1 लाख रुपये का लोन: आवेदन प्रक्रिया, पात्रता, EMI कैलकुलेशन और ब्याज दर की पूरी जानकारी

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Sahil Malik

Sahil Malik

Financial Writing Head

मैं एक कंटेंट क्रिएटर और यूट्यूबर हूं. मैं पिछले 6 सालों से ब्लॉगिंग सेक्टर में काम कर रहा हूं. मैंने अपने ब्लॉगिंग करियर की शुरुआत 13 नवंबर 2019 को की थी. इसके बाद मैंने ब्लॉगिंग के बारे में सीखना शुरू कर दिया था. मैं 22 मार्च 2020 से फुल टाइम Content Writing का काम कर रहा हूं. मैंने अभी तक 1500 से भी ज्यादा ब्लॉग पोस्ट को लिखा है.

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Rajesh Kumar

Rajesh Kumar

Chief Financial Officer

मै 7 साल से CFO के रूप में काम कर रहा हूँ, मैं financial strategy, budgeting, और growth की देखरेख करता हूँ, financial health को सुनिश्चित करता हूँ, resources का optimization करता हूँ, और transparent और efficient management के जरिए sustainable success को drive करता हूँ।

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1 लाख का लोन कैसे ले : 1 लाख रुपये लोन बैंक, फाइनेंस कंपनी, एनबीएफसी कंपनी या फिर मोबाइल एप्लीकेशन के माध्यम से लिया जा सकता है. इस लोन को 10.25% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर प्राप्त किया जा सकता है. लोन को जमा करने के लिए 5 साल का समय दिया जाता है. लोन लेने वाले व्यक्ति अपने नजदीकी बैंक ब्रांच से आवेदन कर सकते हैं या फिर ऑनलाइन वेबसाइट पर जाकर भी आवेदन कर सकते हैं.

वर्तमान समय में कुछ प्लेटफार्म अच्छा सिबिल स्कोर होने पर Pre Approved Loan ऑफर भी करते हैं. आवेदक कभी भी किसी भी समय Cashe, क्रेडिटबी, फुलर्टन इंडिया जैसे एनबीएफसी और नए जमाने के फिनटेक कंपनी के माध्यम से ₹100000 तक का लोन कम समय के लिए ले सकते हैं.

आजकल हर किसी को पैसों की आवश्यकता होती है,चाहे आप एक स्टूडेंट हो, चाहे आप कोई भी जॉब कर रहे हैं, या फिर आप खुद का कोई काम क्यों ना कर रहे हो, हर किसी को पैसों की जरूरत अवश्य पड़ती है. कई बार हमारे सामने ऐसी स्थिति उत्पन्न हो जाती है, जिससे निकलने के लिए हमें या तो बैंक से लोन लेना होता है या फिर किसी एनबीएफसी कंपनी से.

अगर आप अपना बिजनेस शुरू करना चाहते हैं, किसी का कर्ज चुकाना चाहते हैं, किसी मेडिकल इमरजेंसी के लिए लोन लेना चाहते हैं, या फिर घर बनाने, घर को सजाने, प्रॉपर्टी के अगेंस्ट पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं तो ऐसे में 1 लाख रुपये का लोन आसानी से ऑनलाइन ही बिना किसी सिक्योरिटी के, बिना बैंकों के चक्कर काटे,बिना गारंटी के लिया जा सकता है. इस लोन को लेने के लिए आपके पास में कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट का होना आवश्यक है तभी आप ₹100000 तक का लोन ले पाएंगे.

दोस्तों, इस आर्टिकल के माध्यम से मैं आपको कंप्लीट जानकारी देने वाला हूं कैसे आप किसी भी इमरजेंसी में तुरंत पर्सनल लोन ₹100000 तक कैसे प्राप्त कर सकते हैं, ₹100000 का लोन कैसे आवेदन करना है, कौन-कौन से बैंक आपको लोन प्रदान कर देते हैं, लोन लेते समय कितना इंटरेस्ट रेट लगेगा, कौन सी एप्लीकेशन आपको लोन देती है, लोन के लिए आवेदन आपको कहां से करना चाहिए.

₹100000 तक का लोन लेने के लिए क्या-क्या लगता है इत्यादि अन्य सभी जानकारी यहां पर दी जाएगी.इसलिए आप सभी से सिर्फ एक रिक्वेस्ट है. इस आर्टिकल को शुरू से लेकर अंत तक अवश्य पढ़े ताकि आपको किसी भी जरूरत में तुरंत लोन मिल जाए.

1 लाख रुपये लोन लेने की जानकारी

₹100000 लोन डिटेल इन हिंदी हमने यहां पर जानकारी दी है जिसे आप नीचे कंप्लीट पढ़ सकते हैं एक लाख रुपए लोन के बारे में जानकारी इस प्रकार है.

कौन-कौन से Financial Institution 1 लाख का पर्सनल लोन प्रदान करते हैं?

यूं तो ₹100000 का लोन कई सारे बैंक, मोबाइल एप्लीकेशन, एनबीएफसी कंपनी और फाइनेंस कंपनी से लिया जा सकता है. लेकिन बहुत सारी कंपनी अपनी नियम और शर्तों के अनुसार पर्सनल लोन को अप्रूव ही नहीं करती. इसी के चलते बहुत सारे लोग निराश हो जाते हैं .

दोस्तों, आपको बिल्कुल भी निराश होने की आवश्यकता नहीं है?

अभी मैं, आपको उन बैंकों के बारे में बताने वाला हूं जो आपको तुरंत लोन देने की सुविधा देते हैं.अगर आपका बैंक खाता इन बैंकों में मौजूद है तो ऐसे में आप ऑनलाइन ही पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. यदि आपका सिविल स्कोर बढ़िया है तो ऐसे में आप आसानी से ₹100000 तक का लोन आधार कार्ड पैन कार्ड और अपनी कुछ जरूरी जानकारी भरकर अपने बैंक खाते में लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.

बैंक से 1 लाख का लोन कैसे ले?

अपने नजदीकी बैंक ब्रांच 1 लाख रुपए तक लोन आसानी से आवेदन किया जा सकता है. अगर आप बैंक से लोन लेना चाहते हैं तो यहां पर मैंने बैंक का नाम, इंटरेस्ट रेट, समय अवधि, न्यूनतम एलिजिबिलिटी, न्यूनतम दस्तावेज के अंतर्गत नीचे एक सारणी में इसके बारे में कंप्लीट जानकारी दी है. अगर आप लोन आवेदन कर रहे हैं तो यह सारणी आपके लिए बहुत ज्यादा फायदेमंद हो सकती है:

बैंक से लोन की आवेदन प्रक्रिया

100000 का लोन आवेदन करने के लिए आप अपने स्मार्टफोन में Sbi Bank, Hdfc Bank या फिर आईसीआईसी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट को ओपन करके Personal Loan सेक्शन पर क्लिक करके अपनी पर्सनल डिटेल जैसे नाम पता डेट ऑफ बर्थ जेंडर आधार कार्ड नंबर पैन कार्ड नंबर इत्यादि अन्य को एंटर करके 1 Lakh Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं.

अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो ऐसे में बैंक आपको लोन ऑफर दे देगा, इसके बाद आप इस लोन ऑफर को अपने बैंक में प्राप्त करने के लिए अपना अकाउंट नंबर और आईएफएससी कोड एंटर करके सीधे अपने बैंक खाते में ₹100000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.

इस प्रकार से आप एचडीएफसी बैंक से ₹100000 तक का लोन ऑनलाइन ही आवेदन कर सकते हैं. लोन आवेदन करने के लिए आप अन्य बैंक जैसे एसबीआई बैंक, एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक इत्यादि अन्य का भी उपयोग कर सकते हैं. यह बैंक भी आपको काफी बढ़िया ऑफर प्रदान कर देते हैं.

सरकारी योजना से 1 लाख का लोन कैसे ले?

सरकारी जॉब करने वाले व्यक्तियों और नया बिजनेस शुरू करने वाले लोगों के लिए सरकार के द्वारा कई प्रकार की योजनाएं चलाई जा रही है, जिसके अंतर्गत ₹100000 का लोन आसानी से लिया जा सकता है. एक लाख रुपया का लोन सरकार से लेने के लिए निम्नलिखित तरीकों का इस्तेमाल कर सकते हैं:

Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY): प्रधानमंत्री मुद्रा योजना एक ऐसी योजना है जिसके अंतर्गत किसी भी छोटे काम को शुरू करने या फिर स्मॉल बिजनेस को शुरू करने के लिए 10 लाख रुपए तक का लोन आवेदन किया जा सकता है. इस स्कीम के अंतर्गत ₹100000 तक का लोन अपने नजदीकी ब्रांच, नॉन बैंकिंग फाइनेंसियल कंपनी, माइक्रो लेंडर के माध्यम से लोन प्राप्त कर सकते हैं.

Stand-Up India Scheme: इस योजना के अंतर्गत महिलाएं और अनुसूचित जनजाति,अनुसूचित जाति ,समुदाय के बीच व्यवसाय को बढ़ावा देना है. स्टैंड-अप इंडिया के तहत, ग्रीनफील्ड उद्यमों के लिए 10 लाख से 1 करोड़ रुपये के बीच लोन प्रदान किया जाता है। आप जांच कर सकते हैं कि क्या आप एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करते हैं, यदि करते हैं तो फिर आप इस योजना का लाभ लेकर ₹100000 तक का लोन आवेदन कर सकते हैं।

Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE): CGTMSE छोटे और स्माल बिजनेस करने वाले लोगों को बिना किसी चीज के गिरवी रख के लोन प्रदान करता है। बैंक और फाइनेंस कंपनी के माध्यम से इस योजना का लाभ लिया जा सकता है, जहां से आसानी से एक लाख रुपए तक लोन आवेदन कर सकते हैं.

Self-Employment Scheme for Rehabilitation of Manual Scavengers (SRMS): SRMS एक ऐसी योजना है जिसका उद्देश्य मैला ढोने वालों को वित्तीय सहायता और पुनर्वास प्रदान करना है। इस योजना के तहत, पात्र व्यक्ति अपना व्यवसाय शुरू करने या आय-अर्जक गतिविधियों को करने के लिए 1 लाख रुपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।

ध्यान दें सरकारी ऋण को लेने के लिए आपको जरूरी दस्तावेज और नियम और शर्तों का पालन करना होता है यहां पर कई प्रकार के योजनाएं होती हैं जिनके लिए कई प्रकार के दिशानिर्देश होते हैं. अगर आप इन योजनाओं से लोन आवेदन कर रहे हैं तो ऐसे में आपको इन सभी योजनाओं के बारे में पहले कंप्लीट जानकारी लेनी होगी, इसके बाद ही आप सरकारी बैंक या प्राइवेट बैंक से लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं.

लोन एप्लीकेशन से 1 लाख का लोन कैसे ले?

एक लाख का लोन लेने के लिए गूगल प्ले स्टोर पर मौजूद लोन एप्लीकेशन का इस्तेमाल कर सकते हैं. इन लोन एप्लीकेशन के माध्यम से 11% से लेकर 42% वार्षिक ब्याज दर पर लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं. यहां पर लोन को जमा करने के लिए 2 महीने से लेकर 36 महीने तक समय मिल जाता है. कुछ लोन एप्लीकेशन तो 72 महीनों के लिए भी लोन उपलब्ध करवा देती है.

अगर आप ₹100000 का लोन लेना चाहते हैं लोन एप्लीकेशन के माध्यम से तो ऐसे में नीचे मैंने आपके साथ में एक सारणी शेयर की है, जहां पर लोन एप्लीकेशन का नाम, इंटरेस्ट रेट, समय अवधि, न्यूनतम एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और दस्तावेज के बारे में बताया है. इस सारणी से आप कंपैरिजन कर पाएंगे कौन सी लोन एप्लीकेशन आपको सस्ती ब्याज दर पर लोन उपलब्ध करा देती है?

₹100000 लोन पर इंटरेस्ट रेट कितना लगेगा

अगर आप बैंक से लोन लेना चाहते हैं तो ऐसे में ₹100000 के लोन पर बैंक निम्नलिखित इंटरेस्ट रेट लेते हैं, जिसके बारे में हमने नीचे सारणी में बताएं हुआ है:

आप एचडीएफसी बैंक से 10.50% वार्षिक ब्याज दर से लोन ले सकते हैं. इसके अलावा स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से 11% से लेकर 15% के बीच लोन लिया जा सकता है. एक्सिस बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक आपको 10.49% के हिसाब से पर्सनल लोन दे देता है.

1 लाख लोन की पात्रता

अगर आप ₹100000 का लोन लेना चाहते हैं तो ऐसे में आपको निम्नलिखित एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को फॉलो करना होगा.

1. नागरिकता

₹100000 तक की लोन राशि प्राप्त करने के लिए आप एक भारतीय नागरिक होने चाहिए और आपके पास में निवास प्रमाण पत्र आय प्रमाण पत्र और पहचान प्रमाण पत्र जैसे डॉक्यूमेंट मौजूद होने चाहिए.

2. उम्र

अधिकतर बैंक और फाइनेंस कंपनी लोन देते समय आवेदक की उम्र को भी देखती है इसलिए लोन लेते समय आपकी उम्र 21 वर्ष से 60वर्ष के बीच होनी चाहिए.

3. सिबिल स्कोर

₹100000 तक का लोन प्राप्त करने के लिए आपका सिविल्स को भी अच्छा होना चाहिए अगर आपका सिविल स्कोर 750 से ऊपर का है तो ऐसे में आपको लोन मिलने की संभावना अधिक होगी और यदि आपका सिबिल स्कोर कम है तो ऐसे में आपका लोन रिजेक्ट होने के हाई चांस बन जाते हैं. अगर आपका सिबिल स्कोर 0 है तो पर्सनल लोन पर अधिकतम इंटरेस्ट रेट लगेगा.

4. न्यूनतम मासिक आय

किसी भी लोन एप्लीकेशन बैंक या फाइनेंस कंपनी से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आपकी न्यूनतम मासिक आय ₹15000 से अधिक की होनी चाहिए कुछ लोन प्लेटफॉर्म पर्सनल लोन देते समय आवेदक की मासिक आमदनी कॉपी चेक करती है.

5. ईएमआई/एनएमआई रेश्यो

पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंज़ूर होने की संभावना तब बढ़ जाती है, जब आवेदक का Emi/ Nmi रेश्यो लगभग 50-55% हो। आप अपनी मासिक इनकम का कितना प्रतिशत मौजूदा Emi भुगतान में दे रहे हैं और आपने जिस लोन के लिए अप्लाई किया है उसकी Emi जितनी बनेगी, दोनों को मिलाकर आपकी इनकम का जितना प्रतिशत बनता है, उतना ही आपका Emi/ Nmi रेश्यो होता है| Emi/ Nmi रेश्यो जितना कम होता है बैंक को लोन देने में उतना ही कम जोखिम होता है.

6. जॉब प्रोफाइल

₹100000 तक का लोन प्राप्त करने के लिए आपको किसी भी कार्य में कार्यरत होना चाहिए. बैंक फाइनेंस कंपनी एनबीएफसी कंपनी उन लोगों को लोन देने के लिए खुश होती है जो मल्टीनेशनल कंपनी सार्वजनिक उपक्रमों मैं काम करते हैं.

7. बैंक स्‍टेटमेंट

चाहे आप ₹10000 का लोन आवेदन कर रहे हैं या फिर ₹100000 का ऐसे में आपके पास में बैंक स्टेटमेंट का होना भी बेहद आवश्यक है. लोन देने वाली कंपनी आपके बैंकिंग रिकॉर्ड को चेक करने के लिए 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट की मांग करती है. अगर आप का बैंक स्टेटमेंट अच्छा है ऐसे में आपको काफी बढ़िया लोन मिल सकता है.

दोस्तों, ₹100000 तक का लोन लेने के लिए उपरोक्त बताई गई एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को फॉलो करना चाहिए.

लोन लेने के लिए अवश्यक कागजात

₹100000 का लोन लेने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता पड़ेगी.

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• आधार लिंक मोबाइल नंबर
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• सैलरी स्लिप अगर मौजूद है.
• आइटीआर स्लिप अगर आप भरते हैं.

1 लाख लोन की ईएमआई कैसे कैलकुलेट करे?

एक लाख का अगर आप लोन ले रहे हैं तो ऐसे में ईएमआई कैलकुलेटर आपके बहुत ज्यादा हेल्पफुल हो सकता है मैंने यहां पर आपके साथ में एक एग्जांपल शेयर किया है मान लीजिए आप ₹100000 का लोन 9% वार्षिक ब्याज दर से 24 महीनों के लिए लेते हैं तो ऐसे में आप की मासिक किस्त क्या बनेगी:

इस फार्मूला से निकाले क़िस्त –

EMI = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]

जहा:

P = लोन राशि (1 lakh rupees)

R = महीने की ब्याज दर (annual interest rate divided by 12)

N = लोन समय अवधि (महीने में)

उदहारण:

R = 9%/12 = 0.0075 (monthly interest rate)

N = 24 months

EMI = [100000 x 0.0075 x (1+0.0075)^24]/[(1+0.0075)^24-1]

इन मूल्यों को जोड़कर और गणना करके, आप दी गई ब्याज दर और ऋण अवधि के साथ 1 लाख लोन के लिए मासिक ईएमआई राशि निर्धारित कर सकते हैं। गणना की गई ईएमआई राशि, लोन अवधि, और लोन राशि यहां पर दी गई है.

1 लाख रुपए लोन पर 1-5 साल के लिए EMI

1 लाख रुपए लोन 1 साल से 5 साल के लिए लोन लेने पर यदि इंटरेस्ट रेट 12% वार्षिक ब्याज दर से लग रहा है तो ऐसे में पहले वर्ष ईएमआई ₹8885 की बनेगी. दूसरे साल ₹4707 की बनेगी. तीसरे साल 3321 की ईएमआई बनेगी और 4 साल ₹2633 की ईएमआई बनेगी. इसके अलावा 5 साल में ₹2224 की Emi बनेगी. ₹100000 लोन पर 1 साल से 5 साल की ईएमआई के बारे में हमने नीचे टेबल में जानकारी दी है.

1 लाख के पर्सनल लोन के फायदे

एक लाख ग्रुप लोन के कई सारे फायदे हो सकते हैं जिनका लाभ आप घर बैठे उठा सकते हैं:

1. अपना स्टार्टअप शुरू करने के लिए लोन ले सकते हैं.
2. अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए पर्सनल लोन तुरंत ले सकते हैं.
3. किसी भी पर्सनल जरूरतों के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन ले सकते हैं.
4. बच्चों की पढ़ाई लिखाई के लिए पैसों की कमी को दूर करने के लिए लोन ले सकते हैं.
5. किसी भी इमरजेंसी आने पर जैसे मेडिकल इमरजेंसी के लिए तुरंत लोन लिया जा सकता है.
6. घर को बनाने घर की साज-सज्जा के लिए लोन लिया जा सकता है.
7. विवाह शादी, बाहर घूमने के लिए लोन ले सकते हैं.

₹100000 तक का लोन कहां-कहां से ले सकते हैं?

₹100000 का लोन आसानी से आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से ले सकते हैं लोन लेने के लिए आप नीचे दिए गए तरीकों का इस्तेमाल कर सकते हैं:

1. बैंक के माध्यम से
2. एनबीएफसी कंपनी के माध्यम से
3. फिनटेक कंपनी के माध्यम से
4. फाइनेंस कंपनी के माध्यम से
5. मोबाइल एप्लीकेशन के माध्यम से

₹100000 के लोन पर 5 साल के लिए कितनी ईएमआई बनेगी?

₹100000 के लोन को 5 साल के लिए लेने पर यदि इंटरेस्ट रेट 12% वार्षिक ब्याज दर से लग रहा है तो ऐसे में मासिक किस्त ₹2224 की बनेगी.

Faq : (1 लाख का Personal Loan कैसे ले?)

Conclusion

1 Lakh Ka Loan Kaise Le, 1 लाख का लोन कैसे ले, इस आर्टिकल में मैंने आपको कंप्लीट जानकारी दी है यदि आप इस आर्टिकल में बताए गए स्टेप्स को फॉलो करेंगे तो आसानी से पर्सनल लोन ले पाएंगे उम्मीद करता हूं की जानकारी आपको बेहद पसंद आई होगी अगर आपके मन में किसी भी तरह का सवाल है तो नीचे कमेंट कर सकते है.