सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए 600 से 750: आप अपने CIBIL स्कोर को किसी भी तरह के पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड को लेकर आसानी से बढ़ा सकते हैं. क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों का अंक होता है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है. अगर आप किसी भी तरह का लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं तो ऐसे में बैंक और फाइनेंस कंपनी आपके सिबिल स्कोर को चेक करती है और इसी से पता लगाया जाता है कि आप को लोन मिल पाएगा या फिर नहीं.
एक अच्छा CIBIL स्कोर आपको बेहतर इंटरेस्ट रेट और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया पर लोन राशि प्राप्त करने में मदद करता है, जबकि एक खराब CIBIL स्कोर आपकी लोन लेने की क्षमता को सीमित कर देता है.
खराब सिविल स्कोर होने पर आप को अधिकतम ब्याज दर और कई सारे नियम और शर्तो का पालन करना होता है.
इस आर्टिकल में हम आपके साथ विस्तार पूर्वक जानकारी शेयर करने वाले हैं कि हम अपने सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ा सकते हैं. एक अच्छे CIBIL स्कोर को बनाए रखने के लिए हमें क्या क्या कदम उठाने चाहिए? इसके अलावा सिबिल स्कोर को 600 से 750 तक बढ़ाने के क्या क्या तरीके है इत्यादि के बारे में सभी जानकारी यहां पर शेयर करने वाले हैं.
अगर आपका CIBIL स्कोर बढ़िया है तो ऐसे में पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड लेने की अप्रूवल लिमिट बहुत ज्यादा बढ़ जाती है और जिसे आप कम ब्याज दर पर और अधिकतम समय के साथ प्राप्त कर सकते हैं. आइए जानते हैं कैसे आप अपने सिबिल स्कोर कैसे से 750 तक बढ़ा सकते हैं
सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए 600 to 750 तक
Cibil स्कोर यह निर्धारित करने में मदद करता है कि किसे लोन देना है और किसे लोन नहीं देना है. क्रेडिट ब्यूरो स्कोर सिस्टम आपके भुगतानो को ट्रैक करने के लिए आपके वर्तमान Credit History के डेटाबेस का इस्तेमाल करता है. आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा उतनी ही अधिक लोन मिलने की संभावना होगी.
इसके अलावा अच्छे क्रेडिट स्कोर होने पर कई सारे बैंक और फाइनेंस कंपनी पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, बैंक ऑफर करते हैं. वहीं, अगर आपका सिबिल स्कोर कम है तो ऐसे में लोन मिलने के चांस कम हो जाते हैं यानी कि आपको बहुत ही कम लोन ऑफर मिलते हैं.
यहां पर मैं आपके साथ में 10 स्मार्ट वो तरीके शेयर करने वाला हूं जिनका उपयोग करके आप अपने सिविल स्कोर को 600 से 750 तक बढ़ा सकते हैं. यह जानने के लिए आप इस आर्टिकल को शुरू से लेकर अंत तक पढ़ सकते हैं.
इसे पढ़िए क्रेडिट स्कोर कैसे बढ़ाए
Top 15 Tips on How to Increase CIBIL Score from 600 to 750
1. पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें :
अगर आपके पास में पुराने क्रेडिट कार्ड है तो ऐसे में उन्हें बंद ना करें, पुराने क्रेडिट कार्ड आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करते हैं. बहुत सारे लोगों को यह गलतफहमी होती है कि क्रेडिट कार्ड ऑटोमेटिक बंद हो जाता है लेकिन यह सच नहीं है. एक लंबी अवधि वाले क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए बहुत इंपोर्टेंट होते हैं इसलिए आपको इन्हें संभाल कर रखना चाहिए ऐसा करने पर आपका सिबिल स्कोर बढ़ेगा.
2. अपने क्रेडिट बिल को समय पर भुगतान करें
अपने सभी क्रेडिट कार्ड बिल, लोन की ईएमआई और अन्य किसी भी तरह के लोन की मासिक किस्त को समय पर भुगतान करना चाहिए. देरी से भुगतान करने पर आपके सिबिल स्कोर पर गलत प्रभाव पड़ता है इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप नियमित रूप से या नियमित समय से पहले लोन को भुगतान कर दें ऐसा करने पर आपका सिविल्स को धीरे-धीरे बढ़ने लगेगा.
3. अपने क्रेडिट स्कोर की बार-बार जांच ना करें
आमतौर पर नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने से आपका सिबिल स्कोर खराब हो सकता है लेकिन क्रेडिट स्कोर दो तरह का होता है, सॉफ्ट पुल और हार्ड पुल।
सॉफ्ट पुल तब होता है जब आप अपने करीब 4 को ऑनलाइन चेक करते हैं. आपके द्वारा इस तरह की पूछताछ को सॉफ्ट इंक्वायरी माना जाता है, जबकि जब उधार देने वाली कंपनियां या क्रेडिट कार्ड कंपनियां किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के लिए पूछताछ करती हैं, तो इसे हार्ड पुल माना जाता है।
जब आप नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो कड़ी पूछताछ उत्पन्न होती है। बार-बार कई कठिन पूछताछ आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि कड़ी पूछताछ से बचने के लिए सॉफ्ट इंक्वायरी का इस्तेमाल करना चाहिए.
4. क्रेडिट यूज़ लिमिट को कम करें
अपनी क्रेडिट कार्ड से इस राशि को कम रखें और केवल उपलब्ध करंट लिमिट के छोटे हिस्से का उपयोग करने की कोशिश करें क्रेडिट स्कोर मैनेजमेंट करने के लिए अपने क्रेडिट यूज रेशों को 30% से कम रखना चाहिए ऐसा करने पर आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बढ़ने लगेगा.
5. कई लोन आवेदन करने से बचें
एक छोटे समय में एक साथ कई सारे लोन आवेदन ना करें, जब आप लोन आवेदन करते हैं तो ऐसे में क्रेडिट रिपोर्ट पर एक हाई रिपोर्ट जनरेट होती है जो अस्थाई रूप से आपके सिविल स्कोर को कम कर सकती है इसलिए आपके द्वारा लोन आवेदन की संख्या सीमित रखें.
6. स्वस्थ क्रेडिट मिक्स बनाएं
कई प्रकार के क्रेडिट जैसे क्रेडिट कार्ड,पर्सनल लोन,होम लोन का मिश्रण रखने से आपके सिबिल स्कोर पर पॉजिटिव प्रभाव होता है. हालांकि, यहां पर ध्यान देने वाली बात यह है कि आपको सभी क्रेडिट अकाउंट के भुगतान को सही से मैनेज करना होगा ऐसा करने पर आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बढ़ने लगेगा.
7. नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करना भी जरूरी है किसी प्रकार की कोई गलती या असंगति होने पर आपको तुरंत क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर इसके बारे में जानकारी देनी चाहिए. एक अच्छी और स्टिक क्रेडिट रिपोर्ट एक अच्छे सिबिल स्कोर की गारंटी होती है. इसलिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना भी बेहद आवश्यक है.
8. कोई सेविंग अकाउंट ओपन करें
एक सेविंग अकाउंट खोलने से आपके सिविल को बढ़ सकता है इससे आपका कैरेट मिक्स बढ़ेगा और आपकी फाइनेंसिल कंडीशन बेहतर होगी. नियमित रूप से अपने सेविंग अकाउंट में कुछ पैसे समय समय पर जमा करते रहिए ऐसा करने से आपके सिविल स्कोर धीरे-धीरे बढ़ने लगेगा.
9. केवल आवश्यक क्रेडिट खातों को खोलें:
नए क्रेडिट खाता खोलने से पहले एक बार अवश्य सोचें क्योंकि अधिक क्रेडिट खातों के होने से आपके सिबिल स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ता है केवल बहुत ज्यादा जरूरत होने पर ही नए क्रेडिट खाते को खोलना चाहिए बेवजह अपना क्रेडिट खाता ना खोलें.
10. use promissory notes
अगर आपके पास छोटी क्रेडिट लिमिट वाले क्रेडिट कार्ड है तो आपको अपने क्रेडिट कार्ड कंपनी से वायदा पत्र लेना चाहिए और अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के लिए अनुरोध करना चाहिए. इससे आपका क्रेडिट यूज़ रेशियो कम होगा और सिबिल स्कोर पर अच्छा प्रभाव पड़ेगा.
11. क्रेडिट लिमिट का अधिक उपयोग
अगर आप किसी विशेष परिस्थिति में 80% से अधिक का क्रेडिट लिमिट का उपयोग करते हैं ऐसे में आपका सिविल्स को घटना शुरू हो जाता है इसलिए ध्यान रखें 50% से अधिक क्रेडिट कार्ड की सीमा गैर-जिम्मेदारता का संकेत दे सकती है, जिससे सिबिल स्कोर खराब हो सकता है। इसलिए सलाह दी की आपको अधिक क्रेडिट लिमिट का उपयोग नहीं करना चाहिए.
12 अधिकतम लोन अवधि को चुने
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं तो ऐसे में आपको अधिकतम समय अवधि के विकल्प को चुनना चाहिए ऐसा करने से आपकी लोन की किस्त कम बनेगी और आप समय से अपने लोन को जमा कर पाएंगे. लॉन्ग-टर्म लोन पैसे की आसान पहुंच की भी अनुमति देता है और आपको पैसे बचाने में मदद करता है। लंबी अवधि के मोर्टगेज होने से भी सिबिल पर आपका स्कोर बढ़ सकता है, और इससे आपके सिविल्स को बैठने में मदद मिलती है
13. लोन जमा करने के लिए रिमाइंडर सेट करें
जब भी आप किसी भी तरह का क्रेडिट कार्ड ले रहे है या फिर किसी भी तरह का पर्सनल लोन ले रहे है तो ऐसे में आपको लोन जमा करने के लिए रिमाइंडर सेट करना चाहिए ऐसा करने से आप अपने लोन को समय पर जमा कर पाएंगे और आपको किसी भी तरह का लेट फीस भी नहीं देना होगा. लोन का रिमाइंडर सेट करने से आप अपने क्रेडिट खातों को बेहतर तरीके से मैनेज कर सकते हैं और ऐसा करने से आपका CIBIL Score भी धीरे-धीरे बढ़ने. लग जाता है.
14. ग्रुप लोन आवेदन करने से बचे
ग्रुप लोन के साथ आपको अपने साथी के खर्च पर नजर रखने की आवश्यकता पड़ती है, उनकी लापरवाही खर्च करने की आदत दोनों के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है. अगर आप पेमेंट मिस करते हैं तो सिविल स्कोर घट जाता है इसलिए ग्रुप लोन आवेदन जमा करने से पहले एक सही भागीदार का चुनाव करना बेहद जरूरी है
15 धैर्य रखें और समय दें:
सिविल स्कॉर्पियो बढ़ने में एक लंबा समय लगता है इसमें समय और धैर्य की आवश्यकता होती है। नियमित रूप से उपयुक्त क्रेडिट प्रयोग करें, बिल समय पर चुकता करें, और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें। यदि आप सभी योजनाओं का पालन करते हैं, तो एक समय बाद आपके सिबिल स्कोर और पढ़ना शुरू हो जाता है.
यहां पर मैंने आपके साथ में 15 ऐसे स्मार्ट टिप के बारे में जानकारी दी है जिनकी सहायता से आप 600 से 750 तक अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं. यहां पर सबसे महत्वपूर्ण यह है कि आपको किसी भी बैंक और फाइनेंस कंपनी द्वारा दिए जाने वाले लोन की टर्म्स ऑफ कंडीशन और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को फॉलो करना होगा और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का मैनेजमेंट भी सही तरीके से करना होगा.
इसे जानिए Google Pay से सिबिल स्कोर कैसे चेक करें
क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है
क्रेडिट और आपके लिए बहुत ही ज्यादा इंपोर्टेंट होता है आपका सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है, जिसका अर्थ है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं और समय पर अपने लोन चुका देंगे। लोन देने वाली कंपनी और बैंक किसी भी तरह का लोन देने से पहले उस व्यक्ति का सिबिल स्कोर अवश्य चेक करती है जो किसी भी तरह का लोन लेना चाहता है. क्रेडिट स्कोर आपके इंटरेस्ट रेट और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को निर्धारित करता है यहां पर कुछ कारक के बारे में जानकारी दी गई है जिनसे आप यह पता लगा पाएंगे कि क्रेडिट स्कोर और हमारे लिए कितना इंपोर्टेंट होता है .
loan Approvals
अगर आपका क्रेडिट स्कोर बढ़िया है तो ऐसे में आपके लोन एप्लीकेशन बहुत जल्दी अपरूप हो जाती है एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको बेहतरीन लोन ऑफर दिलाने में मदद करता है और लोन पर इंटरेस्ट रेट भी कम लगता है इस लोन को आप बिना किसी पाबंदी के इस्तेमाल कर सकते हैं
Interest rates
आपको मिलने वाले लोन और क्रेडिट कार्ड पर दी जाने वाली इंटरेस्ट रेट आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है कम ब्याज दर अक्सर उचित रेट स्कोर से जुड़ी होती है जो आपके लोन के दौरान आपके पैसों को बचा सकती है.
Credit limit
अगर आपके पास में क्रेडिट कार्ड है और आप क्रेडिट लाइन का भी इस्तेमाल करते हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को मजबूत करने में बहुत मदद करती है इससे आपके अधिक खर्चों को मैनेज करने के कभी भी इसका इस्तेमाल कर सकते हैं.
Insurance rates
आपके क्रेडिट स्कोर का असर होम इंश्योरेंस और ऑटो इंश्योरेंस के लिए आपको दी जाने वाली कीमतों पर भी पड़ सकता है।
2024 में अपना क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करे
क्रेडिट स्कोर को चेक करना बेहद आसान है इसे आप किसी भी क्रेडिट ब्यूरो कंपनी की सहायता से आसानी से चेक कर सकते हैं 2023 में अपना सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आप निम्नलिखित स्टेप बाय स्टेप प्रोसेस को अपना सकते हैं
- क्रेडिट ब्यूरो की पहचान करें: अपना सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आप सबसे पहले क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी की पहचान करें जो क्रेडिट स्कोर को चेक करने की सुविधा देती है. क्रेडिट ब्यूरो में इक्विफैक्स, एक्सपीरियन, और ट्रांसयूनियन शामिल हो सकती है.
- क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर जाएं: अपने सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आप किसी भी क्रेडिट ब्यूरो की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं और वहां पर Check Credit Score पर क्लिक करें.
- आवश्यक जानकारी प्रदान करें: क्रेडिट ब्यूरो आपकी पहचान प्रमाणित करने के लिए कुछ पर्सनल जानकारी की मांग करेगा। इसमें आपका पूरा नाम, जन्मतिथि, पैन कार्ड संख्या, संपर्क जानकारी और कभी-कभी पिछले पते या वित्तीय खातों जैसी अतिरिक्त जानकारी भी शामिल हो सकती है।
- एप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट करें: जैसे ही आप अपनी सभी जानकारी को एंटर कर देते हैं इसके बाद अब आपको इस एप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट कर देना है एप्लीकेशन फॉर्म को सबमिट करने के बाद आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा उस ओटीपी को एंटर करें ओटीपी वेरिफिकेशन होने के बाद अब स्क्रीन पर तीन नंबरों की क्रेडिट संख्या आपके सामने होगी यही आपका क्रेडिट स्कोर होगा
इस प्रकार से आप आसानी से घर बैठे ही अपना सिबिल स्कोर आसानी से चेक कर सकते हैं अलग-अलग क्रेडिट ब्यूरो और फाइनेंस कंपनियां क्रेडिट कोर को चेक करने के लिए अलग-अलग टर्म्स ऑफ कंडीशन को फॉलो करती है इस बात का अवश्य ध्यान रखें.
कैसे पता करे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है या बुरा
क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें अधिक स्कोर लोन लेने के बेहतर व्यवहार को दर्शाता है करेड कोर में सामान्यत निम्नलिखित क्रेडिट रेंज होती है
| Credit score Criteria | Credit scores Range |
|---|---|
| Poor | 300-579 |
| Fair | 580-669 |
| Good | 670-739 |
| Very Good | 740-799 |
| Excellent | 800-900 |
भारत में 750 और उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है.हालांकि, अलग-अलग फाइनेंस कंपनियां और बैंक के पास क्रेडिट लोल को अप्रूवल करने के लिए अलग-अलग एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया हो सकती है. एक खराब सिबिल स्कोर का यह मतलब नहीं है कि आपको लोन नहीं मिलेगा हालांकि, आपको लोन तो मिलेगा लेकिन वहां पर इंटरेस्ट रेट बहुत अधिक होगा और लोन को जमा करने की समय अवधि भी कम होगी. इसके अलावा कम सिविल स्कोर होने पर कम ही लोन ऑफर मिलेंगे. इसलिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर किसी भी तरह का लोन लेने के लिए बहुत आवश्यक होता है .
FAQs
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क्या 600 एक अच्छा सिबिल स्कोर है?
600 को एक उचित स्कोर माना जाता है। हालांकि 600 का स्कोर औसत क्रेडिट स्कोर से कम है। इस स्कोर पर क्रेडिट प्राप्त करने के लिए आपके पास सीमित विकल्प हैं।
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हर महीने कितना सिबिल स्कोर बढ़ सकता है?
क्रेडिट स्कोर हर महीने नहीं भरता आमतौर पर करंट स्कोर में सुधार होने में 4 से 12 महीने का समय लगता है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन को किस तरीके से मैनेज किया है.
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आप बहुत तेजी से सिबिल स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं?
सिबिल स्कोर बढ़ाने के कई तरीके हैं, सबसे बढ़िया तरीका है कि आप लिए गए लोन को समय पर भुगतान करें इसके अलावा अपने क्रेडिट स्कोर को चेक करने के लिए ऑनलाइन वेबसाइट का इस्तेमाल करें कभी भी एक साथ कई सारे लोन आवेदन ना करें ऐसा करने से आपका सिविल स्कोर बहुत तेजी से बढ़ सकता है.
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मैं अपना सिबिल स्कोर 600 से 750 कैसे बढ़ा सकता हूं?
सिबिल स्कोर कई तरह से बेहतर हो सकता है। पुराना खाता बंद करने से बचें। एक ही समय में एक से अधिक लोन के लिए आवेदन न करें। कम क्रेडिट उपयोगिता दर का इस्तेमाल करें, ईएमआई का जल्द से जल्दी पेमेंट करें.
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क्या 750 सिबिल स्कोर पर कार लोन लिया जा सकता है?
जी हां, यदि आपका सिबिल स्कोर 750 है तो ऐसे में आप आसानी से किसी भी बैंक से कार लोन ले सकते हैं. कार लोन लेने के लिए 750 सिविल स्कोर सबसे बेहतर माना जाता है
निष्कर्ष
अपने सिबिल स्कोर को 600 से 750 तक बढ़ाने के लिए आपको एक निश्चित समय और धैर्य बनाए रखने की आवश्यकता होगी. इस आर्टिकल में मैंने 15 ऐसे स्मार्ट तरीके बताए हैं जिनको मैंने खुद इस्तेमाल किया है और मैंने अपने सिबिल स्कोर को बढ़ाया है.
यदि आप इस आर्टिकल में बताए गए तरीकों का इस्तेमाल करते हैं तो फिर आप आसानी से अपने CIBIL स्कोर को बढ़ा सकते हैं.
ध्यान दें सबसे जरूरी है कि आप किसी भी तरह का पर्सनल लोन ले रहे हैं या फिर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर रहे हैं तो ऐसे में आपको उसकी मासिक किस्त या क्रेडिट बिल को हर महीने समय से जमा कर देना चाहिए ऐसा करने से आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बढ़ने लगेगा.
उम्मीद करता हूं यहां पर बताई गई जानकारी आपके लिए बहुत ज्यादा हेल्पफुल रही होगी यदि आपके मन में किसी भी तरह का कोई सवाल है तो नीचे कमेंट कर सकते हैं.
बेहतर जानकारी के लिए आप इस आर्टिकल को अपने दोस्तों के साथ शेयर कर सकते हैं ताकि उन्हें भी यह इंपॉर्टेंट जानकारी आसानी से मिल जाए इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ने के लिए आप सभी का बहुत-बहुत शुक्रिया!
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