Personal Loan – व्यक्तिगत ऋण क्या है? व्यक्तिगत ऋण के प्रकार

व्यक्तिगत ऋण एक ऐसा ऋण होता है जो किसी व्यक्ति को किसी भी उद्देश्य को पूरा करने के लिए दिया जाता है।  इसे गैर-ज़मानती ऋण भी कहा जाता है, क्योंकि इसके लिए किसी भी गारंटी या कुछ भी गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती। व्यक्तिगत ऋण को ₹10000 से लेकर ₹500000 तक लिया जा सकता है। आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण को 12 महीने से 60 महीने की अवधि के लिए ले सकते हैं। इस लोन पर ब्याज दरें, क्रेडिट स्कोर और अन्य कारकों पर निर्भर करती है।

व्यक्तिगत ऋण का इतिहास क्या है?

व्यक्तिगत ऋण का इतिहास प्राचीन काल से ही चला आ रहा है। प्राचीन मिस्र, ग्रीस और रोम जैसे देशों में व्यक्तिगत ऋण दिए जाते थे। भारत में व्यक्तिगत ऋण का इतिहास भी बहुत पुराना है। प्राचीन भारत में व्यक्तिगत ऋण देने के लिए कई तरह के साधन थे, जैसे कि साहूकार, जमींदार और बैंक।

भारत में व्यक्तिगत ऋण का इतिहास 19वीं सदी से शुरू होता है। इस समय भारत में बैंकों का विकास होना शुरू हो गया था और वे व्यक्तिगत ऋण देने लगे। भारत में, पर्सनल लोन की शुरुआत 1970 के दशक में हुई थी। उस समय, बैंकों ने इन ऋणों को केवल उच्च-आय वाले ग्राहकों को ही प्रदान किया।

1990 के दशक में, जब भारतीय अर्थव्यवस्था उदारीकरण की ओर बढ़ी, तो पर्सनल लोन अधिक आम हो गए।

वर्तमान समय में भारत में व्यक्तिगत ऋण (Personal Loan) एक अहम बैंकिंग प्रोडक्ट बन चुके हैं, जिसके लिए आवेदन अब घर बैठे अपने मोबाइल से ही कर सकते हैं इस लोन को अब ऑनलाइन घर बैठे प्राप्त किया जा सकता है।

व्यक्तिगत ऋण का उपयोग आमतौर पर यात्रा, शिक्षा या अन्य दैनिक जरूरत के लिए किया जाता है।

व्यक्तिगत ऋण के इतिहास को कितने भागों में बांटा गया है?

व्यक्तिगत ऋण के इतिहास को भारत के इतिहास को मध्य नजर रखते हुए तीन भागों में बांटा जा सकता है, जिसके बारे में नीचे हमने जानकारी दी है।

19वीं सदी भारत में व्यक्तिगत ऋण का इतिहास

19वीं सदी में व्यक्तिगत ऋण का इतिहास भारत में बैंकिंग के विकास के साथ शुरू होता है। इस समय भारत में कई बैंक स्थापित किए गए, जिनमें से कुछ व्यक्तिगत ऋण देने लगे।

1806 में, बैंक ऑफ कलकत्ता की स्थापना की गई। यह भारत का पहला आधुनिक बैंक था। बैंक ऑफ कलकत्ता शुरू में व्यापारियों और उद्योगपतियों को ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करता था, लेकिन जल्द ही उसने व्यक्तिगत ऋण भी देना शुरू कर दिया।

1840 में, बैंक ऑफ बॉम्बे और 1843 में बैंक ऑफ मद्रास की स्थापना की गई। ये दोनों बैंक भी व्यक्तिगत ऋण देने लगे।

19वीं सदी में ज्यादातर लोग साहूकार, जमीदार, बैंक से कर्ज लेते थे जिसके लिए उन्हें कुछ गिरवी रखना पड़ता था। यहां पर दिए गए कर्ज पर अधिकतम ब्याज होता था जिसके चलते जरूरतमंद लोगों को कई तरह की समस्याओं का सामना करना पड़ता था।

अगर बैंक से लोन लेते थे तो वहां पर भी किसी गारंटी की आवश्यकता पड़ती थी। इस समय ऋण का उपयोग खेती से जुड़े कार्यों के लिए किया जाता था।

19वीं सदी के उत्तरार्ध में, भारत में व्यक्तिगत ऋण का बाजार तेजी से बढ़ने लगा। इस समय भारत में भारत में औद्योगीकरण और शहरीकरण का विकास, लोगों की आय में वृद्धि, बैंकिंग के क्षेत्र में सुधार देखने को मिलती हैं।

20वीं सदी में भारत में व्यक्तिगत ऋण का इतिहास

20वीं सदी में भारत में व्यक्तिगत ऋण का इतिहास छः प्रमुख चरणों में विभाजित किया जा सकता है:

1900 से 1950: इस चरण में, व्यक्तिगत ऋण एक सीमित उत्पाद था। यह मुख्य रूप से राष्ट्रीयकृत बैंकों और कुछ निजी बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता था। व्यक्तिगत ऋण की राशि आमतौर पर ₹50,000 से ₹1 लाख तक होती थी। रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया एक्ट 1934

1950 से 1990: इस चरण में, व्यक्तिगत ऋण बाजार में तेजी से वृद्धि हुई। इसकी वजह से कई निजी बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने व्यक्तिगत ऋण देना शुरू किया। व्यक्तिगत ऋण की राशि और अवधि में भी वृद्धि हुई।

1990 से 2000 : इस चरण में, व्यक्तिगत ऋण बाजार में और भी अधिक वृद्धि हुई है। आप बहुत सारे बैंक को और फाइनेंस कंपनियों ने लोगों को लोन देना शुरू कर दिया था।

21वीं सदी में भारत में व्यक्तिगत ऋण का इतिहास

21वीं सदी में भारत में व्यक्तिगत ऋण का इतिहास निम्नलिखित चरणों में विभाजित किया जा सकता है।

2000 से 2010: 2000 के दशक में, भारत में व्यक्तिगत ऋण बाजार में तेजी से वृद्धि हुई। इसकी वजह से कई निजी बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने व्यक्तिगत ऋण देना शुरू किया। व्यक्तिगत ऋण की राशि और अवधि में भी वृद्धि हुई। इस चरण में, व्यक्तिगत ऋण का उपयोग मुख्य रूप से घर खरीदना, कार खरीदना और व्यवसाय शुरू करने के लिए किया जाने लगा।

2010 से 2020: 2010 के दशक में, भारत में व्यक्तिगत ऋण बाजार में और भी अधिक वृद्धि हुई। इसकी वजह से डिजिटलीकरण और मोबाइल बैंकिंग के विकास ने व्यक्तिगत ऋण के लिए पहुंच को बढ़ावा दिया। व्यक्तिगत ऋण की राशि और अवधि में भी वृद्धि हुई। इस चरण में, व्यक्तिगत ऋण का उपयोग मुख्य रूप से विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है। 2014 के बाद से देश में कई सारी सरकारी योजनाएं चलाई गई है जिसके अंतर्गत ₹10000 से लेकर 5 लाख रुपए तक का लोन लिया जा सकता है। लोगों की जरूरत को देखते हुए सरकार लोगों को भी व्यक्तिगत ऋण प्रदान कर देती है।

2023 वर्तमान: 2023 में, भारत में व्यक्तिगत ऋण बाजार एक मजबूत स्थिति में है। व्यक्तिगत ऋण की राशि और अवधि में लगातार वृद्धि हो रही है। व्यक्तिगत ऋण का उपयोग मुख्य रूप से विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जाता है, जिसमें घर खरीदना मोबाइल खरीदना इलेक्ट्रॉनिक सामान खरीदना कर खरीदना एजुकेशन शुल्क और चिकित्सा खर्चों को पूरा करने और व्यवसाय को शुरू करने के लिए ले सकते हैं अब घर बैठे मोबाइल से ही लोन आवेदन किया जा सकता है।

व्यक्तिगत ऋण क्या है?

व्यक्तिगत ऋण एक ऐसा ऋण है जिसे किसी भी उद्देश्य के लिए लिया जा सकता है। इसे किसी भी गारंटी के बिना दिया जाता है, इसलिए इसे अन-सिक्योर्ड लोन भी कहा जाता है। व्यक्तिगत ऋण की राशि आमतौर पर 1 लाख से 5 लाख रुपये तक होती है और इसकी अवधि 1 से 5 साल तक होती है।

व्यक्तिगत ऋण के बारे में जानकारी

व्यक्तिगत ऋण एक प्रकार का असुरक्षित ऋण होता है जिसे व्यक्तिगत खर्च, शिक्षा, चिकित्सा, उपचार और घरेलू मरम्मत के लिए लिया जा सकता है व्यक्तिगत ऋण के कई सारे लाभ होते हैं जैसे कि इस लोन को तुरंत बैंक खाते में लिया जा सकता है इस लोन पर अन्य लोन के मुकाबले ज्यादा ब्याज लगता है।

विवरण	बारे में जानकारी
प्रकार	असुरक्षित ऋण
उद्देश्य	व्यक्तिगत खर्च, शिक्षा, चिकित्सा उपचार, और घरेलू मरम्मत
लाभ	लचीला, तुरंत
जोखिम	ब्याज दर उच्च हो सकती है

पर्सनल लोन के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आप अपने बैंक या किसी अन्य फाइनेंस कंपनी से संपर्क कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण क्यों लोकप्रिय है?

व्यक्तिगत ऋण लोकप्रिय होने के कई सारे कारण है, पहला यह लोन न्यूनतम दस्तावेज पर प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा इस लोन को चुकाने के लिए 5 साल तक की अवधि मिल जाती है। पर्सनल लोन आमतौर पर अन्य लोन के मुकाबले कम ब्याज दर पर मिल जाता है। व्यक्तिगत ऋण के लोकप्रिय होने के कुछ कारण इस प्रकार है:

कम दस्तावेज़ीकरण: व्यक्तिगत लोन के लिए आमतौर पर न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है, जो इसे अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक आसानी से उपलब्ध कराता है।

फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान अवधि: पर्सनल लोन की पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर 1 से 5 वर्षों के बीच होती है, जो आवेदकों को अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार चुकाने का समय देता है।

कम ब्याज दरें: पर्सनल लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम होती हैं।

व्यक्तिगत ऋण के प्रकार

बैंक लोगों की जरूरत को देखते हुए व्यक्तिगत लोन कहीं प्रकार के प्रदान करता है कुछ लोग कुछ समय के लिए लोन देना चाहते हैं वहीं कुछ लोग अधिकतम समय के लिए लोन लेना चाहते हैं इसलिए व्यक्तिगत लोन के प्रकार भी कहीं है जो की इस प्रकार है।

• इंस्टेंट पर्सनल लोन
• प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन
• शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन
• कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन
• पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर
• टॉप-अप पर्सनल लोन
• मैरिज लोन
• हायर एजुकेशन लोन
• मेडिकल लोन
• होम रेनोवेशन लोन
• ट्रेवल लोन
• डेट कंसोलिडेशन लोन

1. इंस्टेंट व्यक्तिगत ऋण

इंस्टेंट व्यक्तिगत लोन एक ऐसा ऋण होता है जिसे आमतौर पर ऑनलाइन आवेदन करने के बाद तुरंत अप्रूवल के बाद बैंक खाते में प्राप्त किया जा सकता है। इस प्रकार के ऋण को “त्वरित ऋण” या “आनलाइन ऋण” के रूप में भी जाना जाता है। ये एक प्रकार के प्री-अप्रूव्ड लोन होते हैं जिसकी राशि तुरंत आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है। बैंक एनबीएफसी कंपनी और लोन एप्लीकेशन के माध्यम से इस लोन को प्राप्त किया जा सकता है।

इंस्टेंट पर्सनल लोन आमतौर पर छोटे होते हैं, जिनकी राशि ₹10,000 से ₹50,000 तक होती है। इन ऋणों की अवधि भी आमतौर पर कम होती है, जो आमतौर पर 1 से 3 वर्ष तक होती है।

2. प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन एक प्रकार का ऋण है जिसे आपके क्रेडिट स्कोर और आय के आधार पर अप्रूवल दिया जाता है। इस प्रकार के ऋण को “ऑटो-अप्रूवल” या “बिना गारंटी वाला ऋण” के रूप में भी जाना जाता है।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन आमतौर पर छोटे होते हैं, जिनकी राशि ₹50,000 से ₹5 लाख तक होती है। इन ऋणों की अवधि भी आमतौर पर कम होती है, जो आमतौर पर 1 से 5 वर्ष तक होती है।

आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन बैंकों और एनबीएफसी द्वारा अपने मौजूदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट हिस्ट्री, इनकम, कंपनी/नियोक्ता प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर दिए जाते हैं।

3. शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन

यह लोन छोटी भुगतान अवधि के साथ आते हैं जिसकी अवधि कुछ दिनों (7 दिन लोन) से लेकर 12 महीनों तक हो सकती है।

शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन एक ऐसा ऋण है जिसकी अवधि आमतौर पर 30 दिन से 12 महीने तक होती है। इस प्रकार के ऋण का उपयोग आमतौर पर आपातकालीन खर्चों को पूरा करने, छोटे खर्चों के लिए धन जुटाने या अन्य वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जाता है।

शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन आमतौर पर ₹3000 से लेकर ₹100000 तक के होते हैं। हालांकि, कुछ ऋणदाता अधिक राशि भी प्रदान कर सकते हैं।

इस लोन का इस्तेमाल स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है। कुछ प्रोडक्ट्स के लिए डाउनपेमेंट और प्रोसेसिंग फीस भी देनी पड़ सकती है।

4. कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन है जिसका उपयोग घरेलू उपकरणों, इलेक्ट्रॉनिक्स, और अन्य उपभोक्ता वस्तुओं को खरीदने के लिए किया जा सकता है। यह लोन आमतौर पर 10,000 रुपये से 2 लाख रुपये तक की राशि के लिए उपलब्ध होता है और 12 से 18 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ आता है।

कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन की प्रक्रिया आमतौर पर 1 से 2 हफ्ते तक बैंक में आने लग जाती है। कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको बैंक की वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन करना होगा या बैंक शाखा में जाकर आवेदन करना होगा। आपको अपने पहचान प्रमाण, आय प्रमाण, और पता प्रमाण जमा करने होंगे। इस प्रकार से आप इस लोन को किसी भी सामान को खरीदने के लिए ले सकते हैं

5. पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर एक ऐसा बैंकिंग प्रोडक्ट है  जो आपको अपने मौजूदा पर्सनल लोन को दूसरे ऋणदाता को ट्रांसफर करने की अनुमति देता है। यह आपको अपने मौजूदा ऋण के लिए उच्च ब्याज दरों से बचने या अपने भुगतान को कम करने में मदद कर सकता है।

इसके अंतर्गत कस्टमर्स अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों या बेहतर लोन शर्तों के लिए किसी अन्य बैंक, एनबीएफसी को ट्रांसफर कर सकते हैं। हालांकि, इस सुविधा का इस्तेमाल तभी करना चाहिए, जब बैलेंस ट्रांसफर से हुई बचत लोन ट्रांसफर की लागत से अधिक हो।

6. टॉप-अप पर्सनल लोन

टॉप-अप पर्सनल लोन एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जो मौजूदा व्यक्तिगत ऋण के ऊपर लिया जाता है। इसका उपयोग पहले से मौजूद ऋण की बकाया राशि को चुकाने या अतिरिक्त धनराशि प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।

टॉप-अप पर्सनल लोन आमतौर पर पहले से मौजूद ऋण के लिए समान ब्याज दर और अवधि पर दिए जाते हैं। हालांकि, कुछ ऋणदाता थोड़ी अधिक ब्याज दर या कम अवधि प्रदान कर सकते हैं।

यह लोन मौजूदा पर्सनल लोन कस्टमर्स को दिया जाता है जिन्हें वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अतिरिक्त पैसों की ज़रूरत होती है।

7. मैरिज लोन

मैरिज लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन है जिसका उपयोग शादी से संबंधित खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है। इन खर्चों में शामिल हो सकते हैं, वेडिंग वेन्यू की बुकिंग, शादी की पोशाक और गहने, भोजन और पेय, संगीत और मनोरंजन, हनीमून इत्यादि अन्य। मैरिज लोन आमतौर पर 1 से 5 वर्ष की अवधि के लिए होते हैं और 1 लाख रुपये से 5 लाख रुपये तक की राशि प्रदान करते हैं।

8. हायर एजुकेशन लोन

हायर एजुकेशन लोन एक प्रकार का ऋण है जो उच्च शिक्षा के लिए लिया जाता है। यह ऋण छात्रों को अपनी शिक्षा के खर्चों को पूरा करने में मदद करता है, जैसे कि ट्यूशन, किताबें, और रहने का खर्च। हायर एजुकेशन लोन आमतौर पर 10 लाख रुपये से 50 लाख रुपये तक के होते हैं। इन ऋणों की अवधि भी आमतौर पर 10 वर्ष तक होती है। आप विदेश में पढ़ाई के लिए अपने, अपने बच्चों या अपने पति-पत्नी के लिए ये पर्सनल लोन (Personal loan) ले सकते हैं।

9. मेडिकल लोन

मेडिकल लोन एक प्रकार का ऋण है जिसका उपयोग चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है। यह एक प्रकार का पर्सनल लोन है, जिसका अर्थ है कि इसके लिए कोई सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। मेडिकल लोन आमतौर पर 1 से 5 वर्ष की अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं और उनकी ब्याज दरें अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं।

अगर अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाती है और आपके या आपके परिवार के पास मेडिकल इंश्योरेंस नहीं है तो आप मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

10. होम रेनोवेशन लोन

होम रेनोवेशन लोन एक प्रकार का ऋण है जिसका उपयोग अपने घर को मरम्मत, बदलाव या विस्तार करने के लिए किया जाता है। यह एक प्रकार का पर्सनल लोन है, जिसका अर्थ है कि इसके लिए कोई सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। होम रेनोवेशन लोन आमतौर पर 1 से 5 वर्ष की अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं और उनकी ब्याज दरें अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं।

लोग अपनी सुविधा और ज़रूरत के लिए अपने घरों में बदलाव कराते रहते हैं जिसका खर्च कितना भी आ सकता है। आप होम रेनोवेशन के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं और अपने घर को बेहतर बना सकते हैं।

11. ट्रेवल लोन

ट्रेवल लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन है जिसका उपयोग यात्रा खर्चों को पूरा करने के लिए किया जाता है। यह एक प्रकार का गैर-सुरक्षित ऋण है, जिसका अर्थ है कि इसके लिए कोई सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। ट्रेवल लोन आमतौर पर 1 से 5 वर्ष की अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं और उनकी ब्याज दरें अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं।

आप अपने परिवार के साथ छुट्टियाँ मनाने या देश- विदेश में घूमने के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

12. डेट कंसोलिडेशन लोन

डेट कंसोलिडेशन लोन एक प्रकार का ऋण है जिसका उपयोग आपके मौजूदा ऋणों को एक साथ समेकित करने के लिए किया जाता है। यह एक प्रकार का पर्सनल लोन है, जिसका अर्थ है कि इसके लिए कोई सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। डेट कंसोलिडेशन लोन आमतौर पर 1 से 7 वर्ष की अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं और उनकी ब्याज दरें आपके मौजूदा ऋणों की ब्याज दरों की तुलना में कम हो सकती हैं।

अगर आप कई छोटी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आप डेट कंसोलिडेशन लोन लेकर उन सभी लोन का भुगतान कर सकते हैं और फिर केवल एक पर्सनल लोन की ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं।

बेस्ट व्यक्तिगत ऋण ऑफर कौनसे हैं?

वर्तमान में, कुछ बेस्ट व्यक्तिगत ऋण ऑफर में शामिल हैं:

बैंक का नाम	व्यक्तिगत ऋण ऑफर
एचडीएफसी बैंक	11.5% की ब्याज दर पर 3 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण
आईसीआईसीआई बैंक	10.5% की ब्याज दर पर 1 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण
एक्सिस बैंक	11% की ब्याज दर पर 2 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण
कोटक महिंद्रा बैंक	12% की ब्याज दर पर 4 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण
बैंक ऑफ इंडिया	12.5% की ब्याज दर पर 5 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण

बेस्ट लोन एप्स व्यक्तिगत ऋण ऑफर कौनसे हैं?

वर्तमान में, कुछ बेस्ट बेस्ट लोन एप्स व्यक्तिगत ऋण ऑफर में शामिल हैं:

ऐप	लोन राशि	ब्याज दर	अवधि
Navi	1 लाख से 20 लाख	9.9% से 45%	1 से 5 साल
MoneyView	5,000 से 5 लाख	16% से 39%	3 महीने से 5 साल
LazyPay	3,000 से 5 लाख	16% से 39%	3 महीने से 5 साल
Fibe	1,000 से 5 लाख	16% से 39%	3 महीने से 5 साल 0%
ZestMoney	1,000 से 10 लाख	16% से 39%	3 महीने से 5 साल

व्यक्तिगत ऋण की फीस और चार्ज़ेंस

आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण की फीस और चार्ज़ेस बैंक, एनबीएफसी आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। नीचे व्यक्तिगत ऋण पर लगने वाली फीस और चार्ज़ेंस के बारे में बताया गया है:-

चार्ज़ेस	दर
लोन प्रोसेसिंग फीस	लोन राशि का 0.5% से 4%
फिक्स्ड रेट के लिए	आमतौर पर मूल बकाया राशि पर लगभग 2% – 5%
प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस	फ्लोटिंग रेट के लिए – शून्य
लोन कैंसिलेशन	₹ 3,000 के करीब
EMI/चेक वाउंस	लगभग ₹400/- प्रति चेक बाउंस
पीनल चार्ज़ेस	आमतौर पर प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष

व्यक्तिगत ऋण लेते समय क्या-क्या जरूरत पड़ती है?

व्यक्तिगत ऋण लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको आमतौर पर निम्नलिखित जानकारी प्रदान करनी होगी:

व्यक्तिगत जानकारी: जैसे नाम, पता, जन्म तिथि, आदि।

आय का प्रमाण: जैसे वेतन स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, आदि।

क्रेडिट स्कोर: क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो आपके भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग को दर्शाता है।

व्यक्तिगत ऋण को आमतौर पर कुछ प्राइवेट बैंक को और कुछ फाइनेंस कंपनियों के द्वारा लिया जा सकता है। हालांकि, कुछ लोन एप्लीकेशन भी इस लोन को प्रदान कर देते हैं।

व्यक्तिगत ऋण की विशेषताएं

व्यक्तिगत ऋण की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

यह एक असुरक्षित ऋण है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता के पास ऋण की वसूली के लिए कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखी जाती है।

यह एक लचीला ऋण है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता ऋण की राशि, ब्याज दर, और पुनर्भुगतान अवधि को समायोजित कर सकते हैं।

यह एक तुरंत ऋण है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता ऋण राशि को जल्दी से वितरित कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण लेते समय किन बातों का ध्यान रखें?

हालांकि, पर्सनल लोन को लेने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए, जैसे:

ब्याज दर: पर्सनल लोन की ब्याज दरों की तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर वाले विकल्प चुनें।

पुनर्भुगतान अवधि: अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुनें।

कुल लागत: लोन की कुल लागत की गणना करें, जिसमें ब्याज, शुल्क और अन्य लागत शामिल हैं।

व्यक्तिगत ऋण आपकी जरूरत को पूरा करने के लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है इसलिए इस लोन को लेते समय सभी नियम और शर्तों को ध्यानपूर्वक अवश्य पढ़े।

निष्कर्ष

यहां पर मैंने आपको व्यक्तिगत ऋण के इतिहास के बारे में जानकारी दी है। इसके अलावा व्यक्तिगत ऋण कितने प्रकार का होता है यह भी बताया है अगर आप व्यक्तिगत ऋण लेने के इंटरेस्टेड है तो ऐसे में आप लगने वाले ब्याज को ध्यान से कंपैरिजन करें और जहां से आपको सस्ते ब्याज दर पर लोन मिल रहा है वहां से लोन लेने की कोशिश करें।

व्यक्तिगत ऋण संबंधित प्रश्न (FAQs)

क्या होता है व्यक्तिगत ऋण?

व्यक्तिगत ऋण एक ऐसा रन होता है जिसे बिना कुछ गिरवी रखकर अपनी पर्सनल जरूरत के लिए किसी भी बैंक या फाइनेंस कंपनी से लिया जा सकता है।

व्यक्तिगत ऋण को कितने समय के लिए लिया जा सकता है?

व्यक्तिगत ऋण को आमतौर पर फाइनेंस कंपनी और बैंक से एक महीने से लेकर 84 महीने तक लिया जा सकता है।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए क्या करना होगा?

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आपको किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी से लोन के लिए आवेदन करना होगा, यदि आप लोन के लिए एलिजिबल पाए जाते हैं तो फिर आप वहां से लोन ले सकते हैं।

क्या पर्सनल लोन राशि अकाउंट में ट्रांसफर होने के बाद उसे कैंसिल किया जा सकता है?

जी हां, बैंक और कुछ एनएफसी कंपनी के नियम और शर्तों के अनुसार लोन राशि अकाउंट में ट्रांसफर होने के बाद भी कैंसिल की जा सकती है। लेकिन, इसके लिए आपको कैंसिलेशन चार्ज और प्रोसेसिंग फीस भरना होता है। हालांकि, कुछ बैंक यह करने की अनुमति नहीं देते।

व्यक्तिगत ऋण को कहां-कहां से प्राप्त कर सकते हैंं?

व्यक्तिगत ऋण को सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक और सरकारी योजना के अंतर्गत लिया जा सकता है।

क्या मुझे व्यक्तिगत ऋण पर कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता है?

जी नहीं व्यक्तिगत दिन लेने के लिए किसी भी तरह की कोई सिक्योरिटी या कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती।

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए मिनिमम सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए मिनिमम सिबिल स्कोर 750 तक होना चाहिए अगर इससे कम है तो बैंक अधिकतम इंटरेस्ट रेट लेते हैं।

व्यक्तिगत ऋण के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?

व्यक्तिगत ऋण के लिए न्यूनतम सैलरी (Minimum Salary for Personal Loan) हर बैंक में अलग -अलग हो सकती है। कुछ बड़े बैंक व्यक्तिगत ऋण अप्लाई करने के लिए न्यूनतम सैलरी ₹15000 महीने तक होने की शर्त रखते हैं।