एजुकेशन लोन कैसे लें ? 7% ब्याज दर पर, जानें आवेदन प्रक्रिया, योग्यता, और आवश्यक दस्तावेज

एजुकेशन लोन: अच्छे स्कूल, अच्छे कॉलेज और अच्छे एजुकेशन इंस्टिट्यूट में पढ़ना हर बच्चे का सपना होता है. लेकिन पैसों की कमी के कारण बहुत सारे बच्चे निराश हो जाते हो, क्योंकि एक रिपोर्ट के अनुसार पढ़ाई का खर्च सालाना 18 फीसदी की दर से बढ़ रहा है.

ऐसे में अगर वर्तमान समय में फीस 3 लाख रुपए है तो वह बढ़कर 15 साल बाद 25 लाख रुपए से भी ज्यादा हो जाएगी. महंगाई के इस दौर में बच्चों को पढ़ाना कोई आम बात नहीं है.

वर्तमान समय में बहुत सारी फाइनेंस कंपनियां और बहुत सारे बैंक की सहायता से आप एजुकेशन लोन ले सकते हैं और आप अपने अध्ययन कार्य को शुरू कर सकते हैं,

आमतौर पर लोगों को यह समस्या आती है कि एजुकेशन लोन कैसे ले, और इसके लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट लगने वाले है और कितने दिनों में रीपेमेंट करनी होती है, इसे जुड़ी सारी जानकारी आपको बताने वाले हैं.

एजुकेशन लोन क्या है ?

एजुकेशन ऋण वह है जिसकी सहायता से अपने अध्ययन कार्य जैसे कॉलेज फीस, कोर्स की बेसिक फीस, रहने, एग्जाम और प्रोजेक्ट फीस आदि अन्य को बैंक के द्वारा लोन लेकर कर सकते हैं. इस ऋण को छात्र और छात्राएं एजुकेशनल उद्देश्यों के लिए ले सकते हैं.

चाहे आप इंडिया में पढ़ना चाहते हैं या फिर आप विदेश में जाकर पढ़ना चाहते हैं, लेकिन पैसों की कमी के कारण आप निराश हो जाते हैं. तो दोस्तों आपको निराश होने की जरूरत नहीं है, क्योंकि आजकल कुछ बैंक और कुछ फाइनेंस कंपनियां इंडिया में पढ़ने के लिए 10 लाख रुपए से भी ज्यादा एजुकेशन ऋण दे देती है,

और विदेश में पढ़ने के लिए 10 लाख रुपए से भी ज्यादा प्रदान कर सकती है. कुछ प्राइवेट बैंक हायर स्टडीज के लिए इस लोन की राशि 1 करोड़ रुपए तक दे सकती है.

एजुकेशन लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, यदि आप लोन की अधिकतम राशि लेना चाहते हैं तो आपके पास एक गारंटर होना चाहिएऔर बैंक आपसे सिक्योरिटी भी मांग सकता है.

ध्यान दें : इस ऋण को लेने के लिए बैंक में आपके माता-पिता के डॉक्यूमेंट सबमिट किए जाते हैं, और एक गारंटर की भी जरूरत हो सकती है, जिससे बैंक यह पुष्टि करता है कि आप इस लोन राशि को चुका देंगे.

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Education Loan की जानकारी

आमतौर पर एजुकेशन लोन हायर स्टडीज जैसे (B. Comm., Bachelor of Engg. / Tech, BMS / BBA / BBS, LL. B., MBBS, IIM 5-year Integrated Mgmt. Programme, MBA आदि अन्य डिग्रियों के लिए लिया जाता है इस लोन को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से अप्लाई कर सकते हैं.

एजुकेशन लोन ऑफलाइन अपने निकटतम बैंक के द्वारा Apply कर सकते हैं. लोन को लेने से पहले आपके पास आवश्यक दस्तावेज और बैंक के द्वारा निर्धारित मापदंड होना चाहिए जिसका विवरण इस प्रकार है.

एजुकेशन लोन लेने के लिए डॉक्यूमेंट

Documents: एजुकेशन लोनआवेदन करने के लिए आपको निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होगी.

1. AAdhar CARD
2. PAN CARD
3. Institut Admission Letter
4. Fee Structure
5. Age proof
6. 10th, 12th, Graduate Marksheet
7. Income Tax Return (ITR)
8. Bank Account statement
9. Family Income Certificate
10. Salary Slip
11. Photograph

ध्यान रहे: बैंक अपने नियम और शर्तों के अनुसार अन्य डॉक्यूमेंट की भी मांग कर सकती है.

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एजुकेशन लोन लेने के लिए योग्यता

Eligibilty: एजुकेशन लोन को लेने के लिए बैंक द्वारा निर्धारित मापदंड नियम प्रकार है.

1. आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए.
2. आरबीआई के द्वारा एजुकेशन लोन को लेने के लिए आयु निर्धारित नहीं की गई है तो कोई भी छात्र इस लोन को बैंक से ले सकता है.
3. आपके पास पहचान या पते का प्रमाण सरकार द्वारा Approved दस्तावेज होना चाहिए, जैसे आपका आधार, वोटर आईडी और पासपोर्ट.
4. आपके माता पिता के पास इनकम सोर्स होना चाहिए.
5. लोन की अधिकतम राशि लेने के लिए आपके पास एक गारंटर भी होना चाहिए. और बैंक आपसे सिक्योरिटी भी मांग सकता है.
6. भारत या विदेश में किसी वैध संस्था से मान्यताप्राप्त कॉलेज या यूनिवर्सिटी में एडमिशन तय हो चुका हो.
7. आवेदक को 10वीं और 12वीं परीक्षा को पास करना अनिवार्य है.

ध्यान रहे: एजुकेशन लोन लेने के लिए आपने अपने निकटतम बैंक संस्था में जाकर इसके बारे में जानकारी हासिल कर सकते हैं.

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करे – लोन अप्लाई प्रोसेस

एजुकेशन लोन को घर बैठे अप्लाई करना बहुत ही आसान है, क्योंकि आजकल इस ऋण को कुछ बैंकिंग वेबसाइट, जैसे ( Vidyalakshmi संस्था, SBI बैंक, ICICI बैंक और HDFC बैंक, Tata Capital, Federal Bank, Canara Bank, Syndicate Bank, UCO Bank) आदि अन्य बैंकों की वेबसाइट के द्वारा अप्रूवल मिलने के बाद मिल जाता है.

कुछ बैंकिंग वेबसाइट पर ब्याज दर Nill है, आइए जानते हैं एजुकेशन लोन कैसे अप्लाई करते हैं:

आज हम विद्यालक्ष्मी वेबसाइट से लोन को अप्लाई करने वाले हैं जो कि 27 से भी ज्यादा बैंकों के साथ पार्टनरशिप है और इसमें आपको बिना किसी बैंक में चक्कर काटे और बिना किसी गारंटर के आसानी से घर बैठे लोन मिल जाता है.

Step 1. सबसे पहले अपने ब्राउजर में टाइप करना है https://www.vidyalakshmi.co.in/ वेबसाइट को ओपन करना है

Step 2. Next, “Register Now” ऑप्शन पर क्लिक करना है.

Step 3. अपनी बेसिक डिटेल को भरना है जैसे Name, Mobile No, Email, Password, Capcha Etc.

ध्यान दें: नियम और शर्तों को भी पढ़ लेना है.

Step 4. आपकी मेल आईडी पर एक एक्टिवेशन लिंक सेंड कर दिया जाएगा जो भी 24 घंटे के लिए वैलिड होगा.

Step 5. ईमेल आईडी को ओपन करना है और जो लिंक आएगी उसको एक्टिवेट कर लेना है.

Step 6. यहां पर आपका अकाउंट सक्सेसफुली Register हो जाता है.

Step 7. इसके बाद आपको लॉगइन कर लेना अपनी लॉगइन आईडी और पासवर्ड के जरिए.

Step 8. आपके सामने एक डैशबोर्ड दिखाई देगा जहां पर आपको Loan Appliation Form पर क्लिक कर लेना है.

Step 9. यहां पर कुछ इंस्ट्रक्शंस दिए गए हैं, जिन्हें आप पढ़ सकते हैं.

Step 10. इसके बाद आपको कुछ बेसिक इनफार्मेशन पूछे जाएगी उनको फील कर लेना है.

Step 11. अपनी पर्सनल डिटेल को भरना है जैसे आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, Qualification आदि डिटेल्स को सबमिट करना है

Step 12. Next, बैंक डिटेल्स को Submit करना है जैसे Bank Name, IFSC Code.

Step 13. Next, कोर्स डिटेल को सबमिट करना है जैसे कोर्स का नाम, कोर्स कब खत्म होगा, किस इंस्टिट्यूट से कोर्स कर रहे.

ध्यान दें: यदि आपने कोई कोर्स 3 साल के लिए चुना है तो उसकी फीस स्ट्रक्चर डालनी है. इसके अलावा आपसे पूछा जाएगा कि आप रीपेमेंट कैसे करेंगे इंस्टॉलमेंट के लिए आप 50 डाल सकते हैं, तो आपको 50 EMI पर इस ऋण को भरना है अब अपने हिसाब से भी यह चुन सकते हैं.

Step 14. अब आपको अपने डाक्यूमेंट्स को अपलोड करना है.

Step 15. इसके बाद Terms को accept करेंगे और Next कर देंगे.

Step 16. आप अपनी पूरी डिटेल को देख सकते हैं, और Yes पर क्लिक करेंगे.

Step 17. इसके बाद Search & Apply For Loan Scheme पर क्लिक करेंगे.

Step 18. अब आपको Location, Course type, Loan सर्च पर क्लिक करेंगे.

ध्यान दें आपको जितने भी बैंक लोन दे सकती है उनकी लिस्ट आपके सामने आ जाएगी आप किसी भी बैंक को चुन सकते हैं जो आपको कम ब्याज पर लोन दे सकती है, Apply Now पर क्लिक करेंगे और बैंक डिटेल्स को Submitकरना है.

Step 19. सक्सेसफुली आप लोन अप्लाई कर चुके हो.

लोन अप्रूवल होने के बाद आपको अमाउंट मिल जाएगा, आपके एजुकेशन की फीस इंस्टिट्यूट में जमा कर दी जाएगी.

एजुकेशन लोन लेने के लिए ब्याज दर

एजुकेशन लोन के इंटरेस्ट रेट जानने के लिए आप बैंक में विजिट कर सकते हैं और वहां से इसके बारे में जानकारी भी हासिल कर सकते हैं, आमतौर पर एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दर (प्रतिवर्ष) 7.30% से 16% तक हो सकती है. कुछ बैंक इंटरेस्ट रेट नहीं लेती है.

इंडिया और विदेश में पढ़ाई करने के लिए अलग-अलग ब्याज दरें निर्धारित की गई है इंडिया में पढ़ने के लिए आपको ₹1000000 तक मिल सकते हैं और विदेश में पढ़ने के लिए 2000000 से भी ज्यादा अमाउंट मिल सकता है

ध्यान दें: एजुकेशन लोन लेने से पहले आपको इसके इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग शुल्क और इससे जुड़ी जानकारी के बारे में पता होना चाहिए और आप अपने मुताबिक इस लोन को ले सकते हैं जिस बैंक से आपको इंटरेस्ट रेट ना के बराबर मिले.

इंटरेस्ट रेट के लिए लेटेस्ट बैंक सूची:

बैंक नाम	एजुकेशन लोन राशि	ब्याज दर
आलाहाबाद बैंक	आवेदक के प्रोफाइल के हिसाब से	9.20% और आगे
आंध्र बैंक	आवेदक के प्रोफाइल के हिसाब से	10.80% और आगे
अवांस	सभी लोन प्रकारों और राशियों के लिए	10% से 16.50%
एक्सिस बैंक	₹4 लाख तक	15.20%
एक्सिस बैंक	₹4 लाख से अधिक और ₹7.5 लाख तक	14.70%
एक्सिस बैंक	₹7.5 लाख से अधिक	13.70%
एक्सिस बैंक	₹50,000 से 15 लाख	12% और आगे
बजाज फिनसर्व	₹25 लाख तक	12.99% और आगे
बैंक ऑफ बड़ौदा	सभी लोन प्रकारों और राशियों के लिए	8.50% और आगे
बैंक ऑफ बड़ौदा	₹50,000 से 10 लाख	10.50% और आगे
बैंक ऑफ इंडिया	₹10 लाख तक	9.35% और आगे
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	₹10 लाख तक	9.70% और आगे
कैनरा बैंक	विद्या तुरंत लोन योजना के लिए	6.60%
कैनरा बैंक	₹4 लाख तक	10.40%
कैनरा बैंक	₹4 लाख से ₹7.50 लाख तक	10.40%
कैनरा बैंक	₹7.50 लाख से अधिक	10.20%
कैनरा बैंक		9.90%
कैश	₹9,000 से 3 लाख	33% से 36%
सेंट्रल बैंक	₹20 लाख तक	8.45% और आगे
सिटीबैंक	₹10,000 से 30 लाख	9.99% और आगे
क्रेडिला	सभी लोन प्रकारों और राशियों के लिए	11.85% और आगे
ईरली सैलरी	₹8,000 से 2 लाख	24% और आगे
फेडरल बैंक	₹25 लाख तक	11.49% और आगे
फुलर्टन इंडिया	₹25 लाख तक	11.99% और आगे
एचडीएफसी बैंक	न्यूनतम APR	9.00%
एचडीएफसी बैंक	अधिकतम APR	13.86%
एचडीएफसी बैंक	औसत APR	11.57%
एचडीएफसी बैंक	₹50,000 से 40 लाख	10.75% और आगे
होम क्रेडिट	₹2.4 लाख तक	24% और आगे
एचएसबीसी बैंक	₹30 लाख तक	10.50% और आगे
आईसीआईसीआई बैंक	₹50,000 से 20 लाख	11.25% और आगे
आईडीबीआई बैंक	₹25,000 से 5 लाख	12% और आगे
आईडीएफसी फर्स्ट	₹1 लाख से 40 लाख	10.75% और आगे
इंडियाबुल्स	₹1,000 से ₹15 लाख	13.99% और आगे
इंडियन बैंक	आवेदक के प्रोफाइल के हिसाब से	9.20% और आगे
इंडियन ओवरसीज बैंक	₹15 लाख तक	10.30% और आगे
इंडसइंड बैंक	₹50,000 से 15 लाख	11% और आगे
कोटक महिंद्रा बैंक	सभी लोन प्रकारों और राशियों के लिए	11.5% से 24%
कोटक महिंद्रा बैंक	₹50,000 से 20 लाख	10.75 और आगे
क्रेडिटबी	₹1,000 से 2 लाख	1.02% प्रति माह और आगे
मनीटैप	₹3,000 से ₹5 लाख	1.25% प्रति माह और आगे
मनीव्यू	₹10,000 से ₹5 लाख	1.33% प्रति माह और आगे
मुथूट फाइनेंस	₹50,000 और आगे	आवेदक प्रोफाइल के आधार पर विभिन्न
पंजाब नैशनल बैंक	PNB कौशल	8.55% और आगे
पंजाब नैशनल बैंक	PNB सरस्वती/उदान	10.30% और आगे
पंजाब नैशनल बैंक	PNB प्रतिभा (IITs, IIMs और XLRI Jamshedpur के प्रवेश के लिए)	8.45% और आगे
पंजाब नैशनल बैंक	PNB प्रतिभा (अन्य कॉलेजों में प्रवेश के लिए)	8.55% और आगे
पंजाब नैशनल बैंक	PNB होनहार	10.45%
पंजाब नैशनल बैंक	₹25,000 से 15 लाख	8.95% और आगे
आरबीएल बैंक	₹1 लाख से 20 लाख	14% और आगे
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक	₹1 लाख से 50 लाख	11.00% और आगे
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	₹7.5 लाख तक	10.25%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	₹7.5 लाख से अधिक	10.50%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	₹20 लाख तक	9.60% और आगे
टाटा कैपिटल	₹75,000 से 25 लाख	10.99% और आगे
यूसीओ बैंक	₹10 लाख तक	8.45% और आगे
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	₹15 लाख तक	8.90% और आगे
यस बैंक	₹1 लाख से 40 लाख	10.75% और आगे

ध्यान देने योग्य कुछ महत्वपूर्ण बातें:

पैरामीटर	मान
लोन राशि	₹5,00,000 से ₹20,00,000 तक
चुकौती अवधि	अधिकतम (10-15 वर्ष)
वार्षिक ब्याज दर	7.30% से 16%, (निल)
प्रोसेसिंग शुल्क	बैंक राशि का 1%
संपार्श्विक	शून्य रुपये तक, 7.5 लाख
मार्जिन	शून्य से 4 लाख रुपये तक
कोर्स पूरा होने के बाद	12 महीने की मोराटोरियम अवधि

उच्च शिक्षा पूरी करने के लिए दूसरा ऋण लिया जा सकता है.

ध्यान दें: ऋण लेने से पहले वार्षिक ब्याज दर और प्रोसेसिंग जरूर चेक कर ले.

Education Loan Min to Max Kitna Milega

आमतौर पर एजुकेशन लोन को छात्र और छात्राएं एजुकेशनल उद्देश्यों के लिए ले सकते हैं.

कुछ बैंक और कई फाइनेंस कंपनियां इस लोन को 4 लाख से लेकर 20 लाख रुपए तक दे देती है, जिसकी सहायता से अपने अध्ययन कार्य जैसे कॉलेज फीस, कोर्स की बेसिक फीस, रहने, एग्जाम और प्रोजेक्ट फीस आदि अन्य फीस को भर सकते हैं.

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ध्यान देने योग्य कुछ महत्वपूर्ण बातें:

1. भारत में इस ऋण को पढ़ाई करने के ₹10,00,000 रुपए तक लिया जा सकता है और विदेश में पढ़ाई करने के लिए इस ऋण को 20 लाख से ज्यादा राशि तक लिया जा सकता है.
2. अधिकतम लोन राशि लेने के लिए बैंक आपसे सिक्योरिटी मांग सकता है.
3. 4 लाख रुपए से ज्यादा लोन लेने पर मार्जिन देना होता है. जिसमें कुछ अमाउंट आपको इंस्टिट्यूट में खुद से भरना होता है.
4. सात लाख से ज्यादा लोन राशि लेने पर एक गारंटर की जरूरत होती है.

एजुकेशन लोन कितने दिनों में जमा करना होता है

एजुकेशन लोन को न्यूनतम 6 वर्ष और अधिकतक 15 वर्षों में अदा करना होता है. यह बैंकों के नियम पर निर्भर करता है, जिसके लिए वार्षिक ब्याज दरें और प्रोसेसिंग की अलग-अलग होती है.

याद रखें: एजुकेशन लोन को लेने से पहले आपको यह पता होना चाहिए कि आप किस कोर्स में एडमिशन ले रहे हैं और उसकी फीस कितनी है और कोर्स कोर्ट कितने सालों का है. अपने घर के बजट के हिसाब से आप लोन की राशि निर्धारित कर सकते हैं.

Education Loan Kaha Use Kare

आमतौर लोन अध्ययन कार्यों के लिए प्रयोग किया जाता है जैसे कॉलेज फीस, कोर्स की बेसिक फीस, रहने, एग्जाम आदि अन्य.

इसका ज्यादातर प्रयोग हायर स्टडीज के लिए भी यूज किया जाता है जैसे BMS/BBA/BBS, Bachelor of Law, Bachelor of Medicine (MBBS).

इसका प्रयोग इंजीनियरिंग, मैनेजमेंट, मेडिकल, होटल मैनेजमेंट और आर्किटेक्चर आदि में ग्रेजुएशन या पोस्ट ग्रेजुएशन की पढ़ाई के लिए लोन लिया जा सकता है.

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FAQ | अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

निष्कर्ष: एजुकेशन लोन

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