोन ले सकते हैं 
  2. बिना प्रोसेसिंग फीस के लोन मिल जाता है
  3.  3 साल से 5 सालों के लिए लोन लिया जा सकता है 
  4. लोन पर किसी भी तरह का कोई ब्याज नहीं लगता 
  5. नए और पुराने आवेदक लोन आवेदन कर सकते हैं

3. तरुण मुद्रा लोन स्कीम

अगर आप अपना बिजनेस चल रहे हैं और आपको अधिकतम 20 लाख रुपए तक पैसों की आवश्यकता है तो ऐसे में आप मुद्रा योजना की स्कीम का फायदा ले सकते हैं। यह योजना बिजनेस की आवश्यकता को पूरा करने के लिए बिजनेस को बढ़ाने के लिए लोन देता है। 

इस लोन को लेने के लिए आवेदक व्यक्ति के पास में SC, ST, OBC जाति का सर्टिफिकेट होना चाहिए और एड्रेस प्रूफ डॉक्युमेंट्स केवाईसी डॉक्युमेंट्स का होना भी जरूरी होगा. 

तरुण मुद्रा योजना की मुख्य विशेषताएं

तरुण मुद्रा लोन योजना के साथ आप लॉन्ग टर्म बिजनेस लोन ले सकते हैं यह लोन कई सारे विशेषताओं के साथ आता है क्योंकि इस प्रकार है : 

  1. अधिकतम 20 लाख रुपए का लोन ले सकते हैं.
  2. लोन को जमा करने के लिए 3 वर्ष से 5 वर्षों का समय दिया जाता है.  
  3. लोन पर ब्याज 0.50% प्रतिवर्ष शुरू होती है.
  4. इस लोन के लिए आवेदन नए और पुराने आवेदक दोनों कर सकते हैं.

मुद्रा लोन के लिए योग्य शर्तें

यदि आप मुद्रा लोन स्कीम के तहत बिजनेस लोन ले रहे हैं तो ऐसे में आपको निम्नलिखित योग्य शर्तों को पूरा करना d होगा: 

  1. आवेदक व्यक्ति की उम्र 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होने चाहिए.
  2. आपके पास में लेटेस्ट 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट होना चाहिए
  3. पिछले दो वर्षो की बैलेंस शीट का होना भी जरूरी है
  4. इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) रिपोर्ट का होना भी जरूरी है
  5. यदि आप जॉब कर रहे हैं तो आपको 2 वर्षों से अधिक नौकरी का अनुभव होना चाहिए
  6. यदि आपका खुद का बिजनेस है और ऐसे में आपको पैसों की आवश्यकता है तो ऐसे में कम से कम 3 साल पुराना आपका बिजनेस होना चाहिए.
  7. यदि बिजनेस या प्रॉपर्टी दो व्यक्तियों के नाम पर है तो प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट पर दोनों के सिग्नेचर लिए जाएंगे.
  8. आपको एक वेरीफाइड 1 वर्ष या इससे ज्यादा की डीटेल्ड बैलेंस शीट भी देनी होगी
  9. लोन आवेदन करने से पहले आपको  चालू वित्त वर्ष में की गई बिक्री की रिपोर्ट की भी जरूरत पड़ेगी.
  1. आवेदक व्यक्ति को अपने बिजनेस की आर्थिक एक डिटेल प्रोजेक्ट बैलेंस शीट भी देनी होगी जिसमें आपको बताना होगा कि आप इस बिजनेस में कैसे प्रॉफिट करेंगे और कैसे इसकी शुरुआत करें यह जानकारी भी आपको शेयर करती होगी.

अगर आप ऊपर बताई गई सभी बातों का ध्यान रखते हैं तो फिर आप प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन लेकर अपना बिजनेस शुरू कर सकते हैं। लोन लेते समय आपको सभी जरूरी डॉक्यूमेंट तैयार कर लेने हैं इससे आपको लोन आवेदन करने में सुलियत होगी, जैसे ही आप बैंक को अपनी यह सभी जानकारी शेयर करेंगे तो फिर आपको यहां से लोन दे दिया जाएगा। 

मुद्रा लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज

मुद्रा ऋण लेने के लिए आपको जिन दस्तावेज़ों की सूची प्रदान करनी होगी, वे हैं:

1. दो फोटो

2. पहचान का प्रमाण: पहचान पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट

3. निवास संबंधी प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड.

4. आरक्षित वर्ग का सर्टिफिकेट: SC, ST, OBC सर्टिफिकेट

5. इनकम सेल्स टैक्स रिटर्न (ITR) सर्टिफिकेट

6. बिजनेस का पहचान व पते का प्रमाण: अपने कारोबार से संबंधित लाइसेंस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट या अन्य कोई दस्तावेज करना हो गई है इस बात का परिणाम है कि आप बिजनेस के मालिक है.

7. कोटेशन: मशीनरी या समान की आपूर्ति की लागत, आपूर्ति करने वाले का नाम

8. Invoice: मशीनरी या समान का विवरण

9. हस्ताक्षर: अगर बिजनेस या प्रॉपर्टी दो व्यक्तियों के नाम पर है तो प्रॉपर्टी के डोकोमेंट पर दोनों के हस्ताक्षर लिए जाएंगे

ध्यान दें: बैंक कर्मचारी अपनी जरूरत के अनुसार कोई भी डाक्यूमेंट्स मांग सकता है, तो सबसे पहले आपके पास सारे डाक्यूमेंट्स होने चाहिए. 

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना लोन आवेदन

पीएम मुद्रा योजना के लिए लोन आवेदन JanSamarth ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है, लोन आवेदन करने के लिए इसकी वेबसाइट को ओपन कर लेंगे और वहां से Business Activity Loan पर क्लिक करेंगे, उसके बाद आप अपनी पर्सनल जानकारी एंटर करे, सरकार की इस योजना के तहत 50000 से लेकर 10 लाख रुपए तक का लोन सक्सेसफुली अपने बैंक खाते में प्राप्त कर पाएंगे।

घर बैठे मुद्रा लोन के लिए आवेदन कैसे करना है यह पता करने के लिए नीचे बताए गए स्टेप बाय स्टेप प्रोसेस को अपना सकते हैं: 

स्टेप 1. सबसे पहले JanSamarth की ऑफिशियल वेबसाइट को ओपन कर लेना है।

स्टेप 2. वेबसाइट ओपन होने के बाद अपनी भाषा को सेलेक्ट करें।

स्टेप 3. अब आपके यहां से Business Activity Loan पर क्लिक करके Check Eligibility पर टैप करें। 

स्टेप 4. इसके बाद Other Business Loan क्लिक करके Calculate Eligibility पर टैप करें। 

स्टेप 5. इसके बाद अपनी कुछ अन्य जानकारी यहां पर इंटर करनी होगी जैसे की

  • आपका बिजनेस पुराना है या फिर नया है?
  • क्या आपने आठवीं कक्षा पास की हुई है?
  • क्या आपने EDP ट्रेनिंग की हुई है?
  • अपने बिजनेस का नेचर सेलेक्ट करें?
  • अपना जेंडर सेलेक्ट करें?
  • अपनी कैटेगरी को सेलेक्ट करें?
  • अगर आप अपंग है या फिर सर्विस से रिटायर्ड है तो उसे सेलेक्ट करें?
  • यदि आप भारत के कुछ चुनिंदा स्टेट में रहते हैं तो आपको वह भी सेलेक्ट कर लेना होगा?
  • आप शहरी क्षेत्र में रहते हैं या फिर ग्रामीण क्षेत्र में रहते हैं उसे भी सेलेक्ट करें?
  • एप्लीकेंट बेनिफिशियरी से इंडिविजुअल को सेलेक्ट करें?
  • जितना लोन राशि लेना चाहते हैं उसे यहां पर भरें
  • बिजनेस करने के लिए आप अपनी तरफ से कितना पैसा लगाना चाहेंगे वो भी यहां पर भरना होगा।

स्टेप 6. ऊपर बताई गई, सभी जानकारी भरने के बाद Calculate Eligibility पर क्लिक करें. 

स्टेप 7. अब यहां पर आपको सरकार द्वारा चलाई जा रही योजनाओं के अंतर्गत लोन ऑफर दिया जाएगा जैसा कि अभी आप स्क्रीनशॉट में देख सकते हैं हमें यहां पर दो योजनाओं से लोन मिल रहा है अब यहां से Pradhan Mantri Mudra को चुनने के लिए Login to Apply पर क्लिक करें.

स्टेप 8. अब आपको अपना मोबाइल नंबर, कैप्चा कोड, टर्म्स ऑफ़ कंडीशन को एक्सेप्ट करेंगे और फिर Get Otp पर क्लिक करें.

स्टेप 9. अब आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर 6 अंकों का एक OTP भेजा जाएगा,  उस ओटीपी को एंटर करें और फिर अपना पासवर्ड यहां पर सेट करें.

स्टेप 10. इसके बाद आपका अकाउंट यहां पर सक्सेसफुली रजिस्टर्ड हो जाएगा। अब आपकी स्क्रीन पर Review Details की जानकारी मिलेगी इन सभी को एक बार पढ़ लेंगे और फिर प्रक्रिया बटन पर क्लिक करेंगे.

स्टेप 11.  इसके बाद अब आपको अपनी business डिटेल को Submit करना है जैसे business information, other information, attach documents, Declarations आदि अन्य डिटेल्स को सबमिट करना है।

Step 12. अब आपके मोबाइल नंबर और ईमेल एड्रेस पर आपको एप्लीकेशन नंबर मिल जाएगा और यहां पर आप को Thanks for applying का ऑप्शन भी देखने को मिल जाता है.

Step 13. लोन अप्रूव होने के बाद आपके पास बैंक की तरफ से प्रतिनिधि आपके घर पर विजिट करेंगे, आपकी ऑनलाइन e-KYC करेंगे. जो आपसे डॉक्यूमेंट मांगे जाएंगे उनको सबमिट करना है.

ध्यान दें: अगर आपके पास बैंक प्रतिनिधि नहीं आता है तो अपने नजदीकी बैंक में जाकर विजिट करना है और मुद्रा लोन की जानकारी के बारे जानना है.

मुद्रा लोन के लिए आवेदन कौन-कौन सी वेबसाइट से किया जा सकता है?

सरकार द्वारा मौजूदा समय में कई सारी नई वेबसाइट को डिजाइन किया गया है जिनके माध्यम से आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इन वेबसाइट पर आपको सरकार द्वारा चलाई जाने वाली अन्य योजना का प्रोसेस भी दिया हुआ है। लोन आवेदन करने के लिए इन वेबसाइट का उपयोग किया जा सकता है।

Sr Noयोजना नामआवेदन लिंक
1Mudra Loan Applyमुद्रा ऑफिसियल पोर्टल
2Jan Samarthजन समर्थ ऑफिसियल पोर्टल
3Bank of Baroda Mudra Loanबैंक ऑफ़ बरोदा ऑफिसियल पोर्टल
4Union Bank Of India Mudra Loanयूनियन बैंक ऑफिसियल पोर्टल
5SBI E Mudra Loanएसबीआई ऑफिसियल पोर्टल
6HDFC Bank Mudra Loanएच डी एफ सी ऑफिसियल पोर्टल
7Udyamimitra Mudra Loan Udyamimitra ऑफिसियल पोर्टल
8PSB Loan ApplyPSB ऑफिसियल पोर्टल

नया बिजनेस के लिए मुद्रा लोन आवेदन कैसे करें?

यदि आप नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं तो ऐसे में आप मुद्रा योजना के तहत लोन आवेदन कर सकते हैं यहां पर आपको शुरुआती समय में ₹50000 तक का लोन बिना कुछ गिरवी रखें बिना किसी गारंटी के मिल जाता है नया स्टार्टअप शुरू करने के लिए मुद्रा योजना के द्वारा लोन लेने के लिए निम्नलिखित स्टेप बाय स्टेप प्रोसेस पर अपनाया जा सकता है।

स्टेप 1. सबसे पहले Udyamimitra की ऑफिशियल वेबसाइट को ओपन कर लेना है।

स्टेप 2. अब वेबसाइट से  Mudra Loan पर क्लिक करके Apply Now पर टैप करें। 

स्टेप 3. इसके बाद Choose Your Category से New Entrepreneur पर क्लिक करें। 

स्टेप 4. अब अपना नाम, ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर एंटर करने के बाद Generate पर क्लिक करें. 

स्टेप 5. इसके बाद आपके मोबाइल नंबर पर 6 अंकों का ओटीपी भेजा जाएगा उसे ओटीपी को एंटर करें.

स्टेप 6. अब यहां पर पासवर्ड सेट कर लेना है।

स्टेप 7. अगले स्टेप में, Mudra Loan सेक्शन पर क्लिक कर लेना है और फिर Priceed बटन पर क्लिक करें.

स्टेप 8. अब आपको अपनी पर्सनल डिटेल यहां पर एंटर कर लेनी है, जिसमें आपको बताना होगा आप किस लिए लोन लेना चाह रहे हैं और जो आप काम कर रही है उसकी डिटेल यहां पर शेयर करनी होगी।

स्टेप 9. अगले स्टेप में, कौन-कौन से बैंक से आपको लोन मिल सकता है उसके लोन ऑफर दिए जाएंगे।

स्टेप 10. अब जो बैंक आपके सबसे नजदीक होगा इसकी ब्रांच की डिटेल यहां पर आप एंटर कर लेंगे.

स्टेप 11. जैसे ही आप इस एप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट करेंगे इसके बाद Congratulations का मैसेज शो होगा, अब आप इस एप्लीकेशन फॉर्म को डाउनलोड कर लेंगे और अपने नजदीकी ब्रांच में जमा कर देंगे.

स्टेप 12. अब जैसे ही आप अपने डॉक्यूमेंट को ब्रांच में जाकर सबमिट करेंगे तो आपको मुद्रा लोन के तहत लोन दे दिया जाएगा.

Step 1. मुद्रा की ऑफिशल वेबसाइट को ओपन कर लेना है. (https://udyamimitra.in/)

Step 2. यहां पर आप तीन योजनाओं में अप्लाई कर सकते हैं, आपको निर्णय लेना है कि आपको किस योजना के अंतर्गत लोन मिल सकता है (Shishu, Kishore, Tarun)

Step 3. अब आपको Programs ke Niche Mudra Loans es ऑप्शन पर क्लिक करना है

Step 3. अब आपको Programs ke Niche Mudra Loans es ऑप्शन पर क्लिक करना है

Step 4. आपके सामने Apply here for Registration es Option पर क्लिक करना है.

Step 5. Next, Name, Email, मोबाइल नंबर की सहायता से आपको अपना अकाउंट बना लेना है.

Step 6. OTP को सबमिट करने पर आपका रजिस्ट्रेशन सक्सेसफुली हो जाता है.

Step 7. अब आपको आधार कार्ड और पैन कार्ड की सहायता से बेसिक डिटेल को Submit करना है, जो आपसे डॉक्यूमेंट मांगे जाएंगे उनको सबमिट करना है.

Step 8. अब आपको अपनी प्रोफेशनल डिटेल को Submit करना है जैसे एजुकेशन, वर्क एक्सपीरियंस और अभी जहां पर आप जॉब करते हैं.

Step 9. अब आपको Get Started ऑप्शन पर क्लिक करना है.

Step 10. अभी आपको Enroll Now ऑप्शन पर क्लिक करना और अपनी कंपनी डिटेल्स को Submit कर लेना है.

Step 11. अब आपको अपना लोन अमाउंट सबमिट करना है.

Step 12. इसके बाद अब आपको अपनी business डिटेल को Submit करना है जैसे business information, other information, attatch documents, Declarations आदि अन्य डिटेल्स को सबमिट करना है.

Step 13. अब आपके मोबाइल नंबर और ईमेल एड्रेस पर आपको एप्लीकेशन नंबर मिल जाएगा और यहां पर आप को Thanks for applying का ऑप्शन भी देखने को मिल जाता है.

Step 14. लोन अप्रूव होने के बाद आपके पास बैंक की तरफ से प्रतिनिधि आपके घर पर विजिट करेंगे, आपकी ऑनलाइन e-KYC करेंगे. जो आपसे डॉक्यूमेंट मांगे जाएंगे उनको सबमिट करना है.

ध्यान दें: अगर आपके पास बैंक प्रतिनिधि नहीं आता है तो अपने नजदीकी बैंक में जाकर विजिट करना है और मुद्रा लोन की जानकारी के बारे जानना है.

मुद्रा लोन कौन-कौन ले सकता है?

मुद्रा लोन को छोटे दुकानदार छोटे बिजनेसमैन, गैर कृषि और गैर कॉर्पोरेट कंपनी इत्यादि अन्य अपने बिजनेस को शुरू करने के लिए ले सकते हैं। इस योजना के द्वारा लोन लेकर आप निम्नलिखित कार्य शुरू कर सकते हैं और बैंक से सबसे सस्ती ब्याज दर पर बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

1. Community, Social & Persional Service Activities

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत सैलून, ब्यूटी पार्लर, जिम, बुटीक, सिलाई दुकान, ड्राई क्लीन और मोटरसाइकिल मरम्मत दुकानें, डीटीपी और फोटोकॉपी सुविधाएं, चिकित्सा दुकानें, कूरियर एजेंट आदि अन्य इस सेवा का लाभ उठा सकते हैं.

 शुरुआती समय में आप ₹50000 का लोन इस योजना से बिना किसी गारंटी के बिना किसी सिक्योरिटी के अपने नजदीकी बैंक से प्राप्त कर सकते हैं इस योजना से लोन लेने पर आपको ज्यादा बैंकों के चक्कर काटने की भी जरूरत नहीं पड़ती। 

2. Transport Vehicle Purchase 

सरकार द्वारा चलाई जाने वाली मुद्रा योजना के तहत आप माल और यात्रियों के परिवहन के लिए परिवहन वाहनों को खरीद सकते हैं जैसे: ऑटो रिक्शा, छोटे माल परिवहन वाहन, तिपहिया, ई रिक्शा, टैक्सी, इत्यादि अन्य. कृषि कार्यों के लिए उपयोग किए जाने वाले ट्रैक्टर ट्रॉली,पावर टिलर को भी खरीद जा सकता है।

  • बिजनेस को बढ़ाने के लिए ट्रांसपोर्ट मैं उपयोग किए जाने वाले दो पहिया वाहन भी आप यहां से खरीद सकते हैं
  •  अगर आप अपने ट्रांसपोर्ट व्हीकल के लिए टूल्स खरीदना चाहते हैं तब भी आप  PMMY के तहत लोन ले सकते हैं। 
  • शुरुआती समय में शिशु लोन योजना के तहत ₹50000 और तरुण योजना के तहत ₹500000 तक का लोन राशि यहां से बिना किसी गारंटी के प्राप्त कर सकते हैं। 

3. Food Product Sector

मुद्रा योजना के तहत आप फूड प्रोडक्ट सेक्टर में भी लोन ले सकते हैं। इस योजना के तहत जैसे पापड़ बनाना, आचार बनाना, जैम जेली, ग्रामीण स्तर पर कृषि उपज संरक्षण, मिठाई की दुकानें, छोटी सेवा भोजन और दिन-प्रतिदिन कैंटीन सेवाएं, कोल्ड चेन vchiles, कोल्ड स्टोरेज बर्फ बनाने वाली कंपनियां, बिस्किट, ब्रेड और बन जैसे कार्यों को शुरू करने के लिए इस योजना के अंतर्गत ₹500000 से लेकर 20 लाख रुपए तक का लोन तरुण और किशोर योजनाओं के तहत लिया जा सकता है। इसके लिए आपके पास में सभी जरूरी डॉक्यूमेंट का होना भी जरूरी है।

4. Textile Products Sector Activity

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अनुसार हथकरघा पावरलूम, खादी गतिविधि, चिकन वर्क, जरी और जरदोजी का काम, पारंपरिक कढ़ाई और हाथ का काम, पारंपरिक रंगाई और छपाई, परिधान डिजाइन, बुनाई, सूती ओटाई, कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई, सिलाई और अन्य कपड़ा गैर परिधान उत्पाद जैसे बैग, वेचिल, एक्सेसरीज, फर्निशिंग एक्सेसरीज इत्यादि कार्यों से जुड़े हुए लोग ₹50000 से लेकर ₹500000 तक का लोन ले सकते हैं।

5. Equipment Finance Scheme For Miro Units

इस योजना का लाभ लेकर लोग छोटे-छोटे उद्योगों की स्थापना कर रहे हैं, इसकी सहायता से आवश्यक मशीनरी उपकरण खरीदे जा सकते हैं, आवश्यक जमीन खरीदी जा सकती है शुरुआती समय में कच्चा माल खरीदा जा सकते हैं और भी कई सारे काम इस योजना का लाभ लेकर किया जा सकते हैं इस योजना के अंतर्गत आपको 20 लाख रुपए तक का लोन राशि बिना किसी गारंटी के मिल जाता है।

6. Loans For Traders and Shopkeepers

मुद्रा योजना के तहत लोगों को अपनी दुकान चलाने के लिए उधार देने के लिए आर्थिक सहायता दी जाती है। इसके अलावा इस योजना का लाभ लेकर आप अपने बिजनेस और बिजनेस से जुड़ी हुई सर्विस और गैर कृषि आय उत्पन्न करने वाली गतिविधियों के अंतर्गत काम करके 20 लाख रुपए तक का लोन यहां से प्राप्त कर सकते हैं।  यह बिजनेस खास तौर पर लोगों के रोजगार के अवसर को बढ़ाने में मदद करता है। 

7. Activities Allied Agricultue

सरकार की यह योजना कृषि से जुड़े किसानों और जो लोग खेती से जुड़े कार्यों में रुचि रखते हैं उन लोगों को प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत कवरेज मुद्रा लोन की सुविधा देता है।

 इस लोन को लेकर मधुमक्खी पालन, बकरी पालन, डेरी फार्म, पोल्ट्री फार्म, फसल लोन ,भूमि सुधार, नहर इमीग्रेशन और कुएं, और इनकी सहायता करने वाली सेवाएं, जो आजीविका को बढ़ावा देती हैं या आय पैदा करने वाली होती है। 

इस योजना के अंतर्गत खास तौर पर ₹500000 तक का लोन आसानी से अपने नजदीकी बैंकों से प्राप्त किया जा सकता है।

मुद्रा योजना से लोन लेने पर कितना ब्याज लगता है?

मुद्रा योजना के तहत आपको तीन स्कीम के तहत लोन दिया जाता है यदि आप इस योजना का लाभ लेकर बिजनेस लोन ले रही है तो ऐसे में पहले दो योजना शिशु और किशोर पर कोई भी ब्याज नहीं देना होता।

इसके अलावा तरुण योजना पर आपको 0.50% के हिसाब से ब्याज देना होता है यह अलग-अलग बैंकों के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है: 

मुद्रा योजना की ब्याज दर कुछ इस प्रकार होगी: 

योजनाब्याज दर
शिशुइस योजना के तहत आपको ब्याज दर नहीं देनी पड़ती.
किशोरइस योजना के तहत आपको कोई भी इंटरेस्ट नहीं देना पड़ता.
तरुणइस योजना के तहत आपको 0.5% ब्याज देना होता है.

ध्यान दें:  तरुण योजना के तहत आपको 20 लाख रुपए तक का लोन मिलता है जिसके लिए आपको सिक्योरिटी की भी आवश्यकता पड़ती है, इसके अलावा बैंक की टर्म ऑफ कंडीशन के हिसाब से ब्याज दर कम या ज्यादा हो सकती है.

मुद्रा योजना से अधिकतम कितना लोन लिया जा सकता है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अनुसार कृषि कार्य से जुड़े हुए लोग या फिर कॉरपोरेट बिजनेस से जुड़े हुए लोग या छोटा-मोटा काम करने वाले लोग 50 हजार रुपए से लेकर 20 लाख रुपए तक का लोन यहां से ले सकते हैं। 

यह आपके रोजगार पर निर्भर करेगा कि आपको इस योजना के तहत कितना लोन मिल पाएगा, वैसे यहां से आपको ₹50000 तक का लोन अपने नजदीकी ब्रांच से सीधे अपने बैंक खाते में प्राप्त किया जा सकता है।

मुद्रा लोन कितने दिनों में जमा करना होता है?

अगर आप मुद्रा लोन ले रहे हैं तो ऐसे में आप इस लोन को 3 वर्ष से लेकर 5 वर्ष की समय अवधि में जमा कर सकते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है की मुद्रा योजना के तहत कौन सी स्कीम के तहत आपको लोन दिया जा रहा है, बाकी आप लोन को समय पर जमा करके दोबारा से मुद्रा योजना के तहत लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना का इस्तेमाल कहां-कहां कर सकते हैं?

 पीएम मुद्र योजना के तहत लिए गए लोन का इस्तेमाल आप इन कार्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए इस लोन को लिया जा सकता है 

  1. अपने रोजगार को बढ़ा सकते हैं
  2.  नई मशीन खरीद सकते हैं
  3.  खेती के कार्यों के लिए उपकरण खरीद सकते हैं 
  4. बिजनेस को बढ़ाने के लिए
  5.  नई जमीन खरीद सकते हैं

तुरंत कौन-कौन से बैंक मुद्रा लोन देते हैं?

अगर आपको किसी जरूर में पैसों की आवश्यकता है और आपको ₹50000 तक का लोन चाहिए तो ऐसे में आप सरकार द्वारा चलाई जाने वाली मुद्रा योजना का लाभ उठा सकते हैं लोन को आप अपने नजदीकी ब्रांच से आवेदन कर सकते हैं जिसके लिए बैंक आपकी एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को चेक करेगा यदि आप लोन के लिए एलिजिबल पाए जाएंगे तो आपके बैंक खाते में लोन राशि सीधे ट्रांसफर की जाएगी।

मुद्रा योजना के तहत सबसे फास्ट लोन इन बैंकों से प्राप्त किया जा सकता है: 

बैंक 1बैंक 2
केनरा बैंकइंडियन बैंक
यूनियन बैंक ऑफ़ इंडियाएचडीएफसी बैंक
पंजाब नेशनल बैंकबैंक ऑफ़ इंडिया
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडियाबैंक ऑफ़ महाराष्ट्र
यूको बैंकआइसीआइसीआइ बैंक
बैंक ऑफ़ बरोदासेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया
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मुद्रा लोन लेने के लिए आप अपने नजदीकी किसी भी सरकारी प्राइवेट बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं इसके अलावा आप अपने नजदीकी एनबीएफसी कंपनी से भी इस योजना के तहत लोन ऑफर प्राप्त कर सकते हैं लोन आवेदन करने के लिए आप मुद्रा योजना के तहत आवेदन ऑनलाइन पोर्टल से कर सकते हैं।

₹50000 का लोन लेने के लिए क्या करना होगा?

₹50000 का लोन केंद्र सरकार द्वारा चलाई जाने वाली ई मुद्र लोन योजना के तहत आवेदन किया जा सकता है मौजूदा समय में आप अपने नजदीकी केनरा बैंक, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया, पंजाब एंड सिंद बैंक, पंजाब नेशनल बैंक की ब्रांच में जाकर मुद्रा योजना के तहत लोन आवेदन कर सकते हैं, जिसके लिए आपके पास में आधार कार्ड, पैन कार्ड, प्रोजेक्ट रिपोर्ट ,बैंक स्टेटमेंट बैंक खाता संख्या और बैंक की पासबुक का होना अनिवार्य होगा।

जैसे ही आप अपने यह सभी कागजात बैंक में वेरीफाई करवा लेते हैं तो इसके बाद बैंक आपको लोन ऑफर देगा, यहां पर आपको न्यूनतम ₹50000 तक का लोन और अधिकतम 20 लाख रुपए तक का लोन मिल सकता है जिसके लिए बैंक आपकी बैंकिंग हिस्ट्री और क्रेडिट स्कोर को भी चेक करता है।

मुद्रा लोन लेते समय किन-किन समस्याओं का सामना करना पड़ेगा?

यदि आप मुद्रा लोन ले रहे हैं तो ऐसे में आपको निम्नलिखित समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है

  1. बैंक के अधिकारी आपको लोन देने से मना कर सकते हैं।
  2. आपके पास में मशीनरी का विवरण और जीएसटी बिल का न होने के कारण भी आपका लोन मिलने में समस्या उत्पन्न हो सकते हैं
  3. सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट का आपके पास ना होना भी एक समस्या का कारण हो सकता है।
  4. लोन लेने के लिए एलिजिबल ना होने पर भी आपके यहां से लोन नहीं मिल पाएगा।

वैसे दोस्तों, ये कुछ पॉइंट है,  यदि आप लोन ले रहे हैं तो ऐसे में आपको इन समस्या का सामना करना पड़ सकता है इसलिए इस बात का अवश्य ध्यान रखें जब भी आप मुद्रा लोन के लिए आवेदन करें सभी जरूरी डॉक्यूमेंट आपके पास मौजूद होने चाहिए तभी आप यहां से लोन आवेदन करें अन्यथा आपका लोन रिजेक्ट भी हो सकता है।

मुद्रा योजना के तहत लोन लेना कैसा रहेगा?

अगर आप मुद्रा योजना के तहत लोन लेना चाहते हैं तो ऐसे में आपको सबसे पहले बिजनेस को रजिस्ट्रेशन करवाना होगा यदि आपका बिजनेस रजिस्ट्रेशन नहीं हुआ है तो ऐसे में भी आप यहां से लोन ले पाएंगे इसके लिए आपको अपने पिछले 5 सालों की प्रोजेक्ट रिपोर्ट सेल्स रिपोर्ट के बारे में जानकारी देनी होगी इसके अलावा आपको अपने सभी डॉक्यूमेंट को बैंक में वेरीफाई करवाना होगा

यदि आप लोन के लिए एलिजिबल पाए जाते हैं तो यहां पर आपको पर्सनल लोन की तुलना में सस्ती ब्याज दर पर लोन दे दिया जाता है आमतौर पर बैंक आपको इस योजना के तहत 7 से 9% वार्षिक ब्याज दर पर बिजनेस लोन के ऑफर दे देते हैं, इस योजना के तहत यदि आप लोन ले रहे हैं तो यह इस बात पर डिपेंड करता है कि आप इस लोन को समय पर जमा कर पाएंगे भी या फिर नहीं यदि आप लोन को समय पर जमा नहीं कर पाए तो ऐसे में कई सारे चार्ज बैंक की द्वारा लगाए जा सकते हैं।

मुद्रा लोन नहीं चुकाया तो क्या होगा?

यदि कोई भी व्यक्ति प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत बिजनेस शुरू करने या अपने व्यापार को बढ़ाने के लिए लोन देता है और फिर वह उसे लोन को वापस नहीं कर पता है तो ऐसी स्थिति में उसकी संपत्ति को बैंक कानून में तौर पर जप्त कर सकता है जबकि गई संपत्ति को नीलम करके लोन की राशि वसूली जा सकती है इसलिए जब भी आप इस योजना के तहत लोन ले रहे हैं तो सभी टर्म ऑफ कंडीशन को अवश्य पढ़े।

FAQ | अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मुद्रा लोन सभी को मिल सकता है?

नहीं, सभी को यह लोन नहीं मिल सकता। यदि आप कोई बिजनेस शुरू कर रहे है या फिर आपका पहले से कोई बिजनेस है तो ऐसे में ही आप यहां से लोन ले पाएंगे लोन लेने के लिए आपके पास डीटेल्ड प्रोजेक्ट बैलेंस शीट होनी होनी जरूरी है। 

मुद्रा योजना को कब लांच किया गया?

मुद्रा योजना को 8 अप्रैल 2015 को प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा लांच किया गया जिसके अंतर्गत आप ₹50000 से लेकर ₹2000000 तक लोन ले सकते हैं. यह योजना PMMY  के नाम से भी जानी जाती है।

मुद्रा लोन लेने के लिए क्या करना पड़ता है?

मुद्रा लोन लेने के लिए आपको ऑनलाइन इसकी वेबसाइट से या फिर अपने नजदीकी बैंक ब्रांच में जाकर लोन आवेदन करना होगा इसके बाद ही आप यहां से लोन ले पाएंगे। 

मुद्रा लोन में 50000 का ब्याज कितना है?

मुद्रा योजना के तहत शिशु और किशोर योजना पर किसी भी तरह का ब्याज नहीं लिया जाता वैसे बैंक अपने टर्म ऑफ कंडीशन के हिसाब से 7% से लेकर 9% ब्याज दर पर आपको यह लोन दे देता है।

मुद्रा लोन कौन सी बैंक दे रही है?

मुद्रा लोन सरकारी योजनाओं में सबसे पॉपुलर योजना है इस योजना आधार है के अंतर्गत पंजाब नेशनल बैंक पंजाब एंड सिंद बैंक यूनियन बैंक आफ इंडिया स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया इत्यादि से लिया जा सकता है लोन आपको (PMMY) योजना विभिन्न क्षेत्रों, व्यावसायिक गतिविधियों के साथ-साथ व्यवसाय, उद्यमी क्षेत्रों की आवश्यकताओं को पूरा करेगी।

मुद्रा लोन कितने दिन में पास हो जाता है?

मुद्रा लोन योजना के तहत लोन आवेदन करने के 1 से 10 दिनों में लोन अप्रूव हो जाता है बैंक द्वारा तीन से चार दिनों में आपके आवेदन फार्म को वेरीफाई किया जाता है जैसे ही आपकी सभी जानकारी योग्य पाई जाती है तो फिर आपको बैंक के द्वारा लोन दे दिया जाता है।

मुद्रा लोन में कितनी सब्सिडी मिलती है? 

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत यदि आपने शिशु लोन को लिया है और आप अपने 12 महीने की अवधि को समय पर जमा करते हैं तो ऐसे में आपको दो प्रतिशत की ब्याज सब्सिडी दी जाती है।

क्या मुद्रा लोन माफ हो सकता है?

जी नहीं, मुद्रा लोन माफ नहीं हो सकता क्योंकि यह लोन आपको नई बिजनेस को शुरू करने के लिए सरकार द्वारा दिया जाता है ताकि आप नया बिजनेस शुरू कर सके और लोन को समय पर जमा कर सके।

मुद्रा लोन अभी चालू है क्या?

जी हां, मुद्रा लोन योजना के तहत अभी आप लोन ले सकते हैं। सरकार द्वारा कई सारी वेबसाइट लांच की गई है जिसकी सहायता से आप इस योजना के अंतर्गत लोन आवेदन कर पाएंगे।

निष्कर्ष

इस आर्टिकल के अंदर हमने आपको मुद्रा लोन आवेदन कैसे करना है मुद्रा लोन की क्राइटेरिया जरूरी दस्तावेज कितना ब्याज लगता है इत्यादि सभी जानकारी यहां पर डिटेल में बताइए हुई है यदि आपको लोन आवेदन करने में किसी भी तरह की कोई समस्या आ रही है या फिर आप हमसे कुछ भी पूछना चाहते हैं तो नीचे कमेंट कर सकते हैं।

उम्मीद करता हूं यह आर्टिकल आपके लिए काफी हेल्पफुल साबित रहा होगा ऐसे ही न्यू अपडेट के लिए आप हमें सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर फॉलो कर सकते हैं और आप अपने दोस्तों के साथ शेयर कर सकते हैं।

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हम लोनपाए टीम है, जिसमे कार्य करने वाले फाइनेंस, बैंकिंग, शेयर मार्केट और ऋण की विशेष रूप से जानकारी रखते है, और B. Tech. M.A. Commerce, Financial तक की पढाई कर चुके है, हमारा मकसद सिर्फ इतना है की जो हमने पिछले 4 साल में सीखा है। बैंक, लोन और फाइनेंस के फील्ड में काम करते हुए, उसको सही ढंग से आपके साथ साझा किया जाये.

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