स्टूडेंट लोन कैसे ले ? छात्र पर्सनल लोन कैसे ले, जानें आवेदन प्रक्रिया और आवश्यक डॉक्यूमेंट

अपने जीवन की दैनिक जरूरत के लिए स्टूडेंट को अपने मां-बाप पर निर्भर होना पड़ता है। अगर आपके घर की कंडीशन अच्छी नहीं है, तो ऐसे में आपको अपनी हायर एजुकेशन पूरी करने के लिए Student Loan लेना पड़ता है। कई बार कुछ होनहार स्टूडेंट सही नॉलेज ना होने के कारण, इस लोन को लेने में नाकाम हो जाते हैं और इसके बाद उन्हें छोटी-मोटी नौकरी मिलती है।

स्टूडेंट लोन एक ऐसा लोन होता है जिसे आप अपनी स्टडी को पूरा करने के लिए ले सकते हैं। यह लोन ₹100000 से लेकर अधिकतम 20 लाख रुपए तक लिया जा सकता है। इस लोन को जमा करने के लिए 10 साल से लेकर 15 सालों का समय दिया जाता है। स्टूडेंट लोन पर इंटरेस्ट रेट अन्य लोन के मुकाबले काफी कम होती है।

अगर आप भी एक स्टूडेंट है और अपनी उच्च शिक्षा के लिए स्टूडेंट लोन लेना चाहते हैं तो इस पोस्ट के माध्यम से मैं आपको कंपलीट गाइड करूंगा, कहां से आप स्टूडेंट लोन ले सकते हैं, स्टूडेंट लोन के लिए आपको किस तरीके से आवेदन करना है, क्या डॉक्यूमेंट लगेंगे, क्या एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया क्या लगता है इत्यादि अन्य सभी जानकारी यहां पर शेयर करने वाला हूं।

पोस्ट मुख्य हैडलाइन 👉

स्टूडेंट लोन क्या होता है

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स्टूडेंट लोन एक ऐसा लोन होता है जिसका उपयोग एजुकेशन कार्यों के खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है। यह एक असुरक्षित लोन होता है, यानी कि इस लोन को लेने के लिए आपको किसी भी तरह की कोई संपत्ति या कोई वस्तु गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है।

इस लोन को लेकर कोई भी छात्र अपनी उच्च शिक्षा के सपने को साकार कर सकता है। यदि आप विदेश में पढ़ाई करने की इच्छा रखते हैं तब भी आप स्टूडेंट लोन को ले सकते हैं। वर्तमान समय में कुछ सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक, सरकारी योजनाओं के माध्यम से लोन आवेदन करने की सुविधा देते है।

स्टूडेंट लोन कौन कौन ले सकता हैं?

इस लोन को 18 वर्ष से लेकर 35 वर्ष की आयु वाले स्टूडेंट आवेदन कर सकते हैं। आमतौर पर इस लोन का उपयोग हायर एजुकेशन करने के लिए लेते हैं। यह लोन स्टूडेंट्स को दिया जाता है जो आगे की पढ़ाई जारी रखना चाहते हैं यह लोन छात्र को उनके देश या विदेश में पढ़ने के लिए मिलता है। पेरेंट्स अपने बच्चों की पढ़ाई के लिए इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

स्टूडेंट लोन कितने प्रकार के होते हैं?

स्टूडेंट लोन मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं:

  1. सरकारी स्टूडेंट लोन: सरकारी स्टूडेंट लोन को आमतौर पर सरकारी बैंक को और भारत सरकार द्वारा चलाई जाने वाली योजनाओं के माध्यम से लिया जा सकता है। इन लोन पर ब्याज काफी कम होता है और लोन को जमा करने के लिए यहां पर अधिकतम समय मिलता है।
  1. निजी स्टूडेंट लोन: ये लोन बैंकों, वित्तीय संस्थानों और अन्य निजी ऋणदाताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं। इन लोन पर ब्याज दरें सरकारी स्टूडेंट लोन की तुलना में अधिक होती हैं। लोन को जमा करने के लिए 10 से 15 सालों का समय दिया जाता है।

1. सरकारी स्टूडेंट लोन योजना

सरकारी स्टूडेंट लोन योजना के तहत सरकार कई सारी योजनाओं के माध्यम से होनहार स्टूडेंट को लोन देने की सुविधा देती है। यहां पर कुछ लोन योजनाओं के बारे में जानकारी दी गई है: 

सरकारी स्टूडेंट लोन योजनाविवरण
प्रधानमंत्री स्टूडेंट लोन योजनायह योजना भारत के सभी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में अध्ययन करने वाले छात्रों के लिए उपलब्ध है।
राष्ट्रपति छात्रवृत्ति योजनायह योजना आर्थिक रूप से कमजोर छात्रों के लिए उपलब्ध है।
शिक्षा मंत्रालय की छात्रवृत्ति योजनायह योजना विशिष्ट क्षेत्रों में अध्ययन करने वाले छात्रों के लिए उपलब्ध है।

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2. निजी स्टूडेंट लोन योजना

निजी स्टूडेंट लोन कई सारे प्राइवेट बैंकों के माध्यम से लिया जा सकता है। लोन लेने के लिए आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक से स्टूडेंट लोन आसानी से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

आईसीआईसीआई बैंक स्टूडेंट लोन: यह लोन भारत के सभी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में अध्ययन करने वाले छात्रों के लिए उपलब्ध है। इस लोन को 9.85% वार्षिक ब्याज दर पर ले सकते हैं। इस बैंक से अधिकतम 2 करोड रुपए तक का लोन लिया जा सकता है।

एचडीएफसी बैंक स्टूडेंट लोन: यह लोन भारत के सभी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में अध्ययन करने वाले छात्रों के लिए उपलब्ध है। इस बैंक से अधिकतम 50 लाख रुपए तक का लोन लिया जा सकता है। लोन को चुकाने के लिए 15 सालों का समय दिया जाता है।

एक्सिस बैंक स्टूडेंट लोन: यह लोन भारत के सभी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में अध्ययन करने वाले छात्रों के लिए उपलब्ध है। इस बैंक से अधिकतम 20 लाख रुपए तक का लोन लिया जा सकता है। लोन को जमा करने के लिए 10 सालों का समय दिया जाता है।

ध्यान दें: कुछ स्टूडेंट अपनी एजुकेशन कार्यों को पूरा करने के लिए मेडिकल स्टूडेंट लोन, लॉ स्टूडेंट लोन, और इंजीनियरिंग स्टूडेंट लोन भी प्राइवेट बैंकों से प्राप्त कर सकते हैं।

स्टूडेंट लोन लेने की प्रक्रिया

स्टूडेंट लोन आवेदन करने के लिए स्टेप बाय स्टेप प्रोसेस को फॉलो कर सकते हैं

  1. सबसे पहले किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी को चुने।
  2. इसके बाद होम पेज से ‘Student Loan’ पर क्लिक करें।
  3. इसके बाद अपनी पर्सनल जानकारी जैसे नाम, पता, डेट ऑफ बर्थ, पिन कोड इत्यादि अन्य को एंटर करें।
  4. इसके बाद ट्रांसफर कंडीशन को एक्सेप्ट करें।
  5. अब इस एप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट करें
  6. अगर आप लोन के एलिजिबल पाए जाते हैं तो फिर आप यहां से लोन ले सकते हैं।

स्टूडेंट लोन लेने के कुछ अन्य विकल्प

भारत में स्टूडेंट लोन लेने के कई सारे विकल्प है जिनकी सहायता से आप अलग-अलग कोर्स को करने के लिए लोन ले सकते हैं यहां पर मैंने Student loan in Hindi के बारे में जानकारी दी है: 

प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन– जब कोई भी छात्र अपनी ग्रेजुएशन की पढ़ाई पूरी करने के बाद आगे भी पढ़ाई ज़ारी रखना चाहता है तो वह प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन के अंतर्गत आता है। 

अंडरग्रेजुएट लोन– जब कोई छात्र अपनी स्कूल की पढ़ाई पूरी करने के बाद ग्रेजुएशन की पढ़ाई देश-विदेश में करना चाहता है तो वह जिस लोन के लिए अप्लाई करेगा वह अंडरग्रेजुएट लोन के अंतर्गत आएगा।

करियर एजुकेशन लोन– जब कोई छात्र किसी सरकारी कॉलेज, इंस्टिट्यूट जैसे – IIT, इंजीनियरिंग, टेक्नोलॉजी, आदि से पढ़ाई करके अपना करियर बनाना चाहते हैं तो ऐसे लोन को करियर एजुकेशन लोन कहा जाता है।

पेरेंट्स लोन– जब कोई गार्जियन अपने बच्चे की पढ़ाई पूरी करने के लिए किसी बैंक या संस्थान से लोन प्राप्त करते हैं तो उसे पेरेंट्स लोन कहते हैं। 

SBI Bank Student Loan Apply (Watch Video)

स्टूडेंट लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

स्टूडेंट लोन लेने के लिए आपके पास निम्नलिखित डॉक्यूमेंट होने चाहिए। 

प्रकारदस्तावेज़
आवेदन फॉर्मआवेदक द्वारा प्रदान किए जाने वाला एक फॉर्म होता है जिसमें पर्सनल जानकारी, शैक्षिक जानकारी, आय जानकारी शामिल होती है।
मार्कशीटछात्र की शैक्षिक योग्यता का प्रमाण।
आयु प्रमाण पत्रछात्र की आयु का प्रमाण।
पासपोर्ट साइज फोटोग्राफछात्र की पहचान का प्रमाण।
बैंक पासबुकछात्र की बैंकिंग जानकारी का प्रमाण।
कोर्स डिटेल्सछात्र द्वारा अध्ययन किए जाने वाले कोर्स के बारे में जानकारी।
पैन कार्ड और आधार कार्डछात्र और उसके माता-पिता या अभिभावक की पहचान का प्रमाण।
आय प्रमाण पत्रछात्र और उसके माता-पिता या अभिभावक की आय का प्रमाण।

ध्यान दें: स्टूडेंट लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकती है। इसलिए, लोन आवेदन करने से पहले, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज़ होने चाहिए।

स्टूडेंट लोन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

स्टूडेंट लोन लेने के लिए निम्नलिखित एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को फॉलो करना होगा।

क्राइटेरियाविवरण
राष्ट्रीयताभारत का नागरिक
आयु16 से 35 वर्ष
शैक्षिक योग्यता10वीं या 12वीं पास
शैक्षणिक संस्थानमान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय या कॉलेज
शैक्षणिक कार्यक्रममान्यता प्राप्त कार्यक्रम
आय10,000 रुपये प्रति माह
क्रेडिट स्कोर750 से अधिक

स्टूडेंट लोन देने वाले भारतीय बैंक

भारतीय बैंक जो स्टूडेंट को लोन प्रदान करते हैं उनकी लिस्ट इस प्रकार है:

  • स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया
  •  पंजाब नेशनल बैंक
  •  एचडीएफसी बैंक
  •  आईडीबीआई बैंक 
  • आईसीआईसीआई बैंक
  •  केनरा बैंक 
  • इंडियन बैंक 
  • कोटक महिंद्रा बैंक
  •  बैंक ऑफ़ बड़ोदा 
  • यूनियन बैंक 
  • एक्सिस बैंक 

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स्टूडेंट लोन को कौन-कौन से कोर्स करने के लिए ले सकते हैं?

स्टूडेंट लोन भारत में मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों या कॉलेजों द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी भी डिग्री, डिप्लोमा या अन्य कोर्स के लिए लिया जा सकता है।

अगर आप स्टूडेंट लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं तो ऐसे में आप निम्नलिखित कोर्सेज के लिए इस लोन को ले सकते हैं: 

इंजीनियरिंग: जैसे कि मैकेनिकल इंजीनियरिंग, कंप्यूटर विज्ञान इंजीनियरिंग, आदि।

मेडिकल: जैसे कि एमबीबीएस, एमडी, आदि।

बिजनेस: जैसे कि एमबीए, एमएफएम, आदि।

लॉ: जैसे कि एलएलबी, एलएलएम, आदि।

अन्य: जैसे कि होटल मैनेजमेंट, मीडिया स्टडीज, आदि।

बैंक से स्टूडेंट लोन लेने पर कितना ब्याज लगेगा

Student loan लेने के लिए नीचे इंटरेस्ट रेट्स और बैंक्स के नाम दिए गए हैं-

बैंकइंटरेस्ट रेट (प्रति वर्ष)
State Bank of India7.95%
Bank of India8.50%
IDBI Bank8.50% (दिव्यांगों के लिए 5%)
Bank of India10.80% – 11.60%
Tamilnad Mercantile Bank11.65% – 11.90%
Punjab National Bank8.90%
Canara Bank8.80%
Karur Vysya Bank10.85% – 13.35%
Axis Bank13.70% – 15.20%
Kotak Mahindra BankUp to 16%
HDFC9.55% – 13.25% (फुल टाइम कोर्स), 12.75% (पार्ट टाइम कोर्स)
UCO BankUp to 10.60%
Karnataka Bank9.95%
Federal Bank12.30%

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स्टूडेंट लोन की गारंटी क्या है ?

अगर आप किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी से लोन आवेदन करते हैं तो ऐसे में आपको उसे बैंक के पास कुछ गारंटी या सिक्योरिटी देनी पड़ सकती है। यह गारंटी तब हो सकती है जब आप 4 लाख रुपए से अधिक का लोन ले रहे हैं। चार लाख से कम के लोन के लिए गारंटी की मांग नहीं की जाती।

 यदि आपको अधिकतम लोन की आवश्यकता है तो ऐसे में आपको बैंक की टर्म ऑफ कंडीशन को फॉलो करना होगा। लोन लेने के लिए आप ऊपर बताए गए बैंकों का इस्तेमाल कर सकते हैं।

स्टूडेंट लोन लेते समय किन-किन बातों का ध्यान रखें?

किसी भी फाइनेंस कंपनी से या फिर बैंक से लोन आवेदन करते समय आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए : 

  • स्टूडेंट लोन के बारे में संपूर्ण जानकारी प्राप्त करें। 
  • लोन के टर्म ऑफ कंडीशन को ध्यानपूर्वक पढ़े।
  • अपनी जरूरत के हिसाब से लोन राशि ले। 
  • लोन आवेदन करते समय यह भी ध्यान रखें कि आपको कितना इंटरेस्ट रेट देना होगा और कितने हिडन चार्ज लगेगा।

स्टूडेंट लोन के फायदे

स्टूडेंट लोन का ही सारे फायदे के साथ आता है यहां पर मैंने कुछ फायदाओं के बारे में जानकारी दी है जो कि इस प्रकार है

  •  इस लोन को आप बिना किसी सिक्योरिटी और बिना किसी गारंटी के ले सकते हैं 
  • लोन को जमा करने के लिए 15 से 20 साल का समय मिल जाता है
  •  इस लोन का उपयोग करके कोई भी छात्र अपने सपने को साकार कर सकता है
  •  अगर आप लोन को समय पर जमा करते हैं तो ऐसे में आपका धीरे-धीरे क्रेडिट स्कोर बढ़ने लगता है 
  • लोन को जमा करके आप अधिकतम लोन भी ले सकते हैं 
  • यह लोन अन्य लोन के मुकाबले कम इंटरेस्ट रेट पर मिल जाता है
  • लोन के लिए आवेदन ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से कर सकते हैं
  •  भारत में मौजूद बैंक फाइनेंस कंपनी और सरकारी योजनाओं के माध्यम से इस लोन को लिया जा सकता है।

मै भी स्टूडेंट लाइफ में रहा हु और मुझे पता है की छोटे मोटे खर्चे के लिए हज़ार, पांच सो रुपये चाहिए होते है उसके लिए आप यहाँ से इजी वे में कुछ क्लिक करके आसानी से ले सकते है

सारांश : – 👨‍🎓

स्टूडेंट लोन छात्रों की दैनिक जरूरत को पूरा करता है इस लोन की मदद से आप ट्यूशन फीस, स्कूल फीस, यात्रा,किताबें, प्रोजेक्ट फीस इत्यादि के लिए आसानी से ले सकते हैं। वर्तमान समय में कुछ बैंक जैसे कि पंजाब नेशनल बैंक, एक्सिस बैंक, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, यूको बैंक, केनरा बैंक से इस लोन को न्यूनतम दस्तावेज जमा करने पर लिया जा सकता है।

 लोन के लिए आवेदन आप उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर आवेदन कर सकते हैं, इस लोन को बिना किसी गारंटी और बिना किसी सिक्योरिटी के घर बैठे ले सकते हैं।

 अगर आप एक ऐसे व्यक्ति है जो हायर एजुकेशन के लिए लोन लेना चाहते हैं तो स्टूडेंट लोन एक सबसे बढ़िया विकल्प हो सकता है।

FAQs  (अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न)

स्टूडेंट लोन को अधिकतम कितना ले सकते हैं?

स्टूडेंट लोन को अधिकतम 2 करोड रुपए तक ले सकते हैंऔर न्यूनतम ₹100000 तक इस लोन का फायदा लिया जा सकता है 

स्टूडेंट लोन के लिए आवेदन कहां-कहां कर सकते हैं?

स्टूडेंट लोन के लिए आवेदन आप अपने नजदीकी किसी भी सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक या फिर अपने कॉलेज में ही लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

 स्टूडेंट लोन लेने के लिए कितनी उम्र होनी चाहिए?

वर्तमान समय में स्टूडेंट लोन लेने के लिए आपकी उम्र 16 वर्ष से 35 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।

 क्या मां-बाप अपने बच्चों की स्कूल फीस भरने के लिए स्टूडेंट लोन ले सकते हैं?

 जी हां, कुछ प्राइवेट बैंक इस सुविधा का उपयोग करने की सुविधा देते हैं जिसके तहत माता-पिता पर्सनल लोन लेकर अपने बच्चों की स्कूल फीस भर सकते हैं।

 क्या स्टूडेंट लोन आसानी से मिल जाता है?

 जी हां, स्टूडेंट लोन को आप आसानी से ले सकते हैं। इसके लिए बैंक रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया की गाइडलाइन को फॉलो करके ₹200000 से लेकर 20 लख रुपए तक का लोन ऑफर कर देते हैं।

स्टूडेंट लोन लेने के लिए क्या कोई गारंटी की आवश्यकता होती है?

अगर आप ₹400000 से कम का लोन ले रहे हैं तो ऐसे में कोई भी सिक्योरिटी या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती ₹400000 से अधिक के लोन पर एक गारंटी की आवश्यकता पड़ती है।

 स्टूडेंट लोन तुरंत चाहिए?

 अगर आप स्टूडेंट लोन तुरंत लेना चाहते हैं तो ऐसे में Kredit Bee, MoneyTap, ZestMoney Home Credit,TrueBalance, Fibe इत्यादि अन्य एप्लीकेशन का उपयोग कर सकते हैं। यह एप्लीकेशन 3 महीने से लेकर 12 महीने के लिए लोन दे देती है। 

मैं कोई भी काम नहीं करता, क्या मुझे स्टूडेंट लोन मिल सकता है?

 यदि आप कोई भी काम नहीं करते तभी आप अपने माता-पिता की आईडी पर स्टूडेंट लोन ले सकते हैं लोन लेने के लिए आप प्राइवेट बैंक और सरकारी बैंकों का उपयोग कर सकते हैं।

विदेश में पढ़ाई करने के लिए क्या स्टूडेंट लोन ले सकते हैं?

विदेश में पढ़ाई करने के लिए आप आइसीआइसीआइ बैंक  एचडीएफसी बैंक, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया से लोन ले सकते हैं। यहां से आप ₹400000 से लेकर 20 लाख रुपए तक का लोन ले सकते हैं। लोन पर इंटरेस्ट रेट आपके सिविल स्कोर और सेविंग और इन्वेस्टमेंट पर निर्भर करता है।

निष्कर्ष

स्टूडेंट लोन क्या होता है, और स्टूडेंट लोन को कैसे ले सकते हैं, यहां पर मैं आपके साथ सभी जानकारी शेयर की है,उम्मीद करता हूं यह पोस्ट आपको अच्छी लगी होगी।

 यदि आपके मन में किसी भी तरह का कोई सवाल है या फिर आप हमसे कुछ भी पूछना चाहते हैं तो नीचे कमेंट कर सकते हैं।

👨‍🎓 स्टूडेंट लोन लेने के बारे में आपकी क्या राय है?

👨‍🎓 क्या आज तक आपको कोई लोन मिला है?

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हम लोनपाए टीम है, जिसमे कार्य करने वाले फाइनेंस, बैंकिंग, शेयर मार्केट और ऋण की विशेष रूप से जानकारी रखते है, और B. Tech. M.A. Commerce, Financial तक की पढाई कर चुके है, हमारा मकसद सिर्फ इतना है की जो हमने पिछले 4 साल में सीखा है। बैंक, लोन और फाइनेंस के फील्ड में काम करते हुए, उसको सही ढंग से आपके साथ साझा किया जाये.

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