पर्सनल लोन लेने के 10 सबसे आसान तरीके ? जानें ब्याज दरें, योग्यता और आवश्यक दस्तावेज क्या है

पर्सनल लोन कैसे लें: पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है, जिसका अर्थ है कि इस लोन को लेने के लिए किसी भी तरह की संपत्ति या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। यह एक फ्लैक्सिबल लोन होता है जिसका उपयोग अपनी किसी भी जरूरत के लिए किया जा सकता है जैसे की बाइक खरीदने के लिए, नया घर बनाने के लिए, एजुकेशन कार्यों के लिए या फिर किसी का कर्ज चुकाने के लिए।

इस पोस्ट में, हम आपको पर्सनल लोन लेने के 10 तरीके बताएंगे जिनको पढ़ने के बाद आपको यह जानकारी हो जाएगी की पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे किया जाता है, क्या डॉक्यूमेंट, पात्रता लगती है? ब्याज दर क्या होती है और लोन लेने के दौरान किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

पर्सनल लोन लेने के 10 सबसे आसान तरीके?

पर्सनल लोन एक ऐसा लोन होता है जिसे आप अपनी किसी भी जरूरत को पूरा करने के लिए ले सकते हैं। आमतौर पर इस लोन को लेने के लिए किसी भी तरह की कोई गारंटी या कुछ गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती।

अगर आप पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं तो ऐसे में आपको नीचे बताए गए इन 10 तारीख को के बारे में पता होना चाहिए। 

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए यहां पर बताए गए तरीके आपके लिए काफी महत्वपूर्ण साबित हो सकते हैं।

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए इन तरीकों में से किसी भी एक तरीके का उपयोग करके आप लोन ले सकते हैं। आइए उन सभी तरीकों के बारे में जान लेते हैं। 

1. बैंक के माध्यम से
2. फाइनेंस कंपनी के माध्यम से 
3. नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी के माध्यम से 
4. सरकारी योजनाओं के माध्यम से
5.  लोन एप्लीकेशन के माध्यम से 
6. लोन एजेंट के माध्यम से
7. लोन लैंडिंग प्लेटफार्म के माध्यम से
8. अपने दोस्त और परिवार के सदस्यों से 
9. अपने नजदीकी स्थानीय बैंक से
10. किसी सामुदायिक संस्था से

1. बैंक से पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

पर्सनल लोन प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका बैंक से लोन लेना है। इस तरीके का उपयोग करने के लिए आपको अपने नजदीकी किसी भी सरकारी बैंक प्राइवेट बैंक में जाना होता है और वहां पर अपने डॉक्यूमेंट सबमिट करवाने होते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होती है तो ऐसे में आपको बैंक कई सारे लोन ऑफर करता है। 

पर्सनल लोन प्राप्त करने का यह सबसे बढ़िया तरीका है। बैंक से पर्सनल लोन आपको आपकी मासिक आमदनी और क्रेडिट स्कोर चेक करने के बाद दिया जाता है। 

पर्सनल लोन बैंक से प्राप्त करने के लिए अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरें और लोन राशि अलग-अलग है। 

यहां पर मैंने कुछ पॉपुलर बैंक को आपस में कंपैरिजन करके एक टेबल बनाई है जहां पर बैंक का नाम,लोन राशि और ब्याज दर के बारे में जानने को मिलेगा। यह टेबल आपकी बहुत मदद करेगी। 

बैंक के अनुसार पर्सनल लोन की तुलना

बैंक	लोन राशि (रुपये)	ब्याज दर (%)
HDFC बैंक	10,000 से 40 लाख	10.49%
SBI बैंक	5,000 से 10 लाख	10.99%
ICICI बैंक	10,000 से 30 लाख	10.99%
Axis बैंक	10,000 से 30 लाख	11.49%
Bank of Baroda	5,000 से 15 लाख	12.00%
Kotak Mahindra बैंक	10,000 से 25 लाख	11.25%
Punjab National Bank	10,000 से 20 लाख	11.75%
Canara Bank	10,000 से 20 लाख	12.50%
Union Bank of India	10,000 से 25 लाख	12.25%

किस बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करें 

अगर आप बैंक से लोन प्राप्त कर रहे हैं तो ऐसे में आपको नीचे बताई गई इस जानकारी को भी पढ़ लेना चाहिए, यहां पर आपको बताया गया है कौन सा बैंक, कितना लोन, कितने ब्याज पर और कितने समय के लिए देता है। बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले? आइए इसके बारे में जान लेते हैं।

क्रम सं	बैंक नाम
1	एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन
2	एसबीआई बैंक पर्सनल लोन
3	आइसीआइसीआई बैंक पर्सनल लोन
4	एक्सिस बैंक पर्सनल लोन
5	बैंक ऑफ़ बरोदा पर्सनल लोन
6	कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन
7	पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन
8	केनरा बैंक पर्सनल लोन
9	यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया पर्सनल लोन

1. एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन

HDFC बैंक अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 40 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 10.49% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।

उदाहरण: 

मान लीजिए कि आपको 50,000 रुपये की आवश्यकता है। आप एचडीएफसी बैंक से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं और आपको 50,000 रुपये की राशि पर 10.49% की ब्याज दर पर 12 महीने की अवधि के लिए लोन प्रदान किया जाता है। आपकी EMI लगभग 4407 रुपये होगी। और आपको कुल ब्याज 2886 रुपए देना होगा।

2. एसबीआई बैंक पर्सनल लोन

SBI बैंक अपने ग्राहकों को 5,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 10.99% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।

उदाहरण:

मान लीजिए आपको अगर ₹10000 लोन की आवश्यकता है और आप एसबीआई बैंक से 10.99% वार्षिक ब्याज दर पर 1 वर्ष के लिए लोन लेते हैं तो ऐसे में आपकी आपकी EMI  883 रुपये होगी। और आपको कुल ब्याज 605 रुपए देना होगा।

3. ICICI बैंक पर्सनल लोन

ICICI बैंक अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 30 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 10.99% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।

उदाहरण:

अगर आप आइसीआइसीआई बैंक से ₹100000 का लोन 3 वर्ष के लिए 10.99% वार्षिक ब्याज दर पर लेते हैं तो ऐसे में आपकी मासिक किस्त 3273 रुपए बनेगी, इसके अलावा आपको इस लोन पर 17842 रुपए का ब्याज भी देना होगा। 

4. Axis बैंक पर्सनल लोन

Axis बैंक अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 30 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 11.49% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।

उदाहरण:

मान लीजिए आप एक्सिस बैंक से ₹200000 का लोन 24 महीने के लिए 11.49 प्रतिशत वार्षिक ब्याज दर से होने वाले ब्याज पर लेते हैं तो आपकी मासिक किस्त 9367 रुपए होगी और आपको कुल 24811 रुपए का ब्याज देना होगा। 

5. बैंक ऑफ़ बरोदा पर्सनल लोन

बैंक ऑफ बड़ौदा अपने ग्राहकों को 5,000 रुपये से 15 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 12.00% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।

उदाहरण:

मान लीजिए आप बैंक ऑफ़ बड़ौदा से पर्सनल लोन ₹60000 का लेते हैं जिस पर ब्याज 12% वार्षिक ब्याज दर से लगता है और इस लोन को चुकाने के लिए 48 महीने का समय दिया जाता है तो आपकी मासिक किस्त 1580 रुपए होगी और आपको कुल 15841 रुपए का ब्याज देना होगा। 

6. कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन

कोटक महिंद्रा बैंक अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 25 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 11.25% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है। कोटक महिंद्रा बैंक से लिए गए लोन के लिए आवेदन आप बैठे अपने मोबाइल से ही कर सकते हैं।

उदाहरण:

अगर आप इस बैंक से ₹20000 का लोन 12 महीने की अवधि के लिए 11.25% ब्याज दर से शुरू होने वाली इंटरेस्ट रेट पर लेते हैं तो ऐसे में आपकी EMI 1769 से किस्त और ब्याज 1239 रुपए का बनेगा। 

7. पंजाब नेशनल बैंक पर्सनल लोन

पंजाब नेशनल बैंक अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 11.75% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।

उदाहरण:

अगर आप पंजाब नेशनल बैंक से ₹50000 का लोन 24 महीने की अवधि के लिए 11.75% से शुरू होने वाले ब्याज पर लेते हैं तो ऐसे में आपका 24 महीने का ब्याज 6348 रुपए बनेगा और आपकी मासिक किस्त 2347 रुपए की बनेगी। 

8. केनरा बैंक पर्सनल लोन

Canara Bank अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 12.50% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है। यह लोन किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग किया जा सकता है, जैसे कि चिकित्सा खर्च, शिक्षा, घरेलू नवीनीकरण, या व्यक्तिगत खर्च।

उदाहरण:

मान लीजिए आपके केनरा बैंक  से ₹100000 का लोन 3 वर्ष के लिए 12.50% वार्षिक ब्याज दर से लेते हैं तो ऐसे में आपका ब्याज 355175 रुपए का बनेगा और आपकी मानसिक किस्त 1053 रुपए की होगी

9. यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया पर्सनल लोन

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 25 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 12.25% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 60 महीने तक होती है।

उदाहरण:

मान लीजिए कि आपको 10,000 रुपये की आवश्यकता है। आप यूनियन बैंक ऑफ इंडिया से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं और आपको 10,000 रुपये की राशि पर 12.25% की ब्याज दर पर 1 साल की अवधि के लिए लोन प्रदान किया जाता है। आपकी EMI लगभग 950 रुपये होगी।

2. फाइनेंस कंपनी के माध्यम से

पर्सनल लोन प्राप्त करने का दूसरा तरीका फाइनेंस कंपनी के माध्यम से लोन लेना है। आमतौर पर इनका उपयोग तेजी से लोन प्राप्त करने के लिए किया जाता है, क्योंकि यह बैंकों की तुलना में काफी फास्ट होते हैं। 

इन कंपनीज से ऑनलाइन आधार कार्ड, पैन कार्ड और ईमेल आईडी और अपना मोबाइल नंबर इंटर करके लोन आवेदन घर बैठ कर सकते हैं।

फाइनेंस कंपनी आपको अपने मोबाइल एप्लीकेशन के माध्यम से भी लोन प्रदान करने की सुविधा देते हैं। 

उदाहरण:

Bajaj Finserv अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 40 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 12.99% से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 12 से 84 महीने तक होती है।

MoneyTap अपने ग्राहकों को 10,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करता है। ब्याज दर 12.99% -36%  से शुरू होती है और पुनर्भुगतान अवधि 3 से 36 महीने तक होती है।

3. नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी के माध्यम से

नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी के माध्यम से भी पर्सनल लोन प्राप्त किया जा सकता है। आजकल मार्केट में कहीं सारी नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी मौजूद है जिसे आप घर बैठे लोन आवेदन कर सकते हैं। ये सभी कंपनी आपको ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से लोन आवेदन करने की सुविधा देती है। 

आमतौर पर इन nbfc कंपनियों का उपयोग ऑनलाइन ईएमआई पर सामान खरीदने के लिए किया जाता है। 

अगर आप भी कोई इलेक्ट्रॉनिक सामान खरीदना चाहते हैं तो ऐसे में आप इन कंपनियों का उपयोग करके सामान खरीद सकते हैं और मौजूदा लोन की EMI को जमा हर महीने कर सकते हैं। 

यहां पर मैंने कुछ नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों के नाम दिए हैं जो कि इस प्रकार है। 

उधारकर्ता	ऋण राशि की श्रेणी	ब्याज दर की श्रेणी
आदित्य बिड़ला फाइनेंस लिमिटेड	₹10,000 से ₹10,00,000	11.5% से 21%
क्लिक्स कैपिटल सर्विसेस प्राइवेट लिमिटेड	₹10,000 से ₹10,00,000	13% से 23%
डीएमआइ फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड	₹25,000 से ₹10,00,000	12% से 22%
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक लिमिटेड	₹10,000 से ₹10,00,000	11.5% से 21%
आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड	₹25,000 से ₹10,00,000	12% से 22%
इंक्रेड फिनैंशियल सर्विसेस लिमिटेड	₹10,000 से ₹10,00,000	12% से 22%
इंडीआई बाय इंडसइंड बैंक इलाहाबाद	₹10,000 से ₹10,00,000	11.5% से 21%
किसेत्सु सीजन फाइनेंस (इंडिया) प्राइवेट लिमिटेड	₹25,000 से ₹10,00,000	12.5% से 22.5%
नॉर्दन आर्क कैपिटल लिमिटेड	₹25,000 से ₹10,00,000	12.5% से 22.5%
एसएमएफजी इंडिया क्रेडिट	₹10,000 से ₹10,00,000	11% से 21%
वेस्टर्न कैपिटल एडवाइजर्स प्राइवेट लिमिटेड	₹25,000 से ₹10,00,000	12.5% से 22.5%
व्हिजड़म फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड	₹5,000 से ₹10,00,000	16% से 39%

ध्यान दें : सभी नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां का इंटरेस्ट रेट अलग-अलग हो सकता है और लोन राशि भी अलग-अलग हो सकती है लोन लेते समय इनके टर्म्स ऑफ़ कंडीशन को ध्यान पूर्वक अवश्य पड़े।

4. सरकारी योजनाओं के माध्यम से

अगर आप सस्ते ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं तो ऐसे में सरकारी योजनाओं के माध्यम से लोन लेना बेहतर रहेगा। आजकल कई सारी सरकारी योजनाएं पर्सनल लोन देने का काम कर रही है आप इन योजना के लिए आवेदन ऑनलाइन उनकी ऑफिशियल वेबसाइट से या फिर अपने नजदीकी ब्रांच से आवेदन कर सकते हैं।

सरकारी योजनाओं से लिए गए पर्सनल लोन पर ब्याज करें कम लगती है। इसके अलावा लोन को जमा करने के लिए अधिकतम समय भी मिलता है।

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए सरकार द्वारा चलाई जाने वाले इन योजनाओं का लाभ लिया जा सकता है। 

1. किसान क्रेडिट कार्ड

किसानों को खास तौर पर कृषि कार्यों के लिए धन जुटाना के लिए किसान क्रेडिट कार्ड की शुरुआत की गई है। इस कार्ड के तहत लोन की राशि 1 लाख रुपए से 3 लाख रुपए तक है। लोन पर लगने वाले ब्याज दरें 7% से 12% तक है। इस योजना का लाभ आप अपने नजदीकी किसी भी सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक से ले सकते हैं।

2. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

यह योजना सबसे पॉपुलर योजना है। इस योजना के अंतर्गत ₹10000 से लेकर 10 लाख रुपए तक का लोन लिया जा सकता है। यह योजना छोटे और सूक्ष्म उद्यमी को बिजनेस शुरू करने के लिए लोन प्रदान करती है।

अगर आप सस्ती ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं तो यह सबसे बेस्ट योजना है क्योंकि यहां पर आपको तीन तरह की योजना मिलती है जिसे आप लोन राशि सीधे अपने बैंक खाते में प्राप्त कर सकते हैं ।

इस योजना के अंतर्गत आवेदन ऑनलाइन ऑफिशयल वेबसाइट से कर सकते हैं।  आप अपने नजदीकी ब्रांच में जाकर भी इस लोन के लिए आवेदन दे सकते हैं।

5. लोन एप्लीकेशन के माध्यम से 

Loan App से पर्सनल लोन लेना एक आसान और सुविधाजनक तरीका है। अगर आप तुरंत न्यूनतम दस्तावेज पर लोन राशि प्राप्त करना चाहते हैं तो ऐसे में लोन एप्लीकेशन आपके लिए काफी लाभकारी साबित हो सकती है क्योंकि यह एप्लीकेशन आपके घर बैठे अपने मोबाइल से ही कुछ बेसिक जानकारी जैसे आपका नाम, डेट ऑफ बर्थ, ईमेल आईडी, आधार कार्ड नंबर, पैन कार्ड नंबर और कुछ अन्य जानकारी इंटर करने के बाद लोन प्रदान कर देती है।

आमतौर पर इन एप्लीकेशन से अप्रूवल 3 से 4 घंटे में मिल जाता है और लोन राशि को ट्रांसफर होने में 24 से 48 घंटे लगते हैं।

लोन ऐप के माध्यम से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित एप्लीकेशन का उपयोग किया जा सकता है। सेफ लोन ऐप का चुनाव यह से करे आरबीआई एप्रूव्ड लोन ऐप लिस्ट.

1. IIFL Finance App

आईआईएफएल फाइनेंस से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए IIFL Finance App डाउनलोड करें और इंस्टॉल करें। अपने मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी से रजिस्टर करें।अपने व्यक्तिगत और वित्तीय विवरण भरें। अपने दस्तावेजों को अपलोड करें। अपना आवेदन जमा करें। इसके बाद आपको लोन मिल जाएगा। 

आईआईएफएल फाइनेंस से 5000 से 5 लाख तक का लोन लिया जा सकता है। यहां पर 100% ऑनलाइन प्रक्रिया है। कुछ डॉक्यूमेंट अपलोड करने के बाद तुरंत लोन मिल जाता है। लोन को बैंक खाते में आने में 24 घंटे लगते हैं। यहां पर इंटरेस्ट रेट 21% से 30% वार्षिक ब्याज दर से लगती है। इस लोन को न्यूनतम 3 महीने और अधिकतम 42 महीने के लिए लिया जा सकता है लोन पर प्रोसेसिंग फीस 2 से 4% तक लगती है

2. CASHe Loan App

कैशी ऐप के माध्यम से आसानी से पर्सनल लोन लिया जा सकता है। यह वेतनभोगी व्यक्तियों को तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। यह डेढ़ साल तक की चुकौती अवधि के साथ 1,000 रुपये से लेकर 4,00,000 रुपये तक के विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करता है। इस लोन पर 30.42% से 47.76% वार्षिक ब्याज दर से लगती है इस लोन पर प्रोसेसिंग फीस 3% तक लगती है।

3. Smartcoin App

स्मार्ट कॉइन से लोन लेना एक आसान और सुविधाजनक तरीका है। लोन लेने के लिए सबसे पहले स्मार्ट कॉइन ऐप को ओपन करें, इसके बाद Personal Loan टैब पर जाएं, Apply Now बटन पर क्लिक करें। अपने मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी से रजिस्टर करें। अपनी पर्सनल डिटेल और और वित्तीय विवरण भरें।अपने दस्तावेजों को अपलोड करें।अपना आवेदन जमा करें।

 इसके बाद आपको लोन मिल जाएगा यह ऐप आपको 2 से 9 महीने के लिए लोन ऑफर करती है और लोन पर ब्याज 30% से 90% तक लगती है। इस एप्लीकेशन के माध्यम से इंस्टेंट लोन ₹100000 तक लिया जा सकता है। इस लोन पर किसी भी तरह की कोई प्रोसेसिंग फीस भी नहीं होती। 

4. Fibe Loan App

Fibe App पर लोन आवेदन आमतौर पर 2 मिनट के भीतर अप्रूव हो जाता है। इस ऐप से ₹5000 से 5 लाख तक का लोन 3 महीने से 36 महीने तक ले सकते हैं। पर्सनल लोन पर ब्याज दर 16% से 39% तक होती है। लोन राशि पर प्रोसेसिंग फीस ₹100 से ₹1000 तक लगती है।

Fibe, जिसे पहले अर्ली सैलरी के नाम से जाना जाता था, 9 रुपये प्रति दिन के सस्ते ब्याज के साथ तत्काल ऋण प्रदान करता है। इस ऐप से लोन लेने के लिए आपकी आयु 21 वर्ष से 55 वर्ष के बीच होनी चाहिए।

5. PaySense Loan App

पेशेंस के माध्यम से भी पर्सनल लोन लिया जा सकता है यह एप्लीकेशन ₹5000 से ₹500000 तक का लोन ऑफर करती है इस लोन को जमा करने के लिए 3 महीने से लेकर 60 महीने का समय दिया जाता है इसके अलावा इस लोन पर ब्याज 24% वार्षिक ब्याज दर से लगता है लोन पर प्रोसेसिंग फीस 4% प्लस 18% जीएसटी है अगर आप इस एप्लीकेशन से लोन लेना चाहते हैं तो ऐसे में आप इस एप्लीकेशन में गूगल प्ले स्टोर से डाउनलोड करके वहां से आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं

6. लोन एजेंट के माध्यम से

लोन एजेंट के माध्यम से भी आप बेहतरीन पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त कर सकते हैं वर्तमान समय में कई सारे लोन एजेंट वेबसाइट मौजूद है जिनके माध्यम से आप ऑनलाइन लोन ले सकते हैं। लोन एजेंट आपको विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना करने और आपके लिए सबसे अच्छा लोन खोजने में मदद कर सकते हैं।

1. Paisabazaar

Paisabazaar एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जो आपको विभिन्न तरह का लोन देने की सुविधा देता है। इस वेबसाइट पर आपको क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, एजुकेशन लोन  होम लोन और भी कई तरह के लोन आवेदन करने की सुविधा मिल जाती है। इस वेबसाइट पर लोन आवेदन करने के लिए आपको अपना नाम डेट ऑफ बर्थ मोबाइल नंबर और कुछ अन्य बेसिक डिटेल भरनी होती है यदि आप लोन के लिए एलिजिबल पाए जाते हैं तो फिर आप यहां से लोन ले पाएंगे।

2. Moneycontrol

Moneycontrol एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जो आपको कई प्रकार के लोन आवेदन करने की सुविधा देती है। यहां पर आपको बहुत सारे लोन ऑफर मिल जाते हैं। विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना करने और लोन के लिए आवेदन करने की अनुमति देता है। 

Moneycontrol ऐप पर लोन आवेदन आमतौर पर 24 घंटों के भीतर अप्रूवल हो जाता है। आप अपने लोन की स्थिति को Moneycontrol ऐप के माध्यम से ऑनलाइन ट्रैक कर सकते हैं। आप अपने लोन की ईएमआई को Moneycontrol ऐप के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं।

मनीकॉन्ट्रोल के माध्यम से ₹5000 से ₹500000 तक का लोन 3 महीने से 60 महीने के लिए 12% से 22% वार्षिक ब्याज दर पर ले सकते हैं जहां पर प्रोसेसिंग फीस ₹1000 से ₹5000 तक हो सकती है।

7. लोन लैंडिंग प्लेटफार्म के माध्यम से

लोन लैंडिंग प्लेटफॉर्म एक ऐसे प्लेटफॉर्म है जो लोन लेने वाले व्यक्तियों को आपस में जोड़ता है। इन प्लेटफॉर्म के माध्यम से, आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सही लोन योजना चुन सकते हैं और विभिन्न ऋणदाताओं से तुलना कर सकते हैं।

भारत में कुछ लोकप्रिय लोन लैंडिंग प्लेटफॉर्म हैं:

1. Indialends
2. Hdb Financial Services 
3. CreditMantri 
4. Piramal Finance
5. Aditya Birla Capital 
6. HSBC 

इन प्लेटफॉर्म के माध्यम से, आप ₹5,000 से ₹10,00,000 तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ब्याज दरें 12% से 22% तक हो सकती हैं, और प्रोसेसिंग शुल्क ₹1,000 से ₹8,000 तक हो सकता है।

8. अपने दोस्त और परिवार के सदस्यों से 

पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आप अपने दोस्तों और परिवार के सदस्यों से भी पूछ सकते हैं। वे आपको किसी ऐसे व्यक्ति के बारे में बता सकते हैं जिसने हाल ही में पर्सनल लोन लिया है।

उदाहरण:

अगर आपकी बहन ने हाल ही में एचडीएफसी बैंक से ₹200000 का पर्सनल लोन लिया है तो वह आपको सभी जानकारी बता सकती है कि उसे कितना ब्याज देना पड़ रहा है और उसे कितना समय लोन को चुकाने में लग रहा है इसके अलावा लोन से जुड़ी हुई सभी जानकारी वह आपको आसानी से बता सकती है।

9. अपने नजदीकी स्थानीय बैंक से

आप अपने नजदीकी स्थानीय बैंक से भी पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं वर्तमान समय में हर क्षेत्र में आपको क्षेत्रीय बैंक देखने को मिल जाएंगे इन बैंकों से आप अपने डॉक्यूमेंट सबमिट करके लोन राशि अपने बैंक खाते में प्राप्त कर सकते हैं यह बैंक आमतौर पर आपको ₹50000 से लेकर ₹200000 तक का लोन आसानी से प्रदान कर देते हैं इन बैंकों से लोन लेने के लिए आपके पास में सभी जरूरी डॉक्यूमेंट का होना जरूरी है।

2024 के अनुसार, भारत में टॉप 10 क्षेत्रीय बैंक निम्नलिखित हैं:

1. Andhra Pradesh Grameena Vikas Bank
2. Andhra Pragathi Grameena Bank
3. Arunachal Pradesh Rural Bank
4. Baroda Rajasthan Kshetriya Gramin Bank
5. Chaitanya Godavari Grameena Bank
6. Dakshin Bihar Gramin Bank
7. Ellaquai Dehati Bank
8. Himachal Pradesh Gramin Bank
9. J&K Grameen Bank
10. Karnataka Gramin Bank

10. किसी सामुदायिक संस्था से

भारत में कई सामुदायिक संस्थाएं हैं जो लोन प्रदान करती हैं। आप अपने क्षेत्र में एक सामुदायिक संस्था खोजने के लिए ऑनलाइन या अपने स्थानीय समुदाय में पूछताछ कर सकते हैं। इन संस्थाओं के माध्यम से, आप ₹10,000 से ₹5,00,000 तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ब्याज दरें 12% से 24% तक हो सकती हैं।

भारत में कुछ लोकप्रिय सामुदायिक संस्थाएं हैं:

1. राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन (NRLM)
2. भारतीय ग्रामीण विकास बैंक (IRDB)
3. ग्रामीण बैंकों का राष्ट्रीय संघ (NABARD)
4. राष्ट्रीय सहकारी विकास निगम (NCDC)
5. भारतीय बैंक विकास निगम (IDBI)

पर्सनल लोन कहां से लेना बेहतर रहेगा?

अगर आप पर्सनल लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं तो इस आर्टिकल में मैं 10 वह तरीके ऊपर बताई है जो आपके काफी हेल्पफुल होंगे अब मैं आपके साथ शेयर करने वाला हूं कि कहां से पर्सनल लोन लेना बेहतर रहेगा इसके लिए आप नीचे दी गई टेबल की जानकारी को ध्यानपूर्वक पढ़ सकते हैं: 

कारक	बैंक	फाइनेंस कंपनी	नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी	सरकारी योजनाएं	लोन एप्लीकेशन	लोन एजेंट	लोन लैंडिंग प्लेटफार्म	दोस्त और परिवार	नजदीकी स्थानीय बैंक	सामुदायिक संस्था
ब्याज दर	आमतौर पर कम	अधिक	अधिक से अधिक	कम	मध्यम	अधिक	कम से कम	सबसे कम	मध्यम	कम
लोन राशि	अधिक	कम	कम से कम	अधिक	मध्यम	अधिक	अधिक	कम	अधिक	अधिक
ऋण के लिए पात्रता	कठोर	मध्यम	आसान	आसान	मध्यम	आसान	मध्यम	आसान	मध्यम	आसान
प्रोसेसिंग शुल्क	कम	अधिक	अधिक	कम	मध्यम	अधिक	मध्यम	कम	मध्यम	कम
सुविधा	अच्छी	अच्छी	अच्छी	अच्छी	अच्छी	अच्छी	अच्छी	अच्छी	अच्छी	अच्छी
सुरक्षा	अधिक	कम	कम	अधिक	मध्यम	कम	मध्यम	अधिक	मध्यम	अधिक

पर्सनल लोन लेने से पहले क्या देखें?

पर्सनल लोन लेने से पहले आपको अपनी आवश्यकताओं को समझना चाहिए अपने लोन का मूल्यांकन करना चाहिए इसके अलावा ब्याज दरों और शुल्कों की भी आपस में तुलना करनी चाहिए लोन की टर्म ऑफ कंडीशन को आपको ध्यानपूर्वक पढ़ना चाहिए। अगर आप लोन लेने से पहले इन बातों का ध्यान रखते हैं तो फिर आप अच्छा लोन विकल्प चुन पाएंगे।

पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें? 

पर्सनल लोन के लिए आवेदन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से किया जा सकता है। पर्सनल लोन आवेदन करने के लिए निम्नलिखित स्टेप बाय स्टेप प्रोसेस को अपना सकते हैं: 

स्टेप 1) ऋणदाता की वेबसाइट पर जाएं।

सबसे पहले, आपको उस ऋणदाता की वेबसाइट पर जाना होगा जिससे आप लोन लेना चाहते हैं। वेबसाइट पर, आप “Personal Loan” पर क्लिक करके लोन आवेदन प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।

स्टेप 2) “Apply Now” बटन पर क्लिक करें।

एक बार जब आप “पर्सनल लोन” या “व्यक्तिगत ऋण” पर क्लिक करते हैं, तो आपके सामने एक आवेदन फॉर्म खुल जाएगा। इस फॉर्म में आपको अपने व्यक्तिगत और वित्तीय विवरण प्रदान करने होंगे।

स्टेप 3) अपनी पर्सनल और प्रोफेशनल जानकारी एंटर करें

आवेदन फॉर्म में आपको निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी:

पर्सनल डिटेल: नाम, पता, ईमेल पता, फोन नंबर, जन्म तिथि, आदि।

इनकम डिटेल: मासिक आय, वार्षिक आय, आदि।

लोन इनफॉरमेशन: लोन की राशि, अवधि, आदि।

स्टेप 4) अपने दस्तावेज़ अपलोड करें।

आपको अपने आवेदन के साथ कुछ आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे। इन दस्तावेजों में शामिल हैं:

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• आय प्रमाण
• बैंक स्टेटमेंट
• एक लेटेस्ट सेल्फी

स्टेप 5) आवेदन जमा करें।

एक बार जब आप सभी आवश्यक जानकारी और दस्तावेज़ प्रदान कर देते हैं, तो आप आवेदन जमा कर सकते हैं। लोन देने वाला प्लेटफार्म आपका लोन की वेरीफिकेशन करेगा यदि आप लोन के लिए एलिजिबल पाए जाएंगे तो फिर आपको यहां से लोन मिल जाएगा।

पर्सनल लोन को लेते समय क्या-क्या सावधानियां बरतनी है?

पर्सनल लोन लेते समय निम्नलिखित सावधानियां बरतनी चाहिए:

1. अपनी आवश्यकताओं को समझे बिना लोन न लें।
2. अपने वित्त का मूल्यांकन किए बिना लोन न लें।
3. ऋणदाताओं की तुलना किए बिना लोन न लें।
4. लोन की शर्तों को ध्यान से न पढ़कर लोन न लें।
5. अपने ऋणदाता से संपर्क किए बिना लोन न लें।

पर्सनल लोन लेते समय क्या-क्या डॉक्यूमेंट लगते हैं 

पर्सनल लोन लेते समय निम्नलिखित दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है:

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• आय प्रमाण
• पता प्रमाण
• बैंक स्टेटमेंट
• क्रेडिट रिपोर्ट

वेतनभोगी आवेदकों के लिए अतिरिक्त दस्तावेज:

• सैलरी स्लिप
• नियोक्ता प्रमाण

स्व-नियोजित आवेदकों के लिए अतिरिक्त दस्तावेज:

• प्रोफिट एंड लॉस स्टेटमेंट
• बैलेंस शीट

पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान

फायदे

नुकसान

1. न्यूनतम दस्तावेज पर लोन ले सकते हैं 2. बिना बैंकों के चक्कर काटे लोन मिल जाता है 3. ऑनलाइन लोन आवेदन कर सकते हैं 4. घर बैठे आधार कार्ड, पैन कार्ड पर लोन मिल जाता है 5. मार्केट में कई सारे विकल्प मौजूदा जहां से पर्सनल लोन आवेदन किया जा सकता है 6. परेशानी मुक्त अपने नजदीकी ब्रांच से भी लोन आवेदन कर सकते हैं 7. किसी गारंटी है सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं पड़ती 8. 3 महीने से 60 महीने के लिए लोन लिया जा सकता है 9. लोन को जमा करने के लिए कई सारे विकल्प मौजूद होते हैं.

1. क्रेडिट स्कोर और बैंकिंग इतिहास की आवश्यकता पड़ती है 2. अगर आपका सिविल स्कोर बढ़िया नहीं है तो आपका लोन रिजेक्ट हो सकता है 3. कई बार बैंकिंग रिकॉर्ड ना होने के कारण लोन मिलने में समस्या हो सकती है 4. लोन का प्रोसेस थोड़ा सा स्लो हो जाता है 5. कई बार बैंक में जाकर डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन करने में समय लग जाता है 6. कई बार जरूरत के समय मैं भी लोन नहीं मिल पाता 7. बार-बार पर्सनल लोन आवेदन करने से सिविल स्कोर खराब हो सकता है. 8. मार्केट में कुछ ही प्लेटफार्म है

पर्सनल लोन के बारे में पूछे जाने वाले प्रश्न

अब मैं आपके साथ इस लोन से जुड़े हुए कुछ प्रश्नों के बारे में जानकारी दूंगा जो कि नीचे आप पढ़ सकते हैं-

निष्कर्ष: पर्सनल लोन

इस पोस्ट में, हमने आपको पर्सनल लोन के बारे में बुनियादी बातें बताई हैं। हमने आपको बताया है कि आप किस प्रकार के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और आपको किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।

यदि आपको पर्सनल लोन की आवश्यकता है, तो हम आपको सलाह देते हैं कि आप इस पोस्ट को पढ़कर अच्छी तरह से जानकारी प्राप्त कर लें।

इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ने के लिए आप सभी का बहुत-बहुत शुक्रिया!