एजुकेशन लोन कैसे लें ? 7% ब्याज दर पर, जानें आवेदन प्रक्रिया, योग्यता, और आवश्यक दस्तावेज

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एजुकेशन लोन क्या है ?

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एजुकेशन ऋण वह है जिसकी सहायता से अपने अध्ययन कार्य जैसे कॉलेज फीस, कोर्स की बेसिक फीस, रहने, एग्जाम और प्रोजेक्ट फीस आदि अन्य को बैंक के द्वारा लोन लेकर कर सकते हैं. इस ऋण को छात्र और छात्राएं एजुकेशनल उद्देश्यों के लिए ले सकते हैं.

चाहे आप इंडिया में पढ़ना चाहते हैं या फिर आप विदेश में जाकर पढ़ना चाहते हैं, लेकिन पैसों की कमी के कारण आप निराश हो जाते हैं. तो दोस्तों आपको निराश होने की जरूरत नहीं है, क्योंकि आजकल कुछ बैंक और कुछ फाइनेंस कंपनियां इंडिया में पढ़ने के लिए 10 लाख रुपए से भी ज्यादा एजुकेशन ऋण दे देती है,

और विदेश में पढ़ने के लिए 10 लाख रुपए से भी ज्यादा प्रदान कर सकती है. कुछ प्राइवेट बैंक हायर स्टडीज के लिए इस लोन की राशि 1 करोड़ रुपए तक दे सकती है.

एजुकेशन लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, यदि आप लोन की अधिकतम राशि लेना चाहते हैं तो आपके पास एक गारंटर होना चाहिएऔर बैंक आपसे सिक्योरिटी भी मांग सकता है.

ध्यान दें : इस ऋण को लेने के लिए बैंक में आपके माता-पिता के डॉक्यूमेंट सबमिट किए जाते हैं, और एक गारंटर की भी जरूरत हो सकती है, जिससे बैंक यह पुष्टि करता है कि आप इस लोन राशि को चुका देंगे.

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Education Loan की जानकारी

आमतौर पर एजुकेशन लोन हायर स्टडीज जैसे (B. Comm., Bachelor of Engg. / Tech, BMS / BBA / BBS, LL. B., MBBS, IIM 5-year Integrated Mgmt. Programme, MBA आदि अन्य डिग्रियों के लिए लिया जाता है इस लोन को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से अप्लाई कर सकते हैं.

एजुकेशन लोन ऑफलाइन अपने निकटतम बैंक के द्वारा Apply कर सकते हैं. लोन को लेने से पहले आपके पास आवश्यक दस्तावेज और बैंक के द्वारा निर्धारित मापदंड होना चाहिए जिसका विवरण इस प्रकार है.

एजुकेशन लोन लेने के लिए डॉक्यूमेंट

Documents: एजुकेशन लोनआवेदन करने के लिए आपको निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेजों की आवश्यकता होगी.

  1. AAdhar CARD
  2. PAN CARD
  3. Institut Admission Letter
  4. Fee Structure
  5. Age proof
  6. 10th, 12th, Graduate Marksheet
  7. Income Tax Return (ITR)
  8. Bank Account statement
  9. Family Income Certificate
  10. Salary Slip
  11. Photograph

ध्यान रहे: बैंक अपने नियम और शर्तों के अनुसार अन्य डॉक्यूमेंट की भी मांग कर सकती है.

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एजुकेशन लोन लेने के लिए योग्यता

Eligibilty: एजुकेशन लोन को लेने के लिए बैंक द्वारा निर्धारित मापदंड नियम प्रकार है.

  1. आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए.
  2. आरबीआई के द्वारा एजुकेशन लोन को लेने के लिए आयु निर्धारित नहीं की गई है तो कोई भी छात्र इस लोन को बैंक से ले सकता है.
  3. आपके पास पहचान या पते का प्रमाण सरकार द्वारा Approved दस्तावेज होना चाहिए, जैसे आपका आधार, वोटर आईडी और पासपोर्ट.
  4. आपके माता पिता के पास इनकम सोर्स होना चाहिए.
  5. लोन की अधिकतम राशि लेने के लिए आपके पास एक गारंटर भी होना चाहिए. और बैंक आपसे सिक्योरिटी भी मांग सकता है.
  6. भारत या विदेश में किसी वैध संस्था से मान्यताप्राप्त कॉलेज या यूनिवर्सिटी में एडमिशन तय हो चुका हो.
  7. आवेदक को 10वीं और 12वीं परीक्षा को पास करना अनिवार्य है.

ध्यान रहे: एजुकेशन लोन लेने के लिए आपने अपने निकटतम बैंक संस्था में जाकर इसके बारे में जानकारी हासिल कर सकते हैं.

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करे – लोन अप्लाई प्रोसेस

एजुकेशन लोन को घर बैठे अप्लाई करना बहुत ही आसान है, क्योंकि आजकल इस ऋण को कुछ बैंकिंग वेबसाइट, जैसे ( Vidyalakshmi संस्था, SBI बैंक, ICICI बैंक और HDFC बैंक, Tata Capital, Federal Bank, Canara Bank, Syndicate Bank, UCO Bank) आदि अन्य बैंकों की वेबसाइट के द्वारा अप्रूवल मिलने के बाद मिल जाता है.

कुछ बैंकिंग वेबसाइट पर ब्याज दर Nill है, आइए जानते हैं एजुकेशन लोन कैसे अप्लाई करते हैं:

आज हम विद्यालक्ष्मी वेबसाइट से लोन को अप्लाई करने वाले हैं जो कि 27 से भी ज्यादा बैंकों के साथ पार्टनरशिप है और इसमें आपको बिना किसी बैंक में चक्कर काटे और बिना किसी गारंटर के आसानी से घर बैठे लोन मिल जाता है.

Step 1. सबसे पहले अपने ब्राउजर में टाइप करना है https://www.vidyalakshmi.co.in/ वेबसाइट को ओपन करना है

www.vidyalakshmi.co_.in website home page image

Step 2. Next, “Register Now” ऑप्शन पर क्लिक करना है.

www.vidyalakshmi.co_.in website par register option pe click kare

Step 3. अपनी बेसिक डिटेल को भरना है जैसे Name, Mobile No, Email, Password, Capcha Etc.

Basic jankari bhar ke apna registration kare

ध्यान दें: नियम और शर्तों को भी पढ़ लेना है.

Step 4. आपकी मेल आईडी पर एक एक्टिवेशन लिंक सेंड कर दिया जाएगा जो भी 24 घंटे के लिए वैलिड होगा.

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Step 5. ईमेल आईडी को ओपन करना है और जो लिंक आएगी उसको एक्टिवेट कर लेना है.

Step 6. यहां पर आपका अकाउंट सक्सेसफुली Register हो जाता है.

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Step 7. इसके बाद आपको लॉगइन कर लेना अपनी लॉगइन आईडी और पासवर्ड के जरिए.

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Step 8. आपके सामने एक डैशबोर्ड दिखाई देगा जहां पर आपको Loan Appliation Form पर क्लिक कर लेना है.

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Step 9. यहां पर कुछ इंस्ट्रक्शंस दिए गए हैं, जिन्हें आप पढ़ सकते हैं.

Step 10. इसके बाद आपको कुछ बेसिक इनफार्मेशन पूछे जाएगी उनको फील कर लेना है.

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Step 11. अपनी पर्सनल डिटेल को भरना है जैसे आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, Qualification आदि डिटेल्स को सबमिट करना है

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Step 12. Next, बैंक डिटेल्स को Submit करना है जैसे Bank Name, IFSC Code.

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Step 13. Next, कोर्स डिटेल को सबमिट करना है जैसे कोर्स का नाम, कोर्स कब खत्म होगा, किस इंस्टिट्यूट से कोर्स कर रहे.

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ध्यान दें: यदि आपने कोई कोर्स 3 साल के लिए चुना है तो उसकी फीस स्ट्रक्चर डालनी है. इसके अलावा आपसे पूछा जाएगा कि आप रीपेमेंट कैसे करेंगे इंस्टॉलमेंट के लिए आप 50 डाल सकते हैं, तो आपको 50 EMI पर इस ऋण को भरना है अब अपने हिसाब से भी यह चुन सकते हैं.

Step 14. अब आपको अपने डाक्यूमेंट्स को अपलोड करना है.

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Step 15. इसके बाद Terms को accept करेंगे और Next कर देंगे.

Step 16. आप अपनी पूरी डिटेल को देख सकते हैं, और Yes पर क्लिक करेंगे.

Step 17. इसके बाद Search & Apply For Loan Scheme पर क्लिक करेंगे.

Step 18. अब आपको Location, Course type, Loan सर्च पर क्लिक करेंगे.

ध्यान दें आपको जितने भी बैंक लोन दे सकती है उनकी लिस्ट आपके सामने आ जाएगी आप किसी भी बैंक को चुन सकते हैं जो आपको कम ब्याज पर लोन दे सकती है, Apply Now पर क्लिक करेंगे और बैंक डिटेल्स को Submitकरना है.

Step 19. सक्सेसफुली आप लोन अप्लाई कर चुके हो.

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लोन अप्रूवल होने के बाद आपको अमाउंट मिल जाएगा, आपके एजुकेशन की फीस इंस्टिट्यूट में जमा कर दी जाएगी.

एजुकेशन लोन लेने के लिए ब्याज दर

एजुकेशन लोन के इंटरेस्ट रेट जानने के लिए आप बैंक में विजिट कर सकते हैं और वहां से इसके बारे में जानकारी भी हासिल कर सकते हैं, आमतौर पर एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दर (प्रतिवर्ष) 7.30% से 16% तक हो सकती है. कुछ बैंक इंटरेस्ट रेट नहीं लेती है.

इंडिया और विदेश में पढ़ाई करने के लिए अलग-अलग ब्याज दरें निर्धारित की गई है इंडिया में पढ़ने के लिए आपको ₹1000000 तक मिल सकते हैं और विदेश में पढ़ने के लिए 2000000 से भी ज्यादा अमाउंट मिल सकता है

ध्यान दें: एजुकेशन लोन लेने से पहले आपको इसके इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग शुल्क और इससे जुड़ी जानकारी के बारे में पता होना चाहिए और आप अपने मुताबिक इस लोन को ले सकते हैं जिस बैंक से आपको इंटरेस्ट रेट ना के बराबर मिले.

इंटरेस्ट रेट के लिए लेटेस्ट बैंक सूची:

बैंक नामएजुकेशन लोन राशिब्याज दर
आलाहाबाद बैंकआवेदक के प्रोफाइल के हिसाब से9.20% और आगे
आंध्र बैंकआवेदक के प्रोफाइल के हिसाब से10.80% और आगे
अवांससभी लोन प्रकारों और राशियों के लिए10% से 16.50%
एक्सिस बैंक₹4 लाख तक15.20%
एक्सिस बैंक₹4 लाख से अधिक और ₹7.5 लाख तक14.70%
एक्सिस बैंक₹7.5 लाख से अधिक13.70%
एक्सिस बैंक₹50,000 से 15 लाख12% और आगे
बजाज फिनसर्व₹25 लाख तक12.99% और आगे
बैंक ऑफ बड़ौदासभी लोन प्रकारों और राशियों के लिए8.50% और आगे
बैंक ऑफ बड़ौदा₹50,000 से 10 लाख10.50% और आगे
बैंक ऑफ इंडिया₹10 लाख तक9.35% और आगे
बैंक ऑफ महाराष्ट्र₹10 लाख तक9.70% और आगे
कैनरा बैंकविद्या तुरंत लोन योजना के लिए6.60%
कैनरा बैंक₹4 लाख तक10.40%
कैनरा बैंक₹4 लाख से ₹7.50 लाख तक10.40%
कैनरा बैंक₹7.50 लाख से अधिक10.20%
कैनरा बैंक9.90%
कैश₹9,000 से 3 लाख33% से 36%
सेंट्रल बैंक₹20 लाख तक8.45% और आगे
सिटीबैंक₹10,000 से 30 लाख9.99% और आगे
क्रेडिलासभी लोन प्रकारों और राशियों के लिए11.85% और आगे
ईरली सैलरी₹8,000 से 2 लाख24% और आगे
फेडरल बैंक₹25 लाख तक11.49% और आगे
फुलर्टन इंडिया₹25 लाख तक11.99% और आगे
एचडीएफसी बैंकन्यूनतम APR9.00%
एचडीएफसी बैंकअधिकतम APR13.86%
एचडीएफसी बैंकऔसत APR11.57%
एचडीएफसी बैंक₹50,000 से 40 लाख10.75% और आगे
होम क्रेडिट₹2.4 लाख तक24% और आगे
एचएसबीसी बैंक₹30 लाख तक10.50% और आगे
आईसीआईसीआई बैंक₹50,000 से 20 लाख11.25% और आगे
आईडीबीआई बैंक₹25,000 से 5 लाख12% और आगे
आईडीएफसी फर्स्ट₹1 लाख से 40 लाख10.75% और आगे
इंडियाबुल्स₹1,000 से ₹15 लाख13.99% और आगे
इंडियन बैंकआवेदक के प्रोफाइल के हिसाब से9.20% और आगे
इंडियन ओवरसीज बैंक₹15 लाख तक10.30% और आगे
इंडसइंड बैंक₹50,000 से 15 लाख11% और आगे
कोटक महिंद्रा बैंकसभी लोन प्रकारों और राशियों के लिए11.5% से 24%
कोटक महिंद्रा बैंक₹50,000 से 20 लाख10.75 और आगे
क्रेडिटबी₹1,000 से 2 लाख1.02% प्रति माह और आगे
मनीटैप₹3,000 से ₹5 लाख1.25% प्रति माह और आगे
मनीव्यू₹10,000 से ₹5 लाख1.33% प्रति माह और आगे
मुथूट फाइनेंस₹50,000 और आगेआवेदक प्रोफाइल के आधार पर विभिन्न
पंजाब नैशनल बैंकPNB कौशल8.55% और आगे
पंजाब नैशनल बैंकPNB सरस्वती/उदान10.30% और आगे
पंजाब नैशनल बैंकPNB प्रतिभा (IITs, IIMs और XLRI Jamshedpur के प्रवेश के लिए)8.45% और आगे
पंजाब नैशनल बैंकPNB प्रतिभा (अन्य कॉलेजों में प्रवेश के लिए)8.55% और आगे
पंजाब नैशनल बैंकPNB होनहार10.45%
पंजाब नैशनल बैंक₹25,000 से 15 लाख8.95% और आगे
आरबीएल बैंक₹1 लाख से 20 लाख14% और आगे
स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक₹1 लाख से 50 लाख11.00% और आगे
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया₹7.5 लाख तक10.25%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया₹7.5 लाख से अधिक10.50%
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया₹20 लाख तक9.60% और आगे
टाटा कैपिटल₹75,000 से 25 लाख10.99% और आगे
यूसीओ बैंक₹10 लाख तक8.45% और आगे
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया₹15 लाख तक8.90% और आगे
यस बैंक₹1 लाख से 40 लाख10.75% और आगे

ध्यान देने योग्य कुछ महत्वपूर्ण बातें:

पैरामीटरमान
लोन राशि₹5,00,000 से ₹20,00,000 तक
चुकौती अवधिअधिकतम (10-15 वर्ष)
वार्षिक ब्याज दर7.30% से 16%, (निल)
प्रोसेसिंग शुल्कबैंक राशि का 1%
संपार्श्विकशून्य रुपये तक, 7.5 लाख
मार्जिनशून्य से 4 लाख रुपये तक
कोर्स पूरा होने के बाद12 महीने की मोराटोरियम अवधि

उच्च शिक्षा पूरी करने के लिए दूसरा ऋण लिया जा सकता है.

ध्यान दें: ऋण लेने से पहले वार्षिक ब्याज दर और प्रोसेसिंग जरूर चेक कर ले.

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आमतौर पर एजुकेशन लोन को छात्र और छात्राएं एजुकेशनल उद्देश्यों के लिए ले सकते हैं.

कुछ बैंक और कई फाइनेंस कंपनियां इस लोन को 4 लाख से लेकर 20 लाख रुपए तक दे देती है, जिसकी सहायता से अपने अध्ययन कार्य जैसे कॉलेज फीस, कोर्स की बेसिक फीस, रहने, एग्जाम और प्रोजेक्ट फीस आदि अन्य फीस को भर सकते हैं.

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ध्यान देने योग्य कुछ महत्वपूर्ण बातें:

  1. भारत में इस ऋण को पढ़ाई करने के ₹10,00,000 रुपए तक लिया जा सकता है और विदेश में पढ़ाई करने के लिए इस ऋण को 20 लाख से ज्यादा राशि तक लिया जा सकता है.
  2. अधिकतम लोन राशि लेने के लिए बैंक आपसे सिक्योरिटी मांग सकता है.
  3. 4 लाख रुपए से ज्यादा लोन लेने पर मार्जिन देना होता है. जिसमें कुछ अमाउंट आपको इंस्टिट्यूट में खुद से भरना होता है.
  4. सात लाख से ज्यादा लोन राशि लेने पर एक गारंटर की जरूरत होती है.

एजुकेशन लोन कितने दिनों में जमा करना होता है

एजुकेशन लोन को न्यूनतम 6 वर्ष और अधिकतक 15 वर्षों में अदा करना होता है. यह बैंकों के नियम पर निर्भर करता है, जिसके लिए वार्षिक ब्याज दरें और प्रोसेसिंग की अलग-अलग होती है.

याद रखें: एजुकेशन लोन को लेने से पहले आपको यह पता होना चाहिए कि आप किस कोर्स में एडमिशन ले रहे हैं और उसकी फीस कितनी है और कोर्स कोर्ट कितने सालों का है. अपने घर के बजट के हिसाब से आप लोन की राशि निर्धारित कर सकते हैं.

Education Loan Kaha Use Kare

आमतौर लोन अध्ययन कार्यों के लिए प्रयोग किया जाता है जैसे कॉलेज फीस, कोर्स की बेसिक फीस, रहने, एग्जाम आदि अन्य.

इसका ज्यादातर प्रयोग हायर स्टडीज के लिए भी यूज किया जाता है जैसे BMS/BBA/BBS, Bachelor of Law, Bachelor of Medicine (MBBS).

इसका प्रयोग इंजीनियरिंग, मैनेजमेंट, मेडिकल, होटल मैनेजमेंट और आर्किटेक्चर आदि में ग्रेजुएशन या पोस्ट ग्रेजुएशन की पढ़ाई के लिए लोन लिया जा सकता है.

FAQ | अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q. 1 एजुकेशन लोन लेने के लिए आयु क्या होनी चाहिए?

Ans. रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के द्वारा एजुकेशन लोन को लेने के लिए आयु निर्धारित नहीं की गई है तो कोई भी छात्र इस लोन को बैंक से ले सकता है. लेकिन कुछ बैंक 18 साल से ज्यादा उम्र के बच्चों को ही लोन देते हैं.

Q2. इस लोन के तहत किस तरह के कोर्स आते हैं?

Ans. एजुकेशन लोन के तहत फुल टाइम, पार्ट टाइम या वोकेशनल कोर्स किए जाते हैं. इसके अलावा इंजीनियरिंग, मैनेजमेंट, मेडिकल, होटल मैनेजमेंट और आर्किटेक्चर आदि में ग्रेजुएशन या पोस्ट ग्रेजुएशन की पढ़ाई के लिए लोन लिया जा सकता है.

Q3. विदेश में पढ़ाई करने के लिए कितना लोन मिल सकता है?

Ans. इस ऋण को विदेश में पढ़ाई करने के लिए 20 लाख से ज्यादा राशि तक लिया जा सकता है.

Q4. एजुकेशन लोन कैसा ऋण होता है?

Ans. एजुकेशन लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, यदि आप लोन की अधिकतम राशि लेना चाहते हैं तो आपके पास एक गारंटर होना चाहिए और बैंक आपसे सिक्योरिटी भी मांग सकता है.

Q5. मोराटोरियम अवधि क्या है?

Ans. यह वह अवधि होती है जब कोर्स पूरा होने के बाद बैंक 12 महीने की अधिकतम मोहलत देता है, जिसके लिए गए कर्ज पर EMI का भुगतान नहीं करना पड़ता है. इस अवधि को ईएमआई हॉलीडे के रूप में भी जाना जाता है.

Q6. क्या एजुकेशन लोन में छूट मिलती है?

Ans. आयकर कानून के सेक्शन 80E के तहत लोन के ब्याज के रूप में चुकाई गयी रकम पर छूट मिलती है. लड़कों के मुकाबले लड़कियों को 0. 50% परसेंट कि बैंक के द्वारा छूट दी जाती है.

निष्कर्ष: एजुकेशन लोन

उम्मीद करता हूं कि आज की पोस्ट आपके लिए हेल्पफुल साबित हुई होगी जिसमें मैंने आपको EDUCATION LOAN से जुड़ी सारी जानकारी को बताया है, अगर यह आर्टिकल आपको पसंद आया है तो आप अपने दोस्तों के साथ इसे शेयर कर सकते हैं और आप हमें सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर भी फॉलो कर सकते हैं ताकि आपको न्यू अपडेट से मिल सके.

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